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金融业机构典型数据的定级规则

一、数据定级的重要性与基本原则

数据定级，顾名思义，是根据数据的敏感程度、重要性、泄露或滥用可能造成的影响，将其划分为不同安全级别的过程。它是数据安全管理的起点，决定了后续数据分类、标签化、访问控制、加密策略、备份恢复、安全审计等一系列安全防护措施的强度与范围。

数据定级应遵循以下基本原则：

1.风险导向原则：数据级别主要依据数据一旦发生泄露、损坏、篡改或滥用后，可能对数据主体（如个人客户、企业客户）、金融机构自身以及国家金融秩序和社会公共利益造成的潜在风险和危害程度来确定。

2.客观性原则：定级过程应基于客观事实和可量化或可明确描述的标准，避免主观臆断。需综合考虑数据自身属性、业务场景、法律法规要求等多方面因素。

3.可操作性原则：定级规则应清晰明确，标准应易于理解和执行，便于不同部门、不同岗位的人员掌握和应用，确保在实际操作中能够准确落地。

4.动态性原则：数据的敏感性和重要性并非一成不变，可能随着时间推移、业务发展、法律法规更新或外部环境变化而发生改变。因此，数据级别需要定期复审，并根据实际情况进行动态调整。

5.全面性原则：数据定级应覆盖金融机构所有业务环节和信息系统中的重要数据，确保无遗漏。

二、数据定级核心要素与判定标准

数据定级的核心在于识别影响数据敏感性的关键要素，并据此制定清晰的判定标准。典型的定级要素包括但不限于以下几个方面：

1.数据主体：数据所属的主体是谁？是个人客户、企业客户、金融机构自身，还是涉及国家金融基础设施的信息？

2.数据内容与属性：数据本身包含哪些信息？例如，是否包含个人身份信息（姓名、身份证号片段）、账户信息（账号、密码哈希）、交易信息（交易金额、交易对手）、信贷信息、客户资产信息、产品信息、内部经营管理信息、监管报送信息等。

3.潜在影响范围与程度：

*对个人的影响：是否会导致个人隐私泄露、财产损失、名誉受损，甚至人身安全受到威胁？

*对企业的影响：是否会导致企业声誉受损、经济损失、客户流失、业务中断，甚至引发法律诉讼或监管处罚？

*对国家和社会的影响：是否会危及国家金融安全、破坏金融市场秩序、引发社会不稳定因素？

基于上述要素，金融业机构通常将数据划分为若干级别。常见的级别划分（如公开、内部、敏感、高度敏感/机密）可根据机构实际情况调整，但需确保各级别之间有明确的界限和判断依据。以下为一种参考性的判定标准框架：

*公开级别（L1）：指可对社会公众公开，不会对数据主体、金融机构或国家造成任何风险的数据。例如，公开的金融产品宣传资料、机构公开的联系方式、行业动态新闻等。

*内部级别（L2）：指仅在金融机构内部特定范围内流转和使用，未经授权外部披露可能对机构造成轻微影响的数据。例如，内部一般性通知、非核心业务的内部报表、普通员工的非敏感个人信息等。

*敏感级别（L3）：指一旦未经授权泄露、滥用或篡改，可能对数据主体造成较大隐私侵犯或经济损失，对金融机构造成声誉损害、较大经济损失或运营干扰的数据。例如，客户的详细身份信息（不含核心鉴别信息）、账户余额信息、交易明细（脱敏处理前）、信贷审批过程中的部分非核心信息、机构的核心业务流程描述、未公开的新产品研发信息等。

*高度敏感/机密级别（L4）：指一旦发生安全事件，将对数据主体造成严重隐私侵犯或重大经济损失，对金融机构造成严重声誉危机、巨大经济损失、核心业务中断，甚至可能对国家金融安全和社会稳定构成威胁的数据。例如，客户的核心身份鉴别信息（如完整身份证号、银行卡密码明文、支付密钥）、未脱敏的完整账户信息、大额交易指令、核心系统的源代码、机构的战略规划、重大并购信息、监管机构要求严格必威体育官网网址的报送数据等。

三、数据定级操作流程

数据定级是一个系统性工程，需要建立规范的操作流程：

1.数据梳理与识别：金融机构应首先对其业务活动中产生、采集、存储、传输和使用的所有数据进行全面梳理和盘点，明确数据的来源、类型、格式、存储位置、责任人、使用范围等。

2.初步定级：由数据产生部门或数据管理部门根据既定的定级规则和判定标准，对梳理出的数据进行初步的级别判定，并记录判定理由。

3.交叉评审与确认：组织信息安全部门、合规部门、业务部门代表等组成评审小组，对初步定级结果进行交叉审核和论证，确保定级的准确性和一致性。对于争议较大的数据项，应进行专题研讨。

4.定级结果审批：评审通过的数据定级结果，应按照机构内部管理流程，提交给相应级别的管理层进行审批。

5.定期复审与调整：数据级别并非一成不变，应建立定期（如每年至少一次）的复审机制，并在发生重大业务变更、系统升级、法律法规调整或发生安全事件后，及时对相关数据级别进行重新评估和调整。

四、数据定级结果