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国寿康宁少儿保险产品讲解

目

CONTENTS

录

02

保障责任详解

01

产品概述

03

投保规则说明

04

理赔服务流程

05

特色增值服务

06

常见问题解答

01

产品概述

产品定位与核心价值

全面健康保障

专为少儿设计，覆盖重大疾病、轻症疾病及特定儿童高发疾病，提供从诊断到治疗的全流程经济支持，缓解家庭医疗负担。

教育金双重功能

除疾病保障外，部分产品版本包含教育金储备功能，通过满期保险金或生存金形式支持孩子未来教育支出，实现保障与储蓄双重目标。

长期风险对冲

通过长期保单锁定费率，避免因孩子健康状况变化导致未来投保困难，同时抵御通货膨胀对保额的侵蚀。

适用人群范围说明

年龄限制

通常覆盖出生满28天至17周岁的未成年人，部分产品可延续保障至25周岁，满足不同成长阶段的健康管理需求。

健康体与非标体

健康体可享受标准费率承保；对于有既往症的儿童，提供核保通道，部分轻度异常可能通过加费或责任免除方式承保。

家庭经济适配性

适合中产及以上家庭，尤其是注重子女健康保障与教育规划的父母，保费支出需与家庭年收入匹配（建议占比5%-10%）。

产品基础保障架构

重疾保障核心

轻症/中症责任

附加险灵活性

赔付次数设计

涵盖100种以上重大疾病，包含白血病、严重川崎病等少儿高发重疾，确诊即赔付基本保额（通常为50万-100万元）。

额外覆盖30-50种轻症/中症疾病，按比例赔付（20%-50%保额），且多数产品含轻症豁免保费功能。

可选投保人豁免、住院医疗津贴、意外伤害等附加险，形成“主险+附加险”的定制化保障组合。

部分产品提供多次赔付责任，重疾分组或不分组可赔2-3次，间隔期通常为180天至1年，增强长期保障持续性。

02

保障责任详解

重大疾病保障范围

覆盖核心高发疾病

包含恶性肿瘤（含白血病）、重大器官移植术、终末期肾病等28种行业统一定义重疾，同时扩展严重川崎病、重症肌无力等少儿高发疾病，总计覆盖120种重大疾病。

疾病定义透明化

条款严格参照中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，确保理赔标准清晰，避免争议。

多重赔付机制

若被保险人确诊不同组别重疾（分组依据病理类型及治疗方式），可享受最高3次赔付，每次赔付100%基本保额，间隔期需满365天。

特定少儿疾病保障

专项少儿高发疾病覆盖

额外保障15种少儿特定疾病（如Ⅰ型糖尿病、严重癫痫、重型再生障碍性贫血等），确诊后除重疾保额外，再额外赔付50%基本保额。

年龄限制与延续性

特定疾病保障覆盖至25周岁，涵盖青少年成长关键阶段，部分疾病（如严重哮喘）保障延续至30周岁。

豁免保费功能

若确诊特定少儿疾病，可豁免后续未交保费，保障责任继续有效，减轻家庭经济负担。

轻症疾病赔付标准

早期疾病全面覆盖

包含40种轻症（如原位癌、轻度脑中风、冠状动脉介入手术等），单次赔付30%基本保额，最高可赔付3次且不分组无间隔期。

理赔条件优化

部分轻症（如心脏瓣膜介入手术）放宽理赔标准，仅需实施指定治疗手段即可申请赔付，无需达到特定后遗症状态。

轻症豁免条款

首次确诊轻症后，豁免剩余未交保费，同时重疾及身故保障持续有效，确保长期保障不中断。

03

投保规则说明

投保年龄与期限设定

年龄范围限制

等待期设定

保障期限灵活性

国寿康宁少儿保险的投保年龄通常为出生满30天至17周岁，覆盖婴幼儿至青少年阶段，确保孩子在成长关键期获得保障。部分附加险可能对年龄有特殊要求，需结合具体条款确认。

主险保障期可选至18周岁、22周岁或30周岁，匹配不同家庭的教育规划需求（如大学阶段或成家立业节点）。长期险种支持到期后自动转换成人险，避免保障中断。

疾病保障责任通常设有90-180天等待期，防止逆选择；意外伤害责任无等待期，投保次日零时即生效，需重点向客户说明差异。

缴费方式选择指引

趸缴与期缴对比

趸缴适合资金充裕的家长，可减少总保费支出；期缴（如年缴/月缴）能分散经济压力，多数产品支持5年、10年或缴至保障期满等选项，需根据家庭现金流规划选择。

保费豁免条款

若投保人（父母）在缴费期内发生身故/全残，可触发保费豁免权益，后续保费由保险公司承担，确保保单持续有效，此条款需在投保时特别强调。

银行转账授权

推荐绑定银行账户自动扣款，避免因遗忘缴费导致保单失效。若选择线下缴费，需明确告知缴费宽限期（通常60天）及复效流程。

健康告知注意事项

如实告知原则

需逐项核对被保儿童的健康问卷，包括出生体重、早产（＜37周）、住院史、先天性疾病等。隐瞒病史可能导致理赔纠纷，甚至合同解除。

补充体检要求

针对有异常健康告知的儿童，保险公司可能要求提供儿保手册、染色体检测报告或专项检查（如心脏超声），核保结果可能为标准体、加费或责任除外。

既往症界定

重点说明条款中“既往症不赔”的范围，如