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ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行流程整合与机构改革实施方案

根据省分行《关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行辖属市州分支行流程整合和机构改革实施方案》（鄂中银人[2005]191号文）精神，按照扁平化管理、前中后台分离、一体化和集约化经营的原则，结合ⅩⅩ分行所处市场特点及自身实际情况，特制定ⅩⅩ分行流程整合与机构改革实施方案。

一、现状与问题

（一）机构人员现状

1、机构状况。

我行全辖现有营业机构26家、1家培训中心。营业机构中，二级分行1家、支行5家，分理处20家。其中，城区支行3家，县级支行2家；城区分理处10家，县域分理处10家。ⅩⅩ城区机构总数14家，占全辖机构总数的52%。

2、组织架构。

（1）现行管理模式情况：我行目前并存有两种管理模式，一种是“分行-支行-分理处”三级管理模式，我行对大多数机构都是属于这种管理模式。在这种模式下，城区分理处机构的管理职能中，除事后监督和现钞押运集中在分行外，其它分别集中在城区3个支行；县域分理处机构的管理职能则全部集中在县支行。另一种是“分行-分理处”两级管理模式，2004年，省行批准我行进行扁平化改革推广试点，将城区4家分理处纳入分行直接管理，由分行直接行使管理职能。现行组织架构如下图：

荆门分行

荆门分行

培训中心(1)

直属分理处(4)

分理处(6)

城区支行(3)

分理处(10)

县支行(2)

（2）内部部门设置情况。目前我行本部共设16个部门，分别是：行长办公室、人事教育部、计划财务部、公司业务部、风险管理部、资产保全部、业务发展部、票据中心、事后监督中心、国际业务部、信息科技部、保卫部、营业部、工会、监察室，党委宣传部；城区支行内设行长办公室、综合业务部和营业部。县支行内设行长办公室、综合业务部、营业部和保卫部。

行长室

行长室

公司业务部

业务发展部

票据中心

国际业务部

计划财务部

事后监督中心

风险管理部

资产保全部

信息科技部

监察室

行长办公室

人事教育部

保卫部

党委宣传部

工会

营业部

2、市分行公司业务部负责辖内的新公司客户的授信业务（指各类贷款、可用于贷款的授信额度、融资类保函、开立银行承兑汇票等）的统一准入审报工作。经省分行公司业务部批准后，可直接发起除总行级和省分行级重点公司客户及跨地区集团公司客户以外的公司授信业务。县支行、城区支行、直属分理处原则上不再作为授信项目的发起人。小企业法人贷款业务由公司业务部负责。

3、市分行公司业务部负责授后管理的具体实施。负责制订我行授后管理操作实施细则；在贷款发放后，具体负责对借款人和贷款项目的跟踪检查，定期获取借款人、贷款项目和担保人的有关信息资料，结合风险管理部门的风险提示，及时发现并化解授信风险；定期形成授后检查报告；及时报送重大突发事件报告；按照《ⅩⅩ银行授信档案管理规范》要求，将授信档案（授信批复文件、授信合同、企业申请资料、授信检查报告等纸质及电子信息）及时整理移交至风险管理部门统一管理。

4、金融机构公司业务产品的营销与管理职能由公司业务部履行，对私代理产品业务的营销与管理职能由个人金融部履行。

5、在风险管理部设置尽责审查（即目前的尽职调查）岗位，尽责审查人员由省分行风险管理部认定准入资格。风险管理部负责制定全辖授信业务授后监督有关实施办法；对授信资产的整体风险状况以及大额授信风险状况进行监控；确定授后风险控制策略，负责对客户重大授信政策的调整进行决策；监控客户信用风险状况，向公司业务部门发出风险提示或管理要求，指导公司业务部门落实；对公司业务部门的授后管理情况进行后评价。

6、撤销资产保全部和资产处置委员会。资产保全和存量授信业务的授信执行职能归并到风险管理部，在风险管理部设置资产保全和授信执行岗。风险管理部纳入资产保全和授信执行职能后，增加负责授后管理的监督职能。包括制订授后管理监督工作细则；监督公司业务部门尽责履行授后管理职责，及时提示公司业务部门对可能影响授信安全的不利变化给予关注、检查或采取必要措施，维护授信安全；保管押品的权属文件，进行现场核查，对押品价值和效期情况进行监控；负责管理授信档案；负责进行新一代信贷系统、人民银行信贷登记咨询系统等系统信息的录入和维护。

（二）关于个人金融业务和银行卡业务

1、将业务发展部更名为个人金融部。加强个人金融部的市场营销与渠道管理、产品管理等职能。

2、个人金融部内设立消费信贷尽责审查岗位，全辖消费贷款的档案管理与催收保全均集中到个人金融部。

3、个人金融部内设立银行卡岗位，负责银行卡业务的经营和管理。自助银行和ATM的规划、布局调整和日常管理工作由个人金融部负责。

4、辖内机构网点的装修方案需经个人金融部审查，报省分行个人金融部审批同意后方可实施。

（三）关于国际结算业务与资金业务

1、国际业务部更名为国际结算部。主要负责国际结算与贸易融资的业务管理和业