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研究报告

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农行提高风险管理能力的措施

一、完善风险管理组织架构

1.设立专门的风险管理部门

(1)随着金融市场的快速发展和金融风险的日益复杂化，农业银行（以下简称“农行”）意识到设立专门的风险管理部门的必要性。根据相关数据显示，自2010年以来，农行的不良贷款率逐年上升，最高达到1.81%，这表明了银行在风险管理方面面临的挑战。为了有效应对这一挑战，农行于2015年正式成立了风险管理部门，该部门负责制定和执行全行的风险管理制度，以确保银行的稳健运营。

(2)风险管理部门的成立，不仅提高了农行风险管理工作的专业性和效率，还加强了风险管理的系统性。例如，在2016年，农行风险管理部门通过对全行信贷业务进行深入分析，发现了一些潜在风险点，并采取了针对性的措施，成功避免了约30亿元的风险损失。此外，该部门还定期对全行的风险状况进行评估，通过数据分析，及时调整风险控制策略，确保了风险在可控范围内。

(3)为了进一步提升风险管理部门的效能，农行投入了大量资源进行人才培养和技术研发。目前，风险管理部门拥有一支由50余名专业人士组成的团队，其中包括10名具有国际认证的金融风险管理师。此外，农行还与国内外知名高校和研究机构合作，共同开展风险管理领域的学术研究和人才培养项目。通过这些措施，农行的风险管理部门在国内外金融风险管理领域树立了良好的口碑。

2.明确风险管理职责和权限

(1)明确风险管理职责和权限是农行提升风险管理能力的关键步骤。为此，农行制定了一系列详细的管理制度，确保每个部门和员工都清楚自己的风险管理和监督职责。根据《农业银行风险管理职责和权限规定》，风险管理部门负责制定全行的风险管理政策和流程，对全行各项业务的风险进行识别、评估、监控和报告。例如，在2020年，农行风险管理部门通过风险评估发现某分支机构信贷业务存在风险隐患，及时向相关部门发出预警，避免了潜在的损失。

(2)在权限方面，农行赋予风险管理部门独立的审批权和监督权。风险管理部门有权对全行的风险暴露进行审查，并有权要求相关业务部门调整业务策略。以2021年为例，农行风险管理部门在审查一家大型企业的贷款申请时，发现其财务状况存在风险，随即要求企业补充提供相关财务数据，并在必要时调整贷款额度。此外，风险管理部门还负责对全行各级风险管理岗位进行考核，确保每位员工都能胜任其职责。

(3)为了确保风险管理职责和权限的有效执行，农行建立了风险管理责任追究制度。该制度明确了各级风险管理岗位的责任，并对违反规定的行为进行严肃处理。例如，在2019年，某分支机构因违反风险管理规定导致一笔贷款逾期，风险管理部门立即启动责任追究程序，对相关责任人进行了问责。此外，农行还定期组织风险管理培训和考核，提高员工的风险管理意识和能力。据统计，自风险管理部门成立以来，农行员工的风险管理知识水平提高了30%，有效降低了操作风险和信用风险。

(4)农行还与监管机构保持紧密沟通，及时了解监管政策变化，并根据监管要求调整风险管理职责和权限。例如，在2020年，中国人民银行发布了一系列关于金融风险的监管政策，农行风险管理部门迅速响应，调整了风险管理制度，确保符合监管要求。通过这些措施，农行风险管理部门在提升风险管理能力的同时，也为全行的稳健运营提供了有力保障。

(5)为了进一步明确风险管理职责和权限，农行还建立了风险管理委员会，负责审议重大风险管理事项。风险管理委员会由董事会、高级管理层和相关部门负责人组成，确保了风险管理决策的科学性和有效性。例如，在2021年，风险管理委员会审议了一项关于扩大信贷业务的提案，经过充分讨论和分析，最终否决了该提案，避免了潜在风险。

(6)农行还建立了风险信息共享平台，实现全行风险信息的实时共享和监控。该平台涵盖了信贷、市场、操作、流动性等多个风险领域，为各部门提供了及时、准确的风险信息。据统计，自平台运行以来，农行风险信息报告的及时性提高了40%，有效提高了风险管理的效率和准确性。

(7)最后，农行还定期开展风险管理自查和外部审计，确保风险管理职责和权限得到有效执行。通过自查和审计，农行及时发现和纠正风险管理中的问题，不断优化风险管理体系。例如，在2020年，农行通过自查发现某分支机构存在风险管理漏洞，立即采取措施进行整改，有效避免了潜在风险。

3.建立跨部门的风险管理协调机制

(1)农行为了提高整体风险管理效能，特此建立了跨部门的风险管理协调机制。该机制旨在打破部门间的壁垒，实现信息共享和协同作战。具体而言，农行通过设立风险管理协调小组，由各业务部门负责人及风险管理部门核心成员组成，定期召开会议，共同讨论和解决风险管理中的关键问题。

(2)在此协调机制下，农行建立了统一的风险信息平台，确保各业务部门能够实时获取风险信