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晋升融资顾问经理面试题库

一、行为面试题（共5题，每题8分）

1.请分享一次你成功说服客户接受融资方案的经历，你是如何做到的？

答案要点：

（1）背景描述：客户原计划拒绝融资，因条款不匹配或风险顾虑

（2）关键行动：

-深入分析客户痛点，用数据证明融资方案能解决其核心问题

-设计差异化条款（如分期还款、股权增值绑定等）

-模拟不同情景的财务影响，增强客户信心

（3）结果：客户最终接受方案，并提前完成后续流程

解析：考察顾问的谈判技巧、问题解决能力和客户导向思维，重点看能否结合具体案例说明如何平衡客户需求与银行要求。

2.描述一次你处理融资方案失败的经历，从中获得了哪些教训？

答案要点：

（1）失败情境：某制造业企业因抵押物不足导致方案被拒

（2）反思过程：

-承认方案缺陷：未预判地方政府专项债可替代抵押物

-行动改进：立即研究区域政策，引入第三方担保方案

（3）经验总结：建立风险预案体系，主动挖掘多元化解决方案

解析：评估顾问的复盘能力和危机处理能力，优秀者会主动承担责任并展现成长性思维。

3.当客户同时接触多家银行时，你如何维护客户关系并赢得合作机会？

答案要点：

（1）前期策略：保持中立专业，提供横向比较分析

（2）差异化服务：

-提供定制化融资组合（如信贷+供应链金融）

-提前预警各银行审批要点，帮助客户准备材料

（3）关系维护：通过持续价值输出（如行业报告）建立长期信任

解析：测试顾问的情商和资源整合能力，看能否在竞争格局中实现合作共赢。

4.分享一次你主动发现并解决客户潜在融资风险的经历。

答案要点：

（1）风险识别：某外贸企业现金流数据异常但未反映在报表中

（2）应对措施：

-联合货代公司核查真实出口情况

-设计应收账款质押方案规避风险

（3）结果：避免客户因信息不对称导致逾期

解析：考察顾问的风险敏感度和主动服务意识，特别关注非标准融资方案设计能力。

5.描述一次你跨部门协作推动融资项目的经历。

答案要点：

（1）协作背景：联合风控部为科技企业设计知识产权评估方案

（2）关键行动：

-制定技术估值-股权定价-融资结构三阶段计划

-定期召开协调会解决数据对接问题

（3）成果：形成可复制的科创企业融资模板

解析：评估顾问的系统思维和团队协作能力，看能否将跨部门资源转化为业务价值。

二、专业能力测试题（共8题，每题10分）

6.某生物医药企业需要5000万融资用于临床试验，你会优先推荐哪种融资工具？说明理由。

答案要点：

（1）首选：股权融资（优先股+可转债）

-理由：临床试验风险高，债权融资抵押不足

-风险缓释：设置失败清算条款、阶段性业绩对赌

（2）备选：政府引导基金+银行科创贷组合

解析：考察顾问对高风险行业融资工具的掌握程度，需结合企业生命周期阶段分析。

7.假设某文旅项目总资产1.2亿，负债3000万，但现金流紧张，你会如何设计融资方案？

答案要点：

（1）资产证券化：将景区门票收入权打包设为ABS

（2）股权设计：引入战略投资者（如文旅集团）+员工持股计划

（3）债务重组：用未来经营收入作质押争取展期

解析：测试顾问对资产盘活和结构化融资的综合运用能力。

8.比较中小银行与企业融资担保公司的合作模式优劣。

答案要点：

（1）银行优势：获客成本降低、不良率可控

（2）担保公司优势：提升客户资质、分散风险

（3）合作痛点：费率博弈、信息不对称问题

解析：考察顾问对银担合作机制的理解深度，需结合实际案例分析。

9.某跨境电商企业想通过供应链金融解决库存资金占用问题，你会设计哪些方案？

答案要点：

（1）订单融资：基于海关出口数据提供信用额度

（2）物流监管：与货代合作实施仓单质押

（3）跨境工具：探索海外仓融资（如亚马逊FBA融资）

解析：测试顾问对新兴行业融资方案的创新设计能力。

10.分析近期国家政策对制造业融资的影响，举例说明如何帮助客户利用政策红利。

答案要点：

（1）政策解读：制造业技改专项再贷款、研发费用加计扣除

（2）实操案例：某机械企业通过设备租赁抵扣税负获得低息贷款

（3）顾问价值：提供政策咨询+融资方案定制服务

解析：考察顾问的政策敏感度和实操转化能力。

11.假设某餐饮连锁企业需要快速获得流动资金，但缺乏传统抵押物，你会如何操作？

答案要点：

（1）非标方案：股东股权质押（需控制比例）

（2）信用增级：联合门店主经营户提供连带责任担保

（3）创新工具：探索应收账款+门店经营权组合抵押

解析：测试顾问在困境中的创造性思维和资源整合能力。

12.评估某新能源科技公司融资项目的可行性，需要关注哪些关键指标？

答案要点：

（1）技术指标：专利转化率、能量密度测试数据

（2）财务指标：研发投入占比、毛利率