2025年借款合同案例分析题库及答案.docxVIP

2025年借款合同案例分析题库及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例一

甲公司因扩大生产需要，向乙银行申请一笔500万元的贷款，期限为两年，用于购买生产设备。乙银行经过审查，同意发放该笔贷款，但要求甲公司提供担保。甲公司遂向丙公司提出保证，丙公司同意承担连带保证责任。同时，甲公司以其名下的一处房产作为抵押物，与乙银行签订了抵押合同，并办理了抵押登记。贷款合同中约定年利率为8%，并约定若甲公司未按期还款，则自逾期之日起，每日加收万分之五的罚息。

贷款发放后，甲公司经营状况恶化，截至贷款到期日，仅偿还了200万元，剩余300万元本息未能偿还。乙银行遂要求丙公司承担连带保证责任，并要求甲公司立即偿还剩余全部本息（包括罚息）。丙公司认为，其提供的保证是一般保证，应先由甲公司自行承担清偿责任，乙银行应先就抵押房产优先受偿，只有在抵押财产不足清偿时，才在其保证范围内承担补充清偿责任。甲公司则辩称，乙银行约定的利率过高，应属无效，且罚息过高，也应予以调整。

请结合案情，分析以下问题：

1.乙银行与甲公司签订的贷款合同中的利率约定是否有效？请说明理由。

2.丙公司提供的保证是何种保证方式？请说明判断依据。

3.若乙银行要求丙公司承担连带保证责任，丙公司能否提出先诉抗辩权？为什么？

4.乙银行能否就甲公司提供的抵押房产优先受偿？其优先受偿的范围如何确定？

5.若抵押房产拍卖后，所得价款不足以清偿甲公司所欠全部债务，丙公司应承担的保证责任范围是多少？

6.乙银行主张的罚息是否应予支持？应如何计算？

案例二

张三因临时资金周转困难，向其好友李四借款10万元，约定借款期限为6个月，月利率为2%。借款时，双方签订了书面借条，借条中明确约定“若张三未按时还款，则需向李四支付违约金，违约金按未还款项的每日千分之五计算”。6个月后，张三因生意亏损，未能偿还李四的借款本息。李四多次催讨无果，遂向法院提起诉讼。在诉讼过程中，李四主张除了要求张三偿还本金及利息外，还要求张三支付违约金。张三则辩称，约定的违约金过高，请求法院予以调低。

请结合案情，分析以下问题：

1.李四与张三约定的月利率2%是否合法？

2.李四与张三约定的违约金条款是否有效？

3.若法院认定该违约金条款有效，但过高，应如何处理？

4.假设法院经审理后，支持了张三部分违约金的请求，但认为剩余部分过高，予以调低。调低后的违约金标准应符合什么原则？

5.若张三主张诉讼时效已过，法院应如何处理？请说明理由。

案例三

某房地产开发公司（以下简称“开发公司”）因项目建设需要，向银行申请了一笔为期三年的项目贷款。银行在发放贷款时，要求开发公司将项目中的一栋已建成但尚未出售的商铺作为抵押物，并与开发公司签订了抵押合同，办理了抵押登记。后因市场变化，开发公司经营困难，无法按时偿还贷款本息。银行遂与开发公司协商，同意将商铺折价抵偿债务。在折价过程中，银行发现该商铺在抵押前已存在一项未了结的租赁合同（租赁期限至贷款到期后一年），且该租赁合同是在开发公司隐瞒该商铺已计划抵押给银行的情况下签订的。

银行在取得商铺所有权后，原租赁合同承租人认为其租赁权应受保护，拒绝搬离。银行遂起诉要求终止租赁合同。开发公司则辩称，其与承租人签订租赁合同的行为合法有效，银行无权终止合同。

请结合案情，分析以下问题：

1.开发公司与承租人签订的租赁合同是否有效？

2.银行是否有权终止开发公司与承租人之间的租赁合同？请说明理由。

3.在本案中，抵押权是否优先于租赁权？为什么？

4.若银行终止了租赁合同，承租人因此遭受的损失应由谁承担？

5.假设开发公司在与银行签订抵押合同时，故意隐瞒该商铺已出租的事实，对此银行是否应承担相应的法律责任？

试卷答案

案例一

1.乙银行与甲公司签订的贷款合同中的利率约定可能部分无效。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，借款利率不得违反国家有关规定。民间借贷利率的司法保护上限通常为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若约定的年利率8%超过了当时的LPR四倍，则超过部分无效。罚息的约定也应参照此原则，若约定的罚息标准过高，可能被法院调整。

*解析思路：本题考查借款利率的法定限制。首先识别合同中的利率条款（8%年利率、万分之五罚息）。其次，根据《民法典》及相关司法解释关于民间借贷利率上限的规定（LPR四倍），判断利率和罚息是否超标。民间借贷利率保护上限的适用通常也参照于金融机构贷款利率，但实践中对贷款利率的过高问题处理可能更为审慎，需结合具体规定和判例。罚息本质上也是利息，同样受到利率上限的约束。

2.丙公司提供的保证是一般保证方式。根据《中华人民共和国民法典》