关于场景金融中场景专业化建设模式研究——以江苏多飞科技公司为例.docx

研究报告

PAGE

1-

关于场景金融中场景专业化建设模式研究——以江苏多飞科技公司为例

一、场景金融概述

1.场景金融的定义与特征

(1)场景金融作为一种新兴的金融服务模式，其核心在于将金融服务与特定的生活、消费场景相结合，通过深入挖掘用户需求，提供更加贴合实际场景的金融产品和服务。这种模式强调的是金融服务的场景化、个性化以及便捷性，旨在打破传统金融服务的边界，实现金融与生活的深度融合。在场景金融中，金融机构不再仅仅是提供资金支持的媒介，而是成为用户生活场景中的重要参与者，通过技术创新和业务创新，为用户提供全方位、一体化的金融服务体验。

(2)场景金融的定义涵盖了以下几个方面：首先，场景金融强调的是以用户为中心，关注用户在特定场景下的金融需求，通过数据分析、人工智能等技术手段，实现对用户需求的精准把握和快速响应。其次，场景金融的运作模式具有开放性和包容性，不仅包括传统银行、保险、证券等金融机构，还涵盖了互联网企业、科技公司等多元化主体，共同构建起一个开放的金融生态系统。再次，场景金融的金融产品和服务具有创新性，能够满足用户在多样化场景下的个性化需求，如消费分期、信用贷款、支付结算等。

(3)场景金融的特征主要体现在以下几个方面：一是场景化，即金融服务与具体生活场景紧密结合，为用户提供定制化的金融解决方案；二是个性化，通过大数据、人工智能等技术手段，为用户提供精准的金融产品和服务；三是便捷性，通过移动互联网、生物识别等手段，实现金融服务的快速获取和操作；四是生态化，构建起金融、科技、产业等多方合作的生态体系，实现资源共享和优势互补；五是风险可控，通过风险管理体系和金融科技手段，有效降低金融风险，保障用户资金安全。总之，场景金融以其独特的服务模式和特征，在金融领域发挥着越来越重要的作用，为用户带来了更加便捷、高效、个性化的金融服务体验。

2.场景金融的发展背景与趋势

(1)场景金融的发展背景源于我国金融科技的迅猛发展和用户金融需求的日益多元化。近年来，随着移动支付、大数据、云计算等技术的广泛应用，金融科技逐渐成为推动金融行业变革的重要力量。根据中国支付清算协会发布的《2019年移动支付安全报告》，截至2019年末，我国移动支付市场规模达到60.8万亿元，同比增长31.9%。这一数字充分展示了金融科技在提升金融服务效率、降低交易成本方面的巨大潜力。同时，随着互联网经济的快速发展，用户对金融服务的需求不再局限于传统的信贷、理财等，而是向消费金融、供应链金融、健康医疗等领域拓展。

(2)在此背景下，场景金融应运而生，成为金融创新的重要方向。以支付宝为例，其通过将金融服务嵌入到电商、出行、教育、医疗等多个生活场景中，实现了用户在购物、出行、缴费等日常生活中的便捷支付和金融服务。据统计，截至2020年6月，支付宝用户数已突破10亿，月活跃用户数达到7.29亿。这种场景化的金融服务模式，不仅为用户带来了便利，也为金融机构创造了新的增长点。同时，场景金融的发展也推动了金融服务的普惠化，使得更多小微企业和个人用户能够享受到便捷的金融服务。

(3)未来，场景金融的发展趋势将呈现以下特点：一是跨界融合，金融科技与传统金融、互联网企业、科技公司等领域的融合将进一步加深，形成更加多元化的金融服务生态；二是技术创新，人工智能、区块链、物联网等新兴技术将在场景金融领域得到广泛应用，提升金融服务效率和用户体验；三是监管趋严，随着金融监管政策的不断完善，场景金融将更加注重合规经营和风险控制；四是国际化，随着“一带一路”等国家战略的推进，场景金融有望在全球范围内拓展业务，实现国际化发展。总之，场景金融作为金融创新的重要方向，将在未来金融领域发挥越来越重要的作用。

3.场景金融在金融科技中的应用

(1)场景金融在金融科技中的应用主要体现在以下几个方面。首先，大数据分析技术的应用使得金融机构能够对用户行为和需求进行深入挖掘，从而提供更加精准的金融产品和服务。例如，通过分析用户的消费习惯、信用记录等信息，金融机构可以推出个性化的信贷产品，如微粒贷、花呗等，这些产品在满足用户即时消费需求的同时，也降低了金融机构的风险。

(2)移动互联网技术的普及为场景金融提供了便捷的接入渠道。用户可以通过智能手机等移动设备随时随地获取金融服务，如支付宝、微信支付等移动支付平台，不仅简化了支付流程，还通过积分、优惠券等形式增强了用户粘性。此外，移动金融APP的普及也使得金融机构能够更好地与用户互动，了解用户需求，从而优化产品设计和服务。

(3)区块链技术在场景金融中的应用主要体现在提升交易透明度和安全性方面。例如，在供应链金融领域，区块链技术可以实现交易信息的不可篡改和实时共享，从而降低信息不对称风险，提高交易效率。此外，区块链技术在数字货币、跨