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关于完善重复保险制度

促进互联网保险发展的思考

—基于我国《保险法》第五十六条

周皓月「西南财经大学保险学院

一弓言费收入占我国互联网财产保险市场总规模重要原因之一。

I

互联网保险一定会越发展越好吗？的15.09%，其中，2019年这四家保费收人占由此，本文将从保险法这一制度层面来

这是保险公司、监管部门和投保人都有当年互联网财险市场的28.05%，同比增长探讨其对互联网保险发展的影响。笔者选

立场提出的一个疑问。国内互联网保险于38.51%(数据来源:《2020年中国互联网保险择受质疑较多的2015年《保险法》第五十六

20年前诞生，为促进保险业务与互联网、大行业分析报告》)。显然，专业互联网保险适条关于重复保险的法条为研究对象，该法条

数据等新技术融合创新，我国自2013年开始应了市场需求。但近几年中国互联网保险同时彰显保险的最大诚信原则和损失补偿

推进专业互联网保险公司试点。2014年至保费收人增长率并不太乐观。除了受经济原则，且有较大可能诱发道德风险。故研究

2019年，四家专业互联网保险公司（众安保发展减缓和保险行业转型的影响，现行保险重复保险制度的完善及其对互联网保险发

险、安心财险、泰康在线、易安财险）合计保法律与法规的不适用性也是其发展受阻的展的影响极具价值。

_________2020年11月•上海保险40

理论与实践

TheoryPractice

二、互联网保险发展新需求公司信息系统独立、保险人证实互联网保险出自己的观点。

目前，对互联网保险的定义并不一致合同夯效性的成本较高甚至无法证实的前2015年《保险法》重复保险的定义中构

笔者根据2015年出台的《互联网保险业务监提下，重复保险就极可能诱发道德风险，这成要件有：（1)同一投保人；2)（两个及两个

管暂行办法（征求意见稿)》所称互联网保险增加了保险公司的信用风险。以上保险人；3)订立保险合同（须就同一保

业务来对其定义：保险机构依托互联网和移随着保险业互联网使用空间的扩展，互险标的、同一保险利益、丨司一保险事故；4)（

动通信等技术，通过14营网络平台、第5方联网保险所特有的保险服务方式必然会引保险金额总和超过保险价值（我国现行《保

网络平台等订立保险合同、提供保险服务，起保险领域的重大变革，那么不管从监管层险法》第五十六条第四款和《海商法》第二百

A二十二条、英国《1906海上保险法》第32条第

为互联网保险。其中，背网络平台是指保面还是互联网保险的发展需求层面来讲，都