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银行风险管理岗位职能说明书

一、岗位定位与核心价值

银行风险管理岗位是保障银行稳健经营、维护金融体系安全的核心环节之一。该岗位从业人员通过识别、计量、监测、控制和报告银行经营管理活动中的各类风险，为银行的战略决策、业务发展和资产安全提供关键性支持。其核心价值在于平衡风险与收益，确保银行在合规经营的前提下，实现可持续发展，有效抵御各类内外部不确定性带来的冲击。

二、主要工作职责与内容

（一）风险识别与评估

持续跟踪和分析宏观经济形势、行业发展趋势、监管政策导向以及市场动态，结合银行自身业务特点，系统性识别银行在信贷业务、投资业务、同业业务、资金交易、操作运营等各个环节可能面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险及声誉风险等。运用定性与定量相结合的方法，对已识别的风险进行评估，分析其发生的可能性、潜在影响程度及风险暴露水平，为后续风险控制提供依据。

（二）风险计量与模型管理

根据监管要求和银行内部风险管理需要，负责或参与信用风险、市场风险等关键风险的计量工作。这包括但不限于违约概率、违约损失率、风险敞口、经济资本、风险价值（VaR）等风险参数的估算。同时，承担或协助进行风险计量模型的开发、验证、优化与维护工作，确保模型的合理性、准确性和适用性，并对模型使用过程中的风险进行监控。

（三）风险监测与报告

建立和维护有效的风险监测体系，设定关键风险指标（KRIs），通过日常监控、定期检查和专项排查等方式，密切跟踪各类风险指标的变化情况。当风险指标接近或超出阈值时，及时发出预警信号。定期或不定期撰写风险报告，包括风险状况报告、风险评估报告、重大风险事件报告等，向管理层、董事会及相关监管机构准确、及时、完整地反映银行的风险状况、变化趋势及应对措施建议。

（四）风险控制与缓释

针对已识别和评估的风险，制定并实施相应的风险控制策略和措施。这可能涉及到信贷政策的制定与解读、授信额度的核定与调整、风险限额的设定与管理、止损策略的执行等。同时，积极探索和运用风险缓释工具，如抵押、质押、保证、信用衍生工具等，降低风险暴露水平。对于高风险业务或客户，提出风险控制建议，必要时推动业务调整或退出。

（五）政策制度建设与合规管理

参与银行风险管理政策、制度、流程和操作规程的制定、修订与完善工作，确保风险管理活动有章可循，并符合国家法律法规、监管规定及行业最佳实践。负责对内部政策制度的执行情况进行监督检查，推动合规文化建设，提升全员风险意识和合规操作水平。

（六）风险文化建设与培训

积极推动银行内部风险文化的培育和建设，通过组织风险管理培训、案例分享、知识竞赛等多种形式，提升各层级员工对风险管理重要性的认识，普及风险管理知识和技能，促进风险管理理念融入日常业务决策和操作中。

三、任职资格与能力要求

（一）教育背景与专业知识

通常要求具备金融、经济、会计、统计、数学、法律等相关专业的本科及以上学历。拥有扎实的金融理论基础，熟悉银行主要业务流程，深入理解各类金融风险的本质特征、计量方法和管理技术。掌握国家宏观经济政策、金融监管法规以及国内外风险管理的必威体育精装版发展动态。

（二）专业技能与能力

1.分析判断能力：具备较强的逻辑思维能力和数据分析能力，能够从复杂的信息中提炼关键风险点，对风险事件进行准确评估和预判。

2.数据处理与建模能力：熟悉至少一种数据分析工具或编程语言，具备一定的风险计量模型构建与验证能力，能够运用数据支持风险管理决策。

3.沟通协调能力：具备良好的口头和书面表达能力，能够清晰、准确地传递风险信息和管理要求，有效协调各业务部门、分支机构之间的风险管理工作。

4.学习与适应能力：金融市场和监管环境变化迅速，要求从业者具备持续学习的意愿和能力，能够快速适应新的知识、技术和管理要求。

5.抗压与解决问题能力：在面对复杂风险情境和工作压力时，能够保持冷静，积极寻求解决方案，有效应对和处置各类风险事件。

（三）工作经验

一般要求具备多年银行相关领域工作经验，特别是在信贷审批、风险管理、合规、审计或特定业务条线有一定的实践积累。对于高级风险管理岗位，通常要求具备更为丰富的风险管理经验和团队管理经验。

（四）职业素养

1.诚信正直：恪守职业道德，保持客观公正的态度，坚决抵制各类违规行为。

2.责任心与审慎性：对风险管理工作抱有高度的责任感，工作中保持严谨、审慎的职业态度。

3.必威体育官网网址意识：接触大量银行敏感信息和商业秘密，必须具备严格的必威体育官网网址意识。

四、工作协作与环境

该岗位需与银行内部多个部门进行紧密协作，包括但不限于公司业务部、零售业务部、金融市场部、计划财务部、运营管理部、法律合规部以及各分支机构等。同时，还需与外部监管机构、行业协会、同业机构及客户保持必要的沟通与联系。工作环境通常为银行办公场所，工作节奏较快，尤其在市