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金融机构客户信息管理安全手册

前言

客户信息是金融机构的核心资产，是维系客户关系、开展业务经营的基石，更是金融机构生存与发展的生命线。在数字化浪潮席卷全球，金融业务与信息技术深度融合的今天，客户信息面临的安全风险日趋复杂多元，数据泄露、滥用等事件不仅会给客户造成难以估量的损失，更会严重侵蚀金融机构的信誉，甚至引发系统性风险，对金融稳定构成威胁。

本手册旨在为金融机构提供一套全面、系统、可操作的客户信息管理安全指引。它并非简单罗列技术条款，而是从战略、管理、技术、操作等多个维度，阐述客户信息安全管理的基本原则、关键环节与实践要求。金融机构应将客户信息安全置于优先地位，将本手册的要求内化为企业文化的一部分，贯穿于业务全流程，落实到每个岗位、每位员工，构建起坚实可靠的客户信息安全防线，切实保障客户合法权益，维护金融行业的健康发展。

第一章总则

1.1目的与意义

本手册的制定，旨在规范金融机构客户信息的收集、存储、使用、传输、共享、销毁等全生命周期管理行为，明确各相关部门与人员的安全责任，防范和化解客户信息安全风险，确保客户信息的必威体育官网网址性、完整性和可用性，提升客户对金融机构的信任度，保障金融业务的持续健康发展。

1.2适用范围

本手册适用于金融机构所有与客户信息管理相关的部门、岗位及人员，包括但不限于高级管理层、信息技术部门、业务运营部门、风险管理部门、合规部门、客户服务部门以及外包服务提供商。所指客户信息，涵盖个人客户与企业客户在与金融机构建立业务关系过程中提供的，以及金融机构在业务开展中生成、获取的各类信息。

1.3基本原则

1.3.1最小权限原则

客户信息的访问、使用应严格遵循“最小必要”原则，即仅授予相关人员为完成其工作职责所必需的最小范围的客户信息访问权限。

1.3.2分级分类保护原则

根据客户信息的敏感程度、重要性及泄露可能造成的危害程度，对客户信息进行科学分类分级，并针对不同类别和级别采取差异化的安全保护措施。

1.3.3全程可控原则

对客户信息的产生、收集、传输、存储、使用、销毁等全生命周期的每个环节实施严格的安全管控，确保全程可视、可管、可控。

1.3.4权责对等原则

明确各岗位在客户信息管理中的安全职责与相应权限，确保权力与责任相统一，做到“谁主管、谁负责，谁运营、谁负责，谁使用、谁负责”。

1.3.5持续改进原则

客户信息安全管理是一个动态过程，金融机构应定期对安全管理体系进行评估、审计与优化，根据内外部环境变化、技术发展和监管要求，持续改进安全策略和控制措施。

第二章客户信息的分类与分级管理

2.1客户信息的分类

金融机构应根据自身业务特点和信息属性，对客户信息进行合理分类。常见的分类方式包括：

*身份标识信息：如客户姓名/名称、证件类型及号码、出生日期、国籍、性别等。

*联系信息：如固定电话、移动电话、电子邮箱、通讯地址等。

*账户信息：如账号、账户类型、开户日期、开户行、账户状态等。

*交易信息：如交易对手、交易金额、交易时间、交易类型、交易渠道等。

*资产信息：如存款余额、持有金融产品情况、资产负债情况等。

*信用信息：如征信报告、贷款还款记录、信用卡使用记录等。

*生物特征信息：如指纹、人脸、声纹等（此类信息敏感性极高，需特别严格管理）。

*其他信息：如客户偏好、风险评估结果、营销信息等。

2.2客户信息的分级

基于信息的敏感程度和一旦泄露、篡改或滥用可能造成的影响，对客户信息进行分级管理。通常可分为：

*公开信息：可对外公开，泄露后不会对客户或机构造成风险的信息。

*内部信息：仅限机构内部特定范围使用，泄露后可能对机构运营造成一定影响，但对客户影响较小的信息。

*敏感信息：一旦泄露、非法提供或滥用，可能危害客户人身、财产安全，或对客户名誉造成损害，或对机构造成较大声誉风险和经济损失的信息。例如，客户身份证号（部分或全部）、银行账号（部分或全部）、交易密码（加密存储的除外）、手机号码、详细住址等。

*高度敏感信息：一旦泄露、非法提供或滥用，将对客户造成严重人身或财产损失，或对机构造成极其严重声誉风险、法律风险和重大经济损失的信息。例如，完整的银行卡号与密码（即使加密，密钥管理也属高度敏感）、未加密的生物特征原始数据、完整的征信报告核心内容等。

金融机构应制定详细的客户信息分类分级标准，并根据实际情况动态调整。对不同级别的信息，应在访问控制、存储加密、传输加密、脱敏处理、销毁方式等方面采取不同强度的安全措施。

第三章组织架构与人员管理

3.1组织架构与职责

金融机构应建立健全客户信息安全管理组织架构，明确决策、管理、执行和监督等各层级的职责：

*高级管理层：对客户信息安全负总责，审批客户信息安全战略、政