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农村商业银行金融业务合规与操作知识试卷练习题及答案

一、单选题

1.农村商业银行办理存款业务时，应当遵循的原则是（A）

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人必威体育官网网址

B.存款自愿、取款自由、存款无息、为存款人必威体育官网网址

C.存款自愿、取款自愿、存款有息、为存款人必威体育官网网址

D.存款自愿、取款自愿、存款无息、为存款人必威体育官网网址

答案：A

2.农村商业银行开展贷款业务，应当遵循的原则不包括以下哪项（D）

A.审慎经营

B.保持流动性

C.保证收益

D.按照客户意愿放贷

答案：D

3.农村商业银行办理支付结算业务时，应当遵守的规定不包括以下哪项（C）

A.遵守法律法规

B.遵循合同约定

C.收取高额手续费

D.确保支付安全

答案：C

4.农村商业银行应当建立的风险管理制度不包括以下哪项（B）

A.风险识别

B.风险承担

C.风险评估

D.风险控制

答案：B

5.农村商业银行在办理信贷业务时，应当对借款人的哪些情况进行调查（C）

A.财务状况

B.信用状况

C.财务状况和信用状况

D.财务状况和还款能力

答案：C

二、多选题

6.农村商业银行在办理存款业务时，以下哪些做法是合规的（ABD）

A.按照规定支付存款利息

B.保证存款人的合法权益

C.擅自提高存款利率

D.严格执行存款合同

答案：ABD

7.农村商业银行在开展贷款业务时，以下哪些做法是合规的（ACD）

A.严格审查借款人资格

B.擅自降低贷款利率

C.按照规定用途使用贷款资金

D.加强贷款风险控制

答案：ACD

8.农村商业银行在办理支付结算业务时，以下哪些做法是合规的（ABCD）

A.遵守法律法规

B.遵循合同约定

C.保障客户权益

D.确保支付安全

答案：ABCD

9.农村商业银行在开展金融业务时，以下哪些行为违反了合规原则（ACD）

A.擅自提高存款利率

B.按照规定支付存款利息

C.擅自降低贷款利率

D.违规办理信贷业务

答案：ACD

10.农村商业银行在建立风险管理制度时，以下哪些内容是必要的（ABCD）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险监测

答案：ABCD

三、判断题

11.农村商业银行办理存款业务时，可以擅自提高存款利率。（×）

12.农村商业银行在办理信贷业务时，可以按照客户意愿放贷。（×）

13.农村商业银行在办理支付结算业务时，可以收取高额手续费。（×）

14.农村商业银行应当建立健全内部控制制度，以防范风险。（√）

15.农村商业银行在开展金融业务时，应当遵循合规原则，确保业务安全、合规、稳健运行。（√）

四、案例分析题

16.某农村商业银行在办理信贷业务时，未严格审查借款人资格，导致部分贷款无法收回。请分析该银行在办理信贷业务过程中存在的问题，并提出改进措施。

答案：该银行在办理信贷业务过程中存在的问题是未严格审查借款人资格。改进措施包括：加强借款人资格审查，确保借款人具备还款能力；建立健全信贷风险管理制度，加强贷款风险控制；提高信贷人员业务素质，强化合规意识。

17.某农村商业银行在开展存款业务时，擅自提高存款利率，吸引大量存款。请分析该银行的做法是否合规，并提出改进意见。

答案：该银行的做法不符合合规原则。改进意见：严格遵守法律法规，不得擅自提高存款利率；加强内部管理，规范业务操作；提高员工合规意识，确保业务合规运行。