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个人养老金培训20课XX

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汇报人：XX

目录

01养老金基础知识02个人养老金计划

03税收优惠政策04养老金领取条件

05养老金投资产品06养老金规划案例

PART01

养老金基础知

识

养老金定义

养老金的法律概念养老金的经济功能

养老金是根据法律规定，由个养老金作为社会保障体系的一

人或单位在职工退休后定期支部分，旨在为退休人员提供稳

付的福利，以保障基本生活。定收入，减少老年贫困风险。

养老金体系构成

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公共养老金计划职业养老金计划个人储蓄养老金私人养老金保险

公共养老金计划通常由政职业养老金计划是由雇主个人储蓄养老金依赖于个私人养老金保险是通过购

府运营，如美国的社会保为员工设立的，如401(k)人的储蓄和投资，如个人买商业保险产品来规划退

障制度，为退休人员提供计划，旨在为员工退休后退休账户（IRA），强调休生活，如年金保险，提

基本生活保障。提供额外收入。个人责任和自我准备。供稳定收入流。

养老金的重要性

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保障退休后基本生活减轻子女经济负担促进社会稳定和谐

养老金为退休人员提供稳定的收通过养老金制度，老年人可以自养老金的稳定发放有助于缓解老

入来源，确保基本生活需求得到给自足，减少对子女经济上的依年人的经济焦虑，促进社会整体

满足。赖和压力。的和谐与稳定。

PART02

个人养老金计

划

计划种类与选择

01确定缴费型养老金计划

个人可选择的确定缴费型计划，如401(k)或IRA，根据个人缴费和投

资表现决定退休金。

02确定给付型养老金计划

确定给付型计划，如DB养老金，提供固定收益，但风险和灵活性较

低。

03个人退休账户(IRA)的选择

选择传统IRA或罗斯IRA，根据当前税务状况和预期退休后的收入需

求做出决策。

04养老金计划的转换与合并

考虑将旧的养老金计划转换或合并，以优化投资组合和管理费用。

投资策略与管理

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