2025国考上海金融监管公文写作监管意见风险提示规范与范例.docxVIP

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2025国考上海金融监管公文写作（监管意见、风险提示）规范与范例

一、监管意见（共3题，每题15分）

1.题目：

上海市金融监管局关于规范金融机构参与加密资产相关业务的风险提示与监管要求

背景：近年来，部分金融机构通过私下设立通道或利用境外衍生品工具参与加密资产交易，存在监管套利、流动性风险、投资者保护不足等问题。为防范风险，规范市场秩序，现提出以下监管意见：

要求：

（1）明确金融机构参与加密资产相关业务的禁止性规定；

（2）要求金融机构建立健全内控机制，确保业务透明、合规；

（3）提出对中介机构（如券商、基金子公司）的监管要求，防止不当营销；

（4）要求金融机构定期报送自查报告，并附具体整改措施。

字数限制：600-800字

2.题目：

上海市地方金融监督管理局关于防范互联网金融风险、规范P2P网络借贷机构转型路径的监管意见

背景：上海市现有P2P网络借贷机构数量较多，但部分机构存在资金池、信息披露不充分、暴力催收等问题。为稳妥化解风险，推动行业合规转型，现提出以下监管意见：

要求：

（1）明确P2P机构转型为信息中介的合规标准；

（2）要求机构设立风险准备金，覆盖一定比例的不良贷款；

（3）禁止P2P机构开展资金池业务，确保资金流向透明；

（4）提出对地方政府的监管责任，要求建立跨部门联合处置机制。

字数限制：600-800字

3.题目：

上海市金融监管局关于规范银行保险机构信贷业务与房地产关联风险的监管意见

背景：部分银行保险机构在信贷业务中存在过度依赖房地产抵押、资金违规流入房地产市场等问题，可能引发系统性风险。为防范风险，现提出以下监管意见：

要求：

（1）限制银行保险机构对单一房地产企业的授信额度；

（2）要求加强个人住房贷款的审慎评估，防止过度杠杆；

（3）禁止保险资金违规投资房地产项目；

（4）要求机构定期开展压力测试，评估房地产相关风险敞口。

字数限制：600-800字

二、风险提示（共3题，每题15分）

1.题目：

上海市金融监管局关于警惕非法仿冒“区块链”金融产品的风险提示

背景：部分不法分子利用区块链技术名义，推出高收益、低风险的虚假金融产品，诱导投资者参与非法集资。为保护投资者权益，现发布风险提示：

要求：

（1）提醒投资者警惕以“区块链”“元宇宙”等名义的高息产品；

（2）说明非法金融产品的常见特征（如承诺保本保息、资金去向不明）；

（3）告知投资者如遇可疑产品应向监管部门举报；

（4）强调合法区块链金融产品需经监管部门备案。

字数限制：400-500字

2.题目：

上海市地方金融监督管理局关于防范虚拟货币交易风险的提示公告

背景：部分交易场所及个人通过互联网开展虚拟货币交易，存在洗钱、非法集资等风险。为保护公众财产安全，现发布风险提示：

要求：

（1）明确虚拟货币不属于法定货币，不受法律保护；

（2）提醒投资者虚拟货币交易不受金融监管，可能面临法律风险；

（3）警示交易场所可能存在的资金挪用、诈骗风险；

（4）建议公众通过正规渠道投资理财，避免参与虚拟货币交易。

字数限制：400-500字

3.题目：

上海市银行保险监管局关于防范信用卡套现及过度消费风险的提示

背景：部分个人通过虚假交易、第三方平台套取信用卡资金，不仅增加银行信用风险，还可能引发过度负债。为保护金融秩序，现发布风险提示：

要求：

（1）说明信用卡套现的违法性及法律后果；

（2）提醒持卡人理性消费，避免过度负债；

（3）警示第三方套现平台的风险（如资金挪用、信息泄露）；

（4）建议银行加强信用卡业务的风控管理。

字数限制：400-500字

答案与解析

一、监管意见（共3题，每题15分）

1.答案：

上海市金融监管局关于规范金融机构参与加密资产相关业务的风险提示与监管要求

为防范加密资产相关业务风险，促进金融市场稳定，现提出以下监管意见：

一、禁止性规定

金融机构不得通过私下设立通道或利用境外衍生品工具直接参与加密资产交易，严禁以“代币投资”“区块链理财”等名义变相开展相关业务。

二、内控机制要求

金融机构需建立健全内控机制，明确业务边界，确保参与加密资产相关业务透明合规。具体要求包括：

1.制定专项风控方案，定期评估业务风险；

2.禁止利用客户资金参与加密资产交易；

3.加强员工培训，严禁私下推荐加密资产产品。

三、中介机构监管要求

券商、基金子公司等中介机构不得为金融机构参与加密资产业务提供资金或通道服务，需确保营销行为合规，不得夸大宣传或误导投资者。

四、报送与整改要求

金融机构需定期向监管局报送自查报告，明确业务规模、风险敞口及整改措施。逾期未整改的，将依法采取限制业务、罚款等措施。

解析：本答案严格遵循监管文件格式，分条列项清晰明