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小微信贷风险识别与评估能力考核题集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在评估小微企业的经营风险时，以下哪项指标最能反映其短期偿债能力？

A.资产负债率

B.流动比率

C.速动比率

D.净资产收益率

2.某小微企业借款用途为“购买原材料”，但实际经营数据显示其库存周转率长期低于行业平均水平，贷款审批时应重点关注什么风险？

A.经营中断风险

B.信用风险

C.市场风险

D.政策风险

3.以下哪种担保方式在处理小微贷款时最受银行青睐？

A.质押担保

B.信用担保

C.保证金担保

D.保证人担保

4.某小微企业贷款逾期后，银行应优先采取哪种措施以降低损失？

A.立即提起诉讼

B.加强贷后催收

C.降低客户评级

D.暂停所有新业务

5.在评估小微企业的管理风险时，以下哪项信息最不可靠？

A.企业财务报表

B.管理层访谈记录

C.第三方征信报告

D.客户提供的经营计划书

6.某小微企业贷款额度为50万元，实际经营流水仅20万元，这种情况下应如何控制风险？

A.提高贷款利率

B.降低贷款额度

C.要求提供抵押物

D.增加保证人

7.在评估小微企业的行业风险时，以下哪项因素最不可控？

A.行业政策变化

B.市场竞争加剧

C.企业自身经营策略

D.行业周期波动

8.某小微企业贷款用途为“扩大生产”，但行业分析显示该行业进入门槛高，竞争激烈，这种情况下应重点关注什么风险？

A.市场风险

B.经营风险

C.信用风险

D.政策风险

9.在贷后管理中，以下哪项指标最能反映小微企业的现金流状况？

A.存货周转率

B.应收账款周转率

C.经营活动现金流净额

D.净利润率

10.某小微企业贷款逾期后，银行应如何评估损失程度？

A.仅根据逾期天数判断

B.结合企业还款能力评估

C.直接核销贷款

D.降低客户信用评级

二、多选题（每题3分，共10题）

1.在评估小微企业的财务风险时，以下哪些指标需要重点关注？

A.资产负债率

B.利润率

C.现金流覆盖率

D.存货周转率

2.某小微企业贷款用途为“技术研发”，但银行发现其研发投入占比过高，这种情况下可能存在哪些风险？

A.盈利能力不足

B.管理风险

C.技术风险

D.市场风险

3.在贷前调查中，以下哪些信息有助于评估小微企业的经营稳定性？

A.企业成立年限

B.主要客户集中度

C.管理团队经验

D.行业地位

4.某小微企业贷款逾期后，银行应采取哪些催收措施？

A.电话催收

B.上门催收

C.法律诉讼

D.协商还款计划

5.在评估小微企业的管理风险时，以下哪些因素需要关注？

A.管理层稳定性

B.股权结构

C.内部控制制度

D.重大决策流程

6.某小微企业贷款用途为“租赁商铺”，但银行发现其租金支出占比过高，这种情况下可能存在哪些风险？

A.资金周转风险

B.经营风险

C.市场风险

D.投资风险

7.在贷后管理中，以下哪些指标有助于监控小微企业的经营状况？

A.经营流水

B.应收账款周转率

C.存货周转率

D.逾期贷款率

8.某小微企业贷款逾期后，银行应如何评估风险程度？

A.逾期金额占比

B.逾期天数

C.企业还款意愿

D.企业担保情况

9.在评估小微企业的行业风险时，以下哪些因素需要关注？

A.行业政策变化

B.市场竞争格局

C.行业技术迭代

D.行业监管力度

10.某小微企业贷款用途为“购买设备”，但银行发现其设备利用率低，这种情况下可能存在哪些风险？

A.资产闲置风险

B.投资回报率低

C.经营风险

D.市场风险

三、判断题（每题2分，共10题）

1.小微企业贷款额度越高，风险越大。

（对/错）

2.在评估小微企业信用风险时，企业征信报告是最重要的参考依据。

（对/错）

3.某小微企业贷款用途为“短期周转”，但实际经营数据显示其现金流紧张，这种情况下应谨慎审批。

（对/错）

4.在贷后管理中，定期走访企业有助于及时发现风险隐患。

（对/错）

5.小微企业贷款的风险主要来自行业政策变化，银行难以控制。

（对/错）

6.某小微企业贷款逾期后，银行应立即采取法律手段追偿。

（对/错）

7.在评估小微企业的管理风险时，管理层的教育背景比行业经验更重要。

（对/错）

8.某小微企业贷款用途为“采购原材料”，但实际库存周转率异常低，这种情况下可能存在经营风险。

（对/错）

9.在评估小微企业的财务风险时，资产负债率越高越好。

（对/错）

10.某小微企业贷款逾期后，银行应优先考虑客户的还款意愿，而非还款能力。

（对/错）

四、简答题（每题5分，共5题）