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银行从业个人理财试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案：B

2.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

答案：D

3.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。

A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B.理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答案：C

4.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。

A.银行营业网点柜台上

B.公开媒体上

C.谈判业务时口头

D.与客户签订的合同中

答案：D

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

6.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

答案：A

7.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

答案：C

8.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

D.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

答案：B

9.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是（）。

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案：C

10.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

答案：B

11.下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制，说法错误盼是（）。

A.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划

B.商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用

C.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

D.商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

答案：B

12.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业