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银行分行三年年发展规划

前言

温州地处浙江省东南部，为浙江省第三大城市，总面积11784平方公里，总人口800多万，其中市区面积1082平方公里，人口140万。温州民营经济发达，民间资本雄厚，金融活动高度活跃。截至上年9月，全市共有政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村合作银行、村镇银行等七大类银行业金融机构，加之1270个营业网点遍布城乡，全市银行业金融机构总计达到1306家。截止上年9月末，全市银行业本外币存款余额6326亿元、本外币贷款余额5381亿元。经营效益逐年递增，持续位居全省前列，资产利润率高于全国平均水平1个百分点以上，接近国际先进银行水平。温州银行业不良贷款率已连续10年呈下降趋势，继续成为全国银行业不良贷款率最低的地级市，资产质量达到了国际先进银行的水平。

中国银行温州分行是杭州分行系统内首家二级分行，于上年8月18日正式对外营业。为规范运作、加快发展，积极响应唐双宁董事长提出的“一年奋力起步，三年改变面貌，五年形成自身特色，十年勇争同业前列”的全行发展规划，温州分行结合当地的实际情况，并根据自身的发展要求，科学合理地制定发展目标，提出了“适度加快发展策略，三年达到可比同业水平”的经营策略。制定战略规划是为了支持银行又好又快地实现战略确定的发展目标，形成在局部区域的影响力，服务质量和服务效率要优于多数同业，客户服务能力要争取在当地股份制银行中处于中上游水平，以市场和客户为中心探索出二级分行的发展新路。

一、主要业务指标

力争在今年、明年、后年末存款余额分别达到40亿元、60亿元、80亿元。今年、明年、后年末贷款余额分别达到45亿元、65亿元、90亿元。利润收入分别达到5000万元，8300万元，在后年末利润突破1亿元。

二、网点规划

1、高度重视未来网点在区域市场的竞争实力和网点规划布局的科学性和前瞻性。网点布局、规划和选址工作已经成为银行的一项战略任务和使命。

2、科学规划网点布局，做好网点建设调研。在调研的基础上，科学规划网点，明确机构发展的重点区域目标。

3、深入基层广泛调查，听取客户的意见。根据网点周边客户情况、人口居住情况、政府规划情况、网点效益情况等多方面综合考虑，制定出切实可行的近三年网点建设规划。

4、在现有网点基础上，兼顾新开发区和县域经济的发展、物理网点和自助银行同步发展。

今年下半年力争在周边经济强县设立第1家县级支行，明年新增县级支行和同城支行各1家，后年新增同城支行2家；离行式自助银行和ATM机每年新增2家以上。争取在后年机构网点数达到6家，自助银行（含ATM机）10家。

三、公司业务规划

未来三年发展目标：后年末，全行公司存款余额将达到70亿元，

2、温州市重点产业、集群及周边区域前100强企业的发展规划

温州产业分布块状结构稳固，传统支柱产业的品牌和区域优势突出。因此,温州分行要加强对温州重点产业及集群发展规划，争取与重点产业及集群的龙头企业合作，以提高我行市场竞争力。重点产业及集群中的龙头企业是我行的核心客户，是我行利润增长点，只有争取到重点产业及集群中的龙头企业才能达到以点带面的效果。同样周边前100强企业也是我行的核心客户，当然大部分的企业是重点产业及集群中的龙头企业，我行与他们合作不仅我行利润增长点，也是提高市场占有率最佳方式。

3、业务结构发展规划

未来三年温州分行将加快资产结构的调整，加强基本客户群建设，进一步提高贸易融资和核心客户比重。

目前我行的对公存款对资产业务的依赖程度较高，“资产拉动型”特征明显。为此在总负债中，要适度增加主动负债，在对公存款中，提高无贷户存款比重，努力降低负债业务对资产拉动的依赖度。一是要积极参与温州市政府项目融资争取财政性存款，我分行计划在未来三年机构存款占公司业务存款10～15%以上；二是努力增加贸易融资在授信中的占比，提高结算存款；三是增强同业合作特别是与农村合作银行的合作，争取同业存款（见下图单位：%）。

四、零售业务规划

总体目标：温州分行到后年末的主要预期发展目标为：

1、期末储蓄存款余额确保8亿，力争10亿（单位：亿元）

今年余额

明年余额

后年余额

本部

2.0--2.25

2.52--3.15

3.3--4.2

新设支行1

0.8--1.00

1.2--1.5

1.7--2.1

新设支行2

1.3--1.5

2.0--2.1

新设支行2

1.3--1.6

合计

2.8--3.25

5.0--6.15

8.2--10

2、期末个人贷款余额12亿，力争达到15亿

其中：个人住房按揭贷款6亿，个人经营性物业贷款1.5亿，个人助业贷款4.5亿；

3、信用卡（包括存贷合一卡）10000张；

4、管理个人资产（AUM）12亿