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数字普惠金融对居民消费水平的影响实证研究

目录

一、引言 1

二、消费及数字普惠金融的现状分析 2

三、实证研究 3

(一)数据收集与整理 3

(二)研究假设 5

(三)样本描述性统计 5

(四)回归结果分析 6

五、结论和展望 8

参考文献 9

摘要：消费是拉动经济发展的三座大山之一，其对经济发展有着重要的影

响。随着信息技术、互联网等的高速发展，以线上购物、网络移动支付等为主要表现形式的数字普惠金融是我国重要的金融创新方式，对于提高居民消费水平有很好地促进作用，想要带动国内消费力水平的提高，推动国民经济的发展，就需要充分利用普惠金融的优势，为居民提供更加便利优质的金融产品和服务。本文研究中，选择使用的研究样本数据是2018年到2022年间的31个省市面板数据，通过模型的构建，并采用固定效应回归分析法做数据研究。根据实证结果，可得到数字普惠金融对居民消费水平有着积极的促进作用，通过数据分析结果来探究普惠金融的覆盖的面积以及实际应用情况对居民消费水平两者之间存在的影响机制。与此同时，可以利用数字普惠金融功能作用的发挥来提高居民消费水平，推动城乡间的统筹协同发展，缩小差距。本文针对性地提出了应对措施：一、需要重视普惠金融的推广和宣传，为居民提供更好的金融产品和服务，进而增强居民的消费能力。二、利用数字普惠金融这一跳板缩小城乡消费差距；三、适当地调节数字普惠金融的深度指数以及广度指数。

关键词：数字普惠金融；居民消费水平；城乡消费差距；面板数据

一、引言

目前，我国的经济发展模式正从处在投资向消费的转型阶段。根据国家统计

局数据显示，2019年的国民总收入达到988528.9元，人均国民总收入70725元。NASA预测科学研究中心预测，2020年我国的第一季度GDP将达到5.9%的增长率，其中消费对GDP增长贡献为4.4%。但是2020年新型冠状病毒所引起的疫情使得国际经济形势日趋严峻，同时我国的外贸经济的发展也受到严重的打击，这在一定程度上抑制了我国国民经济的发展，致使我国2020年的一季度经济增长并没有像预期一样增长。为了走出这样严峻的形势，促进居民消费已成为了我国一项亟待解决的战略问题.。

数字普惠金融和居民消费水平之间存在明显的影响机制，通过普惠金融的管控和调整，带动地方经济水平的提高，缩小城乡发展存在的差距。本文在研究过程中，把理论分析和实证分析结合起来，探究两者间存在的具体影响关系。最后，从数字普惠金融深度和广度发展维度，来研究其对缩小农村城市消费支出差距的作用，为我国从资本转型向消费转型提供相关针对性建议。

二、消费及数字普惠金融的现状分析

随着信息技术以及网络的高速发展，即使是受到新型冠状病毒的影响，居民仍然可以通过网络购物平台实现消费。历年的双十一天猫成交额图表如图1所示，可以看出随着互联网的发展，网络购物越来越普及，天猫双十一的成交额逐年上涨。以移动支付为主要表现形式的数字普惠金融依托互联网技术得到迅速发展，对居民在生活消费中的交易成本以及时间成本的减少有很大的促进作用。消费者在购物时使用现金支付和移动支付的心理落差是不一样的。消费者在用移动支付时会表现得更为大方，使消费行为更加活跃。金融的发展能够有效地配置资源，把消费者从流动性约束中摆脱出来，从而在市场更加方便地实现平滑消费，拉动消费需求。

那么数字普惠金融对居民消费水平是否的确起到促进作用呢?单从以上图表无法直接得出结论。因此，本文从数字普惠金融以及其广度指数、深度指数3个方面，纵向横向兼顾探究其对居民消费水平的影响。如表1所示，分地区数字普惠金融指数大致如下。

通过分析表格数据可以得知，数字普惠金融在不同地区发展情况存在着差异，主要体现在数字普惠金融指数高低不一上，并且该数值变化趋势不同。那么数字

普惠金融对地区居民消费水平的影响究竟如何是一个值得研究的问题。

三、实证研究

(一)数据收集与整理

1.数据收集与样本的选取

本文考虑到控制变量数据的获取，主要把我国31个省市数字普惠金融发展的面板数据作为主要研究对象，数据提取历史时间期间为2018年到2022年，并且参照北大金融研究中心提供的数字普惠金融发展指数来辅助分析，根据我国统计年鉴获取居民消费水平等解释变量以及控制变量。为缩小数据的绝对数值、方便计算以及使数据更加稳定，本研究对所有数据均进行了取对数处理。另外，为了提高数据处理效率，本文借助计算机工具来对获取到的数据信息进行统计。

2.确定变量

(1)被解释变量

参考崔海燕(2022)和董云飞等(2019)的文献采用的方法，被解释变量定义为全国的总居民消费水平，用居民人均