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2025年金融风险管理师跨境银行监管协作机制专题试卷及解析

2025年金融风险管理师跨境银行监管协作机制专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）在跨境银行监管协作中发挥的核心作用是什么？

A、直接对跨国银行进行日常监管

B、制定全球统一的银行监管标准和原则

C、替代各国监管机构行使监管权力

D、为跨国银行提供流动性支持

【答案】B

【解析】正确答案是B。巴塞尔银行监管委员会的核心职能是制定和推广全球统一的银行监管标准和最佳实践，如巴塞尔协议系列，为各国监管机构提供指导框架，而非直接监管或替代各国监管。A选项错误，BCBS不直接监管银行；C选项错误，BCBS的文件是指导性的，不具备强制法律效力；D选项错误，提供流动性支持是中央银行的职能。知识点：国际监管组织职能。易错点：混淆BCBS的指导性职能与各国监管当局的执行性职能。

2、在跨境银行监管中，母国与东道国监管机构之间的信息共享主要面临以下哪项挑战？

A、语言障碍

B、监管标准和口径不一致

C、地理距离遥远

D、时区差异

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管标准和口径不一致是信息共享的核心障碍，因为它导致数据无法直接比较和整合，影响监管有效性。A、C、D选项虽然也是现实困难，但属于操作层面问题，可以通过技术手段和协调安排克服，而标准不一致是根本性的制度性障碍。知识点：跨境监管协作障碍。易错点：将操作层面的困难等同于根本性的制度性挑战。

3、以下哪项是“监管套利”在跨境银行业务中的典型表现？

A、银行在多个国家设立分支机构以分散风险

B、银行利用不同国家监管规则的差异，将业务转移到监管宽松的地区

C、银行遵守所有东道国的法律法规

D、银行与东道国监管机构建立良好关系

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管套利指金融机构利用不同司法管辖区在监管规则、资本要求等方面的差异，选择在监管最宽松或成本最低的地区开展业务，以规避更严格的监管。A选项是正常的风险分散策略；C选项是合规行为；D选项是正常的监管沟通。知识点：监管套利定义与表现。易错点：将正常的国际化经营策略与规避监管的套利行为相混淆。

4、根据“有效银行监管核心原则”，对于跨境银行的并表监管，主要责任应由谁承担？

A、东道国监管机构

B、母国监管机构

C、巴塞尔银行监管委员会

D、国际货币基金组织

【答案】B

【解析】正确答案是B。有效银行监管核心原则明确指出，母国监管机构应对银行集团的并表监管承担主要责任，以确保能够全面评估银行集团的整体风险状况。东道国监管机构负责对其境内分支机构或子公司的单个实体监管。C和D是国际组织，不承担具体监管责任。知识点：并表监管责任划分。易错点：混淆母国并表监管与东道国单个实体监管的职责。

5、危机管理小组（CMG）在跨境银行处置中扮演什么角色？

A、负责银行的日常运营管理

B、协调各相关监管机构，制定和执行银行的恢复与处置计划

C、为银行提供危机时期的资金援助

D、直接接管破产银行的资产

【答案】B

【解析】正确答案是B。危机管理小组（CMG）是由一家全球系统重要性银行（GSIB）的母国和主要东道国监管机构组成的论坛，其主要职责是协调监管行动，评估银行的处置计划，并在危机时协调处置策略。A选项是银行管理层的职责；C选项是存款保险机构或中央银行的职责；D选项是处置当局的职责。知识点：跨境银行处置框架。易错点：混淆CMG的协调职能与具体执行机构的职能。

6、以下哪项不属于跨境银行监管协作的主要目标？

A、确保银行集团资本充足率的全面评估

B、消除所有类型的银行风险

C、防止监管真空和监管套利

D、促进危机时期的有效处置

【答案】B

【解析】正确答案是B。银行经营的本质就是管理和承担风险，监管的目标是确保风险得到有效管理和控制，而不是消除所有风险，后者是不现实且不可能的。A、C、D都是跨境监管协作的核心目标。知识点：跨境监管目标。易错点：对风险管理目标的理解存在偏差，误以为监管可以消除风险。

7、当一家跨国银行的东道国监管机构认为母国监管不充分时，根据国际通行做法，东道国可以采取的措施是？

A、直接接管该跨国银行的全球业务

B、要求该银行在本国设立独立的子公司，并适用更严格的监管标准

C、立即关闭该银行在本国的所有分支机构

D、公开批评母国监管机构

【答案】B

【解析】正确答案是B。当东道国认为母国监管不足时，可以采取“补充性监管”或“替代性监管”措施，例如要求设立法人子公司，使其受到东道国更全面和直接的监管，以保护本国金融稳定。A和C选项过于极端，可能引发外交争端；D选项无助于解决问题。知识点：东道国补充性监管措施。易错点：不了解东道国在特定情况下可以采取的、符合国际惯例的防御性监管措施。

8、金融稳定理事会（FSB）在跨境银行监管协作中的主要