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2025年特许金融分析师金融科技监管的国际经验专题试卷及解析

2025年特许金融分析师金融科技监管的国际经验专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融科技监管中，英国的“监管沙盒”制度主要目的是什么？

A、完全取消对金融科技企业的监管

B、提供一个受控的测试环境，允许企业在真实消费者中测试创新产品

C、强制所有金融科技企业必须通过沙盒测试

D、仅允许大型金融机构使用沙盒

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管沙盒的核心目的是在风险可控的前提下，为金融科技创新提供一个真实的测试环境，同时保护消费者权益。A选项错误，沙盒并非取消监管，而是创新监管方式；C选项错误，沙盒是自愿参与的；D选项错误，沙盒对所有符合条件的机构开放。知识点：监管沙盒制度。易错点：混淆沙盒的“放松监管”与“取消监管”的本质区别。

2、欧盟《支付服务指令第二版》（PSD2）对银行开放API的主要影响是？

A、限制银行与第三方支付机构的合作

B、要求银行必须向经认证的第三方开放客户账户数据

C、完全禁止银行使用API技术

D、仅允许银行内部使用API

【答案】B

【解析】正确答案是B。PSD2的核心要求之一是银行必须通过开放API向第三方服务提供商（TPP）开放客户账户数据，促进支付市场竞争。A选项与指令精神相反；C选项错误，指令鼓励而非禁止API使用；D选项错误，开放对象包括外部第三方。知识点：PSD2与开放银行。易错点：忽视“经认证的第三方”这一关键前提。

3、美国对加密货币交易所的主要监管机构是？

A、环境保护署（EPA）

B、证券交易委员会（SEC）

C、联邦贸易委员会（FTC）

D、美国邮政总局（USPS）

【答案】B

【解析】正确答案是B。SEC负责监管可能被视为证券的加密货币及其交易平台，尤其是涉及ICO的交易所。A、C、D选项与金融监管无关。知识点：美国加密货币监管框架。易错点：混淆不同联邦机构的职能范围。

4、新加坡金融管理局（MAS）对数字代币发行（ICO）采取的监管原则是？

A、完全禁止所有ICO活动

B、根据代币属性适用不同监管框架（如证券法或支付服务法）

C、对所有ICO统一征收高额税费

D、仅允许国有企业进行ICO

【答案】B

【解析】正确答案是B。MAS采用“功能监管”原则，根据代币是否构成证券或支付工具分别适用《证券期货法》或《支付服务法》。A选项错误，新加坡未全面禁止ICO；C、D选项无依据。知识点：新加坡ICO监管。易错点：忽视“代币属性分类”这一核心逻辑。

5、香港金融科技监管中的“快速支付系统”（FPS）主要解决什么问题？

A、跨境汇款速度慢

B、本地银行间支付实时到账

C、加密货币交易确认

D、信用卡支付安全

【答案】B

【解析】正确答案是B。FPS是香港推出的本地零售支付系统，实现银行间和电子钱包间的实时转账。A选项涉及跨境支付，非FPS主要功能；C、D选项与FPS无关。知识点：香港支付系统创新。易错点：混淆本地支付与跨境支付系统。

6、国际清算银行（BIS）提出的“科技监管科技”（SupTech）的核心目标是？

A、用技术手段提升监管效率与数据收集能力

B、完全取代人工监管决策

C、开发新的金融产品

D、降低金融机构的合规成本至零

【答案】A

【解析】正确答案是A。SupTech通过大数据、AI等技术帮助监管机构更高效地收集数据、监测风险。B选项错误，技术是辅助而非取代人工；C选项是FinTech的目标；D选项不现实。知识点：SupTech与RegTech。易错点：混淆SupTech（监管方）与RegTech（被监管方）的应用主体。

7、澳大利亚对“新型存款吸收机构”（ADI）的牌照管理特点是？

A、要求与传统银行完全相同的资本充足率

B、提供分层牌照，允许有限牌照机构开展特定业务

C、仅允许科技巨头申请ADI牌照

D、完全取消ADI牌照制度

【答案】B

【解析】正确答案是B。澳大利亚通过“限制性ADI牌照”降低金融科技企业进入门槛，允许其逐步扩大业务范围。A选项错误，分层牌照的资本要求更低；C、D选项无依据。知识点：澳大利亚分层监管。易错点：忽视“分层”这一差异化监管特点。

8、欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）对金融科技企业的主要影响是？

A、禁止企业收集任何用户数据

B、要求数据处理活动必须获得用户明确同意

C、仅适用于欧盟境内企业

D、免除所有数据跨境传输限制

【答案】B

【解析】正确答案是B。GDPR的核心原则之一是“同意原则”，要求数据处理需获得用户明确授权。A选项错误，GDPR允许合法数据处理；C选项错误，其适用范围具有域外效力；D选项错误，跨境传输需满足严格条件。知识点：GDPR与金融数据保护。易错点：误解“禁止数据处理”与“规范数据处理”的区别。

9、日本对虚拟货币交易所