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2025年逾期贷款的清收技巧考题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.在逾期贷款清收初期，与客户建立初步联系时，首要目标是？A.立即要求全额还款B.了解客户逾期真实原因C.威慑客户使其害怕D.联系第三方施压

2.对于有还款意愿但暂时困难的小微企业主，清收过程中较为有效的策略是？A.追究法律责任B.立即冻结其所有资产C.协商制定合理的还款计划D.停止所有沟通直至还款

3.根据相关法律法规，银行在逾期贷款催收过程中，以下行为属于禁止的是？A.在合理时间、合理地点进行上门催收B.向客户的亲友、同事了解其行踪C.通过网络公开平台曝光客户个人信息D.保留催收过程的相关记录

4.利用大数据分析进行逾期贷款风险预警时，以下哪个指标通常被认为是负向指标？A.客户活跃度提升B.近期查询征信次数增加C.工作单位变更D.联系方式保持稳定

5.对于涉嫌恶意逃废债的债务人，银行在采取法律手段时，应重点关注？A.追究其一般逾期行为B.收集其非法获取财产行为证据C.要求其提供担保D.快速完成诉讼程序

6.在债务重组方案设计中，银行需要平衡的首要原则是？A.最大化回收本金B.尽快完成重组流程C.维护银行声誉D.优先考虑客户感受

7.随着技术发展，人工智能在逾期贷款清收中的应用可能体现在？A.完全替代人工进行所有催收B.自动化识别高风险客户群体C.对催收话术进行标准化模板化D.完全依赖算法进行决策，无需人工干预

8.如果2025年监管加强对个人信息保护的要求，这将给逾期贷款清收带来的主要挑战是？A.催收线索更难获取B.催收话术需要更加谨慎C.催收成本必然增加D.法律风险显著降低

二、简答题

1.简述逾期贷款清收过程中，与客户沟通时应遵循的基本原则。

2.针对理性赖账的债务人，清收过程中应注意哪些关键点？可以采取哪些针对性的沟通或策略？

3.简述不良贷款核销与诉讼清收的主要区别和联系。

4.结合当前趋势，简述大数据技术在逾期贷款清收环节至少三个具体的应用场景。

5.在处理涉及债务人隐私信息的清收工作（如家庭住址、联系方式）时，应如何把握合规要求？

三、案例分析题

某银行客户张三，经营一家小型服装店，2024年初获得银行经营性贷款20万元用于进货。随着市场变化，店铺经营困难，于2024年10月贷款逾期。经银行初步了解，张三并非恶意拖欠，店铺确实陷入经营困境，近期已转让部分库存但资金回笼缓慢。张三表示愿意还款，但现有资金仅够维持基本生活，短期内无法偿还全部贷款本息。银行已多次进行催收，效果不佳。

请分析张三案例中的主要问题，并提出至少三种可行的清收策略或建议，并说明理由。

四、论述题

结合2025年可能的经济金融环境变化，论述银行在逾期贷款清收工作中应如何应对潜在的风险挑战，并提升清收效率与合规水平。

试卷答案

一、选择题

1.B

2.C

3.C

4.B

5.B

6.A

7.B

8.A

二、简答题

1.简述逾期贷款清收过程中，与客户沟通时应遵循的基本原则。

*原则包括：保持专业态度、尊重客户、耐心倾听、有效沟通、明确底线、依法合规。

*解析思路：考察对基本沟通规范的掌握。强调专业、尊重、倾听是建立信任的基础，明确底线和合规是底线要求。

2.针对理性赖账的债务人，清收过程中应注意哪些关键点？可以采取哪些针对性的沟通或策略？

*关键点：识别其赖账心理、判断其真实财务状况、收集有效证据。

*策略：摆事实、讲道理，强调法律责任和后果；提供合理还款方案争取合作；必要时升级手段，如启动法律程序。

*解析思路：考察对特定类型债务人的应对能力。需要分析其心理，采取有针对性的、从说服到强制的过程管理。

3.简述不良贷款核销与诉讼清收的主要区别和联系。

*区别：核销是银行内部账务处理，承认损失，目的是消除不良资产；诉讼清收是外部法律途径，尝试强制执行，目的是追回债权。

*联系：诉讼清收是核销前的重要尝试，如果诉讼成功则无需核销或可部分追回已核销款项；核销后的债权有时仍可通过执行程序追回。

*解析思路：考察对不良资产处置两种主要方式的理解，区分其性质和目的，并认识到两者在实践中可能存在的关联。

4.结合当前趋势，简述大数据技术在逾期贷款清收环节至少三个具体的应用场景。

*场景1：精准客户定位与线索挖掘，通过分析客户行为数据预测其还款意愿和能力，筛