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金融产品说明书标准化制作指南

一、模板适用范围与典型应用场景

本标准化模板适用于银行、证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等持牌金融机构各类金融产品的说明书制作，涵盖但不限于理财产品、公募基金、私募资管计划、保险产品、信托计划等。典型应用场景包括：

新产品发行：机构首次推出金融产品时，需按模板规范编制说明书，保证产品要素、风险提示等核心信息完整披露；

产品要素变更：如投资范围、费率结构、风险等级等发生调整时，需更新说明书并重新履行披露程序；

监管合规要求：根据《商业银行理财业务监督管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》等监管规则，说明书需符合格式规范与内容完整性要求；

客户服务与销售：面向个人投资者、机构投资者销售产品时，说明书作为标准化信息披露文件，辅助客户理解产品特性，降低销售纠纷风险。

二、金融产品说明书标准化制作流程

（一）前置准备：需求梳理与资料收集

明确产品核心要素

由产品部门牵头，梳理产品类型（如固定收益类、混合类、权益类）、投资目标（如“追求稳健收益”“长期资本增值”）、标的范围（如债券、股票、衍生品、非标资产等）、运作模式（开放式、封闭式、定开式）等基础信息，形成《产品核心要素清单》。

收集监管与合规要求

根据产品类型及发行对象，对应收集适用法规（如面向个人投资者的公募基金需遵守《证券投资基金法》，面向合格投资者的私募资管计划需遵守《私募投资基金监督管理暂行办法》），提取说明书必须包含的披露条款（如风险揭示、费用说明、信息披露安排等）。

整理历史数据与案例

若为存量产品升级，需收集过往说明书版本、监管反馈意见、客户咨询高频问题等；若为创新产品，需参考同类产品说明书框架，避免遗漏关键要素。

（二）模板选择与框架搭建

选择基础模板

根据产品类型从机构内部模板库中调用对应基础模板（如“公募基金产品说明书模板”“银行理财产品说明书模板”），保证框架符合监管通用要求（如公募基金说明书需包含“风险揭示”“基金概况”“投资”“募集”“申购赎回”等章节）。

调整个性化模块

结合产品特性增删模块：

含投资非标资产的，需增加“非标准化债权资产投资说明”章节，明确标的遴选标准、风险控制措施；

涉及衍生品投资的，需补充“衍生品投资风险与策略”说明；

面向高净值客户的，可增加“专属服务条款”模块（如定制化申赎安排、专属投资顾问服务）。

（三）内容填充与规范撰写

产品基本信息

按模板表格要求填写产品全称、产品代码、发行机构、登记托管机构、产品类型、币种、成立日/认购期、存续期限（如适用）、业绩比较基准（或预期收益率）等核心要素，保证与产品合同、招募说明书等文件一致，避免数据矛盾。

风险揭示与评级

按监管要求列明产品风险等级（如R1谨慎型至R5激进型），并对应说明风险特征（如“R2产品不保证本金，本金风险较低，收益浮动相对可控”）；

详细披露各类风险（市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、政策风险等），结合产品投资标的举例说明风险场景（如“若市场利率上升，债券价格可能下跌，导致净值波动”）。

投资与运作说明

明确投资范围（可投资标的及禁止性投资，如“不得直接投资于二级市场股票”）、投资比例限制（如“债券投资占比不低于80%”）、投资策略（如“采用久期免疫策略，控制组合利率风险”）；

说明运作机制（如开放式产品的开放日、申赎确认规则，封闭式产品的到期分配安排）。

费用结构披露

列明所有费用类型（认购/申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费、业绩报酬等），注明费率、收取方式（前端收费、后端收费、净值扣收）及用途（如“管理费用于支付投资管理团队薪酬”），避免隐性费用未披露。

信息披露安排

约定定期报告（如季度报告、年度报告）与临时报告的披露渠道（如公司官网、中国货币网、基金业协会网站等）及频率，说明投资者获取报告的方式（如“登录官网‘产品中心’”）。

（四）合规审核与交叉校验

合规部门初审

合规专员*对照监管法规逐条审核说明书内容，重点核查：

风险揭示是否充分（是否包含“投资有风险，入市需谨慎”等警示语，是否覆盖产品特有风险）；

声明与承诺是否规范（如“发行机构承诺产品信息真实、准确、完整”）；

禁止性表述是否遗漏（如“不得保本保收益”“不得预测业绩”）。

法务部门复审

法务负责人*审核法律条款的合规性，重点关注：

权责条款是否清晰（如发行机构与投资者的权利义务划分）；

免责声明是否有效（如“因不可抗力导致的信息披露延迟，发行机构不承担责任”）；

格式是否符合监管要求（如字体、字号、风险提示栏位置等）。

业务部门交叉校验

产品、投资、销售部门联合校验内容一致性，保证：

说明书与产品合同、宣传材料的核心要素一致（如业绩比较基准、风险等级）；

专业术语与内部培训材料定义统一（如“