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2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、为了应对家庭紧急情况，理财规划师通常建议客户建立现金储备。这笔储备金的主要来源应该是：

A.股票投资收益

B.信用卡透支额度

C.活期存款或高流动性货币基金

D.房地产出售所得

A.股票投资收益

B.信用卡透支额度

C.活期存款或高流动性货币基金

D.房地产出售所得

【参考答案】C

【解析】家庭应急资金需要具备极高的流动性，以确保在失业、突发疾病等紧急情况下能随时动用[[35]]。股票和房地产变现周期长且价格波动大，不适合；信用卡透支是负债，并非资产储备。因此，活期存款或货币市场基金是最佳选择。

2、关于个人教育金规划，以下说法错误的是：

A.教育投资规划应尽早开始

B.子女教育费用弹性较小，具有强制性

C.可以完全依赖政府奖学金来覆盖所有高等教育费用

D.应考虑通货膨胀对教育成本上涨的影响

A.教育投资规划应尽早开始

B.子女教育费用弹性较小，具有强制性

C.可以完全依赖政府奖学金来覆盖所有高等教育费用

D.应考虑通货膨胀对教育成本上涨的影响

【参考答案】C

【解析】子女教育是刚性需求，费用高昂且持续上涨，受通胀影响显著，因此规划宜早不宜迟[[49]]。虽然政府奖学金可以补贴部分费用，但其金额和覆盖面有限，不能作为完全依赖的来源，必须提前进行财务准备。

3、在为客户制定保险规划时，首要遵循的原则是：

A.高额损失优先原则

B.先为孩子购买终身寿险

C.优先购买投资型保险产品

D.追求保险产品的最高收益率

A.高额损失优先原则

B.先为孩子购买终身寿险

C.优先购买投资型保险产品

D.追求保险产品的最高收益率

【参考答案】A

【解析】保险的核心功能是风险保障而非投资[[57]]。高额损失优先原则指优先保障那些一旦发生会给家庭带来巨大经济损失的风险（如重大疾病、身故）。应先为家庭经济支柱配置足额的健康险和寿险，再考虑其他。

4、下列哪项最符合“消费支出规划”的范畴？

A.制定股票投资组合策略

B.计算子女未来留学所需的总费用

C.规划购房贷款方式，比较商业贷款与公积金贷款[[29]]

D.设计遗产继承方案

A.制定股票投资组合策略

B.计算子女未来留学所需的总费用

C.规划购房贷款方式，比较商业贷款与公积金贷款[[29]]

D.设计遗产继承方案

【参考答案】C

【解析】消费支出规划主要涉及住房、汽车等大额消费的财务安排[[28]]。选项C直接关联住房贷款决策，属于此范畴。A属于投资规划，B属于教育规划，D属于财产分配与传承规划。

5、对于一个风险承受能力较低的退休人士，以下哪种投资产品最适合其稳健增值的需求？

A.期货合约

B.股票型基金

C.银行定期存款或国债

D.创业板股票

A.期货合约

B.股票型基金

C.银行定期存款或国债

D.创业板股票

【参考答案】C

【解析】退休人士通常追求本金安全和稳定收益。银行定期存款和国债信用等级高，风险极低，收益稳定，符合其风险偏好。而期货、股票及股票型基金波动大，风险高，不适合低风险承受能力的投资者。

6、计算退休后所需养老金时，不需要重点考虑的因素是：

A.预期寿命

B.退休后的年生活开支

C.当前持有的热门科技股数量

D.退休期间的通货膨胀率

A.预期寿命

B.退休后的年生活开支

C.当前持有的热门科技股数量

D.退休期间的通货膨胀率

【参考答案】C

【解析】退休养老规划需综合评估未来资金需求，关键因素包括预期寿命、生活水平（开支）、通胀侵蚀力等[[65]]。当前持有何种股票是投资细节，不直接影响养老金总需求的计算，该需求应在确定后再通过合适的投资来满足。

7、在家庭财务中，“可保利益”原则主要适用于哪个领域？

A.现金管理

B.纳税筹划

C.风险管理和保险规划[[10]]

D.教育储蓄

A.现金管理

B.纳税筹划

C.风险管理和保险规划[[10]]

D.教育储蓄

【参考答案】C

【解析】可保利益（InsurableInterest）是指投保人对保险标的具有法律上承认的经济利益，这是保险合同成立的必要条件之一[[57]]。它属于风险管理与保险领域的核心概念，用于防止道德风险。

8、以下关于住房公积金贷款的说法，正确的是：

A.贷款利率通常高于商业银行的同期贷款利率

B.资金来源于职工缴纳的住房公积金[[29]]

C.任何人都可以直接申请，无需满足缴存条件

D.贷款额度没有上限规定

A.贷款利率通常高于商业银行的同期贷款利率

B.资金来源于职工缴纳的住房公积金[[29]]

C.任何人都可以直接申请，无需满