2025年互联网金融从业资格（P2P网贷）《P2P风险管理与合规知识》备考题库及答案解析.docxVIP

2025年互联网金融从业资格（P2P网贷）《P2P风险管理与合规知识》备考题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.P2P网贷平台进行风险评估时，以下哪项因素通常不被视为主要风险因素（）

A.投资项目的信用风险

B.平台的技术系统稳定性

C.宏观经济政策变动

D.投资者的个人财务状况

答案：D

解析：P2P网贷平台进行风险评估时，主要关注的是平台运营、项目信用、宏观经济政策等系统性风险，以及技术系统的稳定性。投资者的个人财务状况虽然重要，但通常不被视为平台的主要风险因素，因为这是投资者自身的风险承受能力问题。

2.在P2P网贷业务中，以下哪种行为不符合合规要求（）

A.向投资者充分披露项目信息

B.建立完善的投资者适当性管理制度

C.将平台自身资金与投资者资金混合管理

D.定期进行风险评估和压力测试

答案：C

解析：合规要求P2P网贷平台必须将平台自身资金与投资者资金实行分离管理，防止资金挪用等风险。向投资者充分披露项目信息、建立投资者适当性管理制度、定期进行风险评估和压力测试都是合规要求的行为。

3.P2P网贷平台在项目筛选过程中，以下哪项指标通常不被作为重要参考（）

A.借款人的信用评级

B.借款项目的现金流预测

C.借款人的年龄

D.借款项目的行业前景

答案：C

解析：P2P网贷平台在项目筛选过程中，主要关注借款人的信用评级、借款项目的现金流预测、借款项目的行业前景等与项目风险和收益相关的指标。借款人的年龄通常不被作为重要参考，因为年龄本身并不能直接反映借款人的还款能力和意愿。

4.当P2P网贷平台出现重大风险事件时，以下哪项措施是首要的（）

A.立即向媒体公布事件详情

B.启动应急预案，控制风险蔓延

C.解散平台管理层，追究责任

D.暂停所有业务，等待监管调查

答案：B

解析：当P2P网贷平台出现重大风险事件时，首要措施是启动应急预案，控制风险蔓延，防止事态进一步恶化。媒体公布、追究责任、暂停业务等措施虽然也需要考虑，但都必须以控制风险为首要目标。

5.P2P网贷平台进行投资者适当性管理时，以下哪项原则是不正确的（）

A.确保投资者具备相应的风险承受能力

B.向投资者充分揭示项目风险

C.限制投资者的投资金额

D.根据投资者的资产状况进行分类管理

答案：C

解析：P2P网贷平台进行投资者适当性管理时，应确保投资者具备相应的风险承受能力，向投资者充分揭示项目风险，并根据投资者的资产状况进行分类管理。限制投资者的投资金额虽然可以降低单笔投资风险，但并不是适当性管理的核心原则，甚至可能影响投资者的正常投资。

6.在P2P网贷业务中，以下哪种行为可能导致平台违反“信息披露”原则（）

A.定期向投资者公布项目进展情况

B.未在官方网站上公布平台的运营报告

C.向合格投资者提供详细的项目资料

D.定期进行风险评估并公布结果

答案：B

解析：P2P网贷平台必须遵守信息披露原则，定期向投资者公布项目进展情况、向合格投资者提供详细的项目资料、定期进行风险评估并公布结果。未在官方网站上公布平台的运营报告会导致信息不透明，违反信息披露原则。

7.P2P网贷平台在处理逾期借款时，以下哪项措施是不合规的（）

A.与借款人协商制定还款计划

B.将逾期借款信息上报至征信系统

C.直接采取法律手段追讨借款

D.未经借款人同意将逾期信息进行公开曝光

答案：D

解析：P2P网贷平台在处理逾期借款时，应与借款人协商制定还款计划、将逾期借款信息上报至征信系统、在必要时采取法律手段追讨借款。未经借款人同意将逾期信息进行公开曝光是不合规的，会侵犯借款人的隐私权。

8.P2P网贷平台进行合规建设时，以下哪项工作是不必要的（）

A.建立健全的内部控制制度

B.定期进行合规自查

C.向投资者收取高额的佣金

D.接受监管机构的监督检查

答案：C

解析：P2P网贷平台进行合规建设时，应建立健全的内部控制制度、定期进行合规自查、接受监管机构的监督检查。向投资者收取高额的佣金不属于合规建设工作范畴，甚至可能违反相关法律法规。

9.在P2P网贷业务中，以下哪种风险属于操作风险（）

A.借款人违约导致的投资损失

B.平台技术人员误操作导致系统故障

C.宏观经济波动导致的项目收益下降

D.平台高管恶意操纵市场导致投资者损失

答案：B

解析：P2P网贷平台的操作风险主要是指由于内部流程、人员、系统的不完善或失误导致的风险。平台技术人员误操作导致系统故障属于操作风险。借款人违约导致的投资损失属于信用风险，宏观经济波动导致的项目收益下降属于市场风险，平台高管恶意操纵市场导致投资者损失属于法律风险或道德风险。