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2025年征信金融风险管理师考试：征信风险评估与防范风险识别试题型

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题

1.下列哪项不属于征信活动中常见的信用风险类型？

A.借款人故意提供虚假信息进行欺诈申请的风险

B.借款人因意外事件导致还款能力暂时下降的风险

C.征信机构数据存储系统被黑客攻击导致信息泄露的风险

D.征信机构工作人员违规查询客户信用报告的风险

2.在征信风险评估中，定性评估方法通常适用于以下哪种情况？

A.需要对大量标准化的信用数据进行量化分析时

B.风险因素复杂且难以量化，需要专家经验判断时

C.需要精确计算借款人违约概率时

D.评估整个征信业务线的整体风险水平时

3.根据风险管理的“损失控制”原则，以下哪项措施属于事中控制环节？

A.建立完善的数据安全加密体系

B.对高风险客户实施更高的授信门槛

C.定期进行压力测试以检验风险模型的稳健性

D.制定详细的欺诈事件应急预案

4.以下哪项技术手段主要用于识别征信申请过程中的身份冒用风险？

A.信用评分模型

B.大数据分析与行为画像

C.人脸识别与OCR文字识别技术

D.机器学习驱动的反欺诈模型

5.《征信业管理条例》规定的征信机构义务中，不包括以下哪项？

A.建立健全信息安全管理制度

B.对征信信息进行客观、公正的整理和保存

C.未经信息主体同意，不得向第三方提供其个人征信信息

D.定期对员工进行职业道德和合规培训，但无需考核

二、简答题

1.简述征信风险评估的基本流程通常包含哪些主要步骤。

2.请列举至少三种在征信风险识别中常用的具体技术手段，并简述其基本原理。

3.针对征信数据信息安全风险，请提出至少三项有效的防范措施。

4.解释什么是操作风险？在征信机构的日常运营中，可能存在哪些主要的操作风险点？

三、论述题

结合当前金融科技发展的趋势，论述大数据、人工智能等技术在征信风险评估与风险识别方面的应用潜力及其可能带来的挑战。

四、案例分析题

某商业银行发现，近期通过线上渠道申请信用卡的欺诈申请比例明显上升。这些欺诈申请往往利用他人身份信息，伪造收入证明等材料。请分析这一案例中涉及的主要风险类型及其成因。在此基础上，为该银行提出至少五项具体的风险防范和识别建议，涵盖事前、事中、事后等环节。

试卷答案

一、选择题

1.C

解析思路：选项A、B、D均属于信用风险的范畴，涉及借款人的还款意愿或能力问题。选项C描述的是信息安全风险，属于操作风险或合规风险，并非信用风险。

2.B

解析思路：定性评估方法侧重于主观判断和经验分析，适用于风险因素复杂、数据难以量化或处于初创阶段的领域。选项B准确描述了定性评估的适用场景。选项A、C、D更适合定量评估方法。

3.B

解析思路：事中控制是指在风险事件发生过程中采取控制措施以减少损失。选项B通过提高授信门槛，在风险发生前（或授信决策时）就控制了风险暴露。选项A、C属于事前防范，选项D属于事后补救。

4.C

解析思路：身份冒用风险的核心是身份真实性验证。人脸识别和OCR文字识别技术直接作用于申请材料，用于核对身份信息的真实性。选项A、B、D更多用于评估信用风险或识别欺诈行为模式，而非直接的身份冒用识别。

5.D

解析思路：《征信业管理条例》等法规明确要求征信机构履行信息安全管理、客观公正、信息提供授权、保障信息安全等义务。选项D所述的员工培训是合规管理的一部分，但“无需考核”的说法过于绝对，且并非法规规定的核心义务，核心在于培训的有效性和合规性的落实。

二、简答题

1.

解析思路：回答需包含风险评估的核心步骤，通常依次为：风险识别（识别可能存在的风险点）、风险分析（分析风险发生的可能性及其影响程度）、风险评价（根据分析结果，确定风险是否在可接受范围内）。可能还包括风险应对（制定并实施风险处理方案）和风险监控（持续跟踪风险变化及应对措施效果）。

2.

解析思路：列举的技术手段需与风险识别直接相关。例如：①专家判断法（依赖经验丰富的管理人员或外部专家识别风险）；②数据分析法（通过统计分析和数据挖掘，发现异常模式或风险信号）；③流程审查法（检查业务流程中可能存在的风险环节）；④行为监测技术（实时监控用户行为，识别异常操作）；⑤机器学习模型（训练模型自动识别已知的或新型的风险特征）。对原理的简述应点明其识别风险的基本逻辑。

3.

解析思路：防范措施应围绕数据全生命周期的安