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做好保险金融风险防范工作：构建多层次风险防控体系

总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守金融工作的政治性、人民性，强化监管、防控风险，以高质量发展为核心，充分发挥保险业作为经济减震器和社会稳定器的作用，着力提升保险保障能力和服务水平，推动金融强国建设，助力中国式现代化进程。

根据国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，到2029年，我国保险业将初步形成一个覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的高质量发展框架。到2035年，保险业将基本形成一个市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的新格局。

核心措施

严把市场准入关

严格机构与人员审核，依法从严审批新设保险机构，优化区域布局和层级管理，推动业务分级分类管理。健全董事、监事、高级管理人员任职资格审查机制，建立关键人员负面信息库，防止“带病流动”。案例参考：云南省2025年实施非车险“见费出单”自律公约，通过人工控制与系统改造结合，严格规范非车险业务流程，防范虚假承保和资金挪用风险。

强化股东资质监管，严格审查股东资质、资金来源及行为，实施穿透式管理，严禁违规跨业经营及高杠杆企业成为主要股东。建立股东“黑名单”制度，加大对重大违法违规股东的清退力度。

强化持续监管与治理

完善公司治理与内控体系，促进党的领导与公司治理深度融合，进一步健全内控合规及风险管理体系。加强对关联交易的监管力度，实施严格并表监管，完善关键人员激励与约束机制，并强化长周期考核机制。技术支撑：江苏银行业保险业威胁感知平台通过科技手段提升信息科技风险防范的全面性、及时性，可借鉴其穿透式监管模式。

优化资产负债联动监管机制，健全利率传导及负债成本调节机制，引导优化资产配置，提升跨市场、跨周期的投资管理能力。依法合规运用金融衍生品，稳慎推进全球资产配置。政策依据：《保险资金运用管理办法》明确保险资金运用应坚持稳健审慎原则，符合偿付能力监管要求，实行资产负债管理和全面风险管理。

分级分类监管与消费者保护健全保险机构监管评级制度，强化评级结果运用。加强产品适当性监管，增强供需适配度，优化承保理赔服务，提升全社会保险意识。地方实践：云南“彩云安居保”通过普惠型家庭综合保险，覆盖财产、责任和人身意外风险，提升民生保障水平。

严肃整治违法违规行为

加强对关键领域和薄弱环节的稽查检查，严厉打击销售误导、套取费用及保险欺诈等违法行为。依法构建股东不当得利追回机制，对涉及监守自盗、利益输送的关键人员实施严厉惩处。典型案例：根据公安部通报，北京某保险经纪公司涉嫌通过虚构投保人信息骗取高额佣金，涉案金额高达1.02亿元。该案件已依法移送检察机关审查起诉，这一事件警示业界需加强客户信息审核和内部监管。

优化行政处罚流程，细化各类违法行为的处罚标准，严格执行双罚制度，确保同案同罚、罚当其过，提升处罚的精准性和公正性。

防范化解系统性风险

建立风险监管制度体系完善保险资产风险分类制度，强化逆周期监管，优化偿付能力和准备金监管政策。制定风险处置规程，健全保险保障基金参与机制，规范保单兑付机制。技术应用：广西生猪保险AIoT系统通过智能盘点和估重，有效防范虚报标的和虚假理赔风险，提升承保理赔精准度。

健全风险预警与早期纠正机制强化风险监测分析，跟踪研判重点领域风险。建立风险早期纠正硬约束制度，对风险大、不具备持续经营能力的机构依法进入破产清算程序。地方实践：云南普洱市利用气象数据优化车险理赔，梁河县通过气象预警减少灾害损失，体现气候保险在风险预警中的作用。

提升服务实体经济与民生保障水平

服务国家战略与重点领域对接“一带一路”共建国家战略，探索一揽子风险管理方案。完善科技企业全生命周期保险体系，推动绿色保险、农业保险壮大，并拓宽出口信用保险服务范围。创新案例：云南勐腊县通过实施天然橡胶“保险+期货”模式，累计承保橡胶价格指数“保险+期货”项目86万亩，累计赔付金额达到4907万元，有效稳定了胶农的收益，促进了乡村振兴的进程。

发展普惠保险与健康养老保障，拓宽服务区域，覆盖更多群体，并优化新业态、新市民的保险服务。积极发展第三支柱养老保险，推动商业健康保险与健康管理融合。产品设计亮点：云南省高原特色农产品收入保险，全面覆盖自然与市场风险，采用精算定价与多元化方案，有效减轻农民生产风险。

深化改革开放与科技赋能

健全市场体系与对外开放支持大型机构做优做强，引导中小机构特色化经营。推进高水平对外开放，鼓励中资机构拓展海外业务，深化国际监管交流。

提升数智化与风险减量服务加快数字化转型，运用人工智能、大数据等技术提高风险管