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2025年征信考试题库（征信风险评估与防范）信用风险评估指标体系试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.信用风险是指借款人因各种原因未能履行合同约定义务，导致（）遭受损失的可能性。

A.借款人自身

B.债权人

C.信用中介机构

D.整个金融市场

2.在信用风险评估指标体系中，属于偿债能力指标的是（）。

A.存货周转率

B.净资产收益率

C.流动比率

D.总资产周转率

3.下列关于信用风险评估指标体系的说法中，错误的是（）。

A.指标体系应具有全面性，覆盖信用风险的主要方面。

B.指标的选取应简单易行，无需考虑其经济成本。

C.指标应具有可靠性和稳定性，能够真实反映风险状况。

D.指标间的权重划分应客观统一，不受主观因素影响。

4.通常情况下，流动比率和速动比率越低，表明企业的短期偿债能力（）。

A.越强

B.越弱

C.不变

D.可能增强也可能减弱

5.在信用风险评估中，对企业的经营管理能力进行评估时，通常不直接使用的指标是（）。

A.销售增长率

B.市场占有率

C.资产负债率

D.主要负责人信誉记录

6.以下哪项不属于典型的非财务信用风险指标？（）

A.行业景气度

B.企业治理结构

C.利润率

D.法律诉讼数量

7.征信报告中的信用卡逾期记录，主要反映了借款人的（）。

A.财务结构风险

B.经营管理风险

C.信用行为风险

D.市场竞争风险

8.构建信用风险评估模型时，确定各项指标权重的方法不包括（）。

A.专家打分法

B.主成分分析法

C.回归分析法

D.经验估计法

9.在信用风险防范措施中，根据风险评估结果对客户设定不同的贷款利率，属于（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险定价

D.风险补偿

10.宏观经济指标对信用风险评估具有重要影响，其中通常被视为经济“晴雨表”的指标是（）。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国内生产总值（GDP）增长率

D.货币供应量

二、判断题（请判断正误，正确的划“√”，错误的划“×”）

1.信用风险评估只能采用定量方法，不能结合定性因素。（）

2.在所有信用风险评估指标中，财务指标是最重要、最可靠的。（）

3.权重越高的指标，对最终信用风险评估结果的影响越大。（）

4.存货周转率越高，表明企业销售能力越强，短期偿债能力也越强。（）

5.征信数据是信用风险评估指标体系的重要组成部分，可以完全替代其他信息来源。（）

6.风险防范措施主要是针对已经发生的信用风险进行的处置。（）

7.行业风险属于企业内部风险，与宏观经济风险无关。（）

8.信用风险评估模型建立后无需再进行维护和更新。（）

9.对于高风险客户，可以完全拒绝授信，这是最有效的风险防范手段。（）

10.指标体系的构建过程是静态的，一旦确定就不再改变。（）

三、简答题

1.简述信用风险评估指标体系构建应遵循的基本原则。

2.请列举并简要说明至少三个常用的财务信用风险指标及其评估意义。

3.简述定性信用风险指标在评估中的主要作用。

4.阐述征信数据在信用风险评估中的应用价值。

四、论述题

结合信用风险评估指标体系的相关知识，论述如何在一个具体的信贷业务场景中（例如，评估一笔小企业贷款申请），综合运用不同类型的指标进行风险评估。

试卷答案

一、选择题

1.B

解析：信用风险的核心是借款人违约导致债权人损失。

2.C

解析：流动比率是衡量企业短期偿债能力的常用财务指标（流动资产/流动负债）。

3.B

解析：指标选取需考虑经济性，即获取指标的成本应与其带来的信息价值相匹配。

4.B

解析：流动比率和速动比率低，表明企业可用于偿还短期债务的流动资产不足，偿债能力弱。

5.C

解析：资产负债率是偿债能力指标，而销售增长率、市场占有率、负责人信誉记录更多关联经营管理和信用行为。

6.C

解析：利润率是财务指标，而行业景气度、企业治理结构、法律诉讼数量属于非财务指标。

7.C

解析：逾期记录直接反映了借款人在信用使用上的履约行为和意愿。

8.B

解析：主成分分析法是降维统计方法，不直接用于确定指标权重，而其他选