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信审岗位情景模拟面试题集

一、情景应变题（共5题，每题8分）

要求：请结合银行信贷业务实际，模拟处理以下情景，展现沟通协调、风险识别和决策能力。

1.题1（8分）：

客户张先生因突发疾病导致收入骤减，无法按时偿还某笔贷款。他情绪激动，多次致电催收，言语激烈，声称若不减免利息将采取法律手段。作为信审部门负责人，你如何处理这一情况？

答案解析：

处理要点：

1.安抚情绪：耐心倾听，表示理解客户处境，避免争执。

2.核实情况：询问具体疾病、收入变化及还款能力，评估真实风险。

3.政策解释：说明银行信贷政策，强调减免利息需符合条件（如长期合作、还款意愿）。

4.方案提供：建议协商展期、部分减免或提供其他金融帮扶政策。

5.记录上报：若客户持续威胁，记录详细情况并上报合规部门，避免极端事件。

2.题2（8分）：

某企业申请贷款，其财务报表显示利润良好，但抵押物评估价值低于贷款额度。同时，该企业关联方存在多笔逾期记录，存在潜在风险。作为信审人员，你会如何与企业沟通并决策？

答案解析：

处理要点：

1.风险识别：指出抵押物不足和关联方风险，要求企业提供补充材料（如担保人、经营流水）。

2.政策沟通：说明银行风控要求，强调贷款需符合“实质重于形式”。

3.替代方案：建议增加其他资产抵押或引入第三方增信。

4.决策建议：若风险过高，需上报管理层，但需给出明确理由（如“可接受但需严格监控”）。

3.题3（8分）：

某客户提交贷款申请，其征信报告显示近期频繁查询，但无明确贷款用途。客户解释是“个人周转”，但言辞闪烁。作为信审人员，你会如何进一步核查？

答案解析：

处理要点：

1.用途追问：要求客户书面说明资金用途，并解释为何频繁借贷。

2.交叉验证：通过银行流水、经营信息（如营业执照）核实其真实需求。

3.风险预警：若用途可疑（如“高利贷拆借”），需上报反欺诈部门。

4.政策警示：明确告知违规贷款的法律后果，避免过度授信。

4.题4（8分）：

某支行提交一笔小微企业贷款申请，但该企业法人征信有瑕疵。支行负责人认为“可放行，后续加强催收”，你会如何反驳？

答案解析：

处理要点：

1.风险教育：指出法人征信瑕疵可能反映企业内部控制问题，影响还款能力。

2.数据支持：引用行业数据（如“法人信用不良企业贷款违约率偏高”）。

3.制度强调：要求支行严格执行“法人+股东”双重审查标准。

4.决策建议：建议暂缓审批，待补充调查后再定。

5.题5（8分）：

某客户因政策性原因（如地方政府补贴取消）导致经营困难，申请贷款展期。但其征信记录良好，无其他逾期。作为信审人员，你会如何平衡风险与业务需求？

答案解析：

处理要点：

1.政策评估：确认补贴取消是否为短期或长期影响，评估还款可持续性。

2.还款计划：要求客户提供详细的展期后的现金流测算。

3.差异化方案：若风险可控，可考虑展期但提高利率或增加担保。

4.审批建议：需上报审批会，结合客户长期价值（如“优质老客户”）综合判断。

二、案例分析题（共4题，每题10分）

要求：请结合以下案例，分析其中风险点并提出解决方案。

1.题1（10分）：

某地政府平台公司申请项目贷款，项目总投资额巨大，但现金流预测依赖政府补贴。审计报告显示项目可行性存疑，但地方政府多次施压要求放款。

答案解析：

风险点：

1.政府依赖：项目盈利高度依赖补贴，市场化风险高。

2.政绩压力：地方政府可能扭曲决策，忽略银行风控。

3.信息不对称：审计疑点需进一步核查（如补贴真实性、项目审批流程）。

解决方案：

1.补充尽调：要求提供补贴协议、政府财政状况证明。

2.风险缓释：建议引入政府信用增级（如土地抵押），或要求第三方担保。

3.上报决策：若风险过高，需向总行汇报，避免“政绩贷”。

2.题2（10分）：

某制造业企业申请贷款，其订单充足，但原材料价格波动剧烈。近期大宗商品价格上涨，客户表示若不及时融资将错过生产订单。

答案解析：

风险点：

1.行业周期：制造业受原材料价格影响大，利润易被挤压。

2.融资动机：客户可能为“套保”而非真实经营需求。

3.现金流：需核实订单合同的真实性，避免虚假交易。

解决方案：

1.订单核查：要求提供客户签名的合同、采购发票。

2.融资方案：建议短期流动资金贷款，避免长期锁定高成本资金。

3.风险提示：告知客户原材料价格波动风险，建议配套套期保值工具。

3.题3（10分）：

某客户申请经营贷，其经营场所为租赁，无固定房产抵押。近期该区域商业地产价格下跌，客户计划以商铺抵债。

答案解析：

风险点：

1.抵押物贬值：商铺市场下行，处置价值可能不足。

2.经营稳定性：租赁场所抗风险能力弱，易受政