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数字化驱动下的商业银行资本充足性分析
前言
数据分析技术还为银行提供了精准的风险量化工具。利用统计学、数学建模等技术，银行能够构建精确的风险评估模型。以信用风险为例，银行可以通过对客户的历史信用记录、财务状况、交易行为等多维度数据进行分析，运用回归分析、聚类分析等方法，建立信用评分模型，量化客户的信用风险水平。在市场风险的评估中，银行则可以通过蒙特卡洛模拟、VaR（在险价值）模型等方式，量化市场波动对资本的影响。风险量化的实现，不仅提高了风险评估的科学性，也使银行能够更加精确地进行资本配置与风险预算。
数字化转型提供的精确量化模型帮助银行更准确
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