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2025年反洗钱知识考试试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：

A.合规部门负责人

B.高级管理层

C.董事会或主要负责人

D.反洗钱岗位人员

答案：C

2.某商业银行在为客户办理一次性现金存取业务时，发现客户出示的身份证已过有效期，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，正确的处理方式是：

A.直接办理业务，事后提醒客户更新证件

B.拒绝办理业务，要求客户更新证件后再来

C.在客户签署《身份信息核实承诺书》后办理

D.先办理业务，同时在3个工作日内完成客户身份重新识别

答案：B

3.以下哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？

A.自然人账户当日累计现金缴存25万元人民币

B.非自然人账户之间单笔转账500万元人民币

C.自然人账户与非自然人账户之间单笔转账150万元人民币

D.自然人账户跨境汇款等值1.5万美元

答案：D（跨境大额交易报告标准为等值1万美元以上）

4.某证券公司在客户身份识别中发现，客户实际控制人信息与工商登记不符，且客户无法合理解释，根据反洗钱监管要求，证券公司应当：

A.记录差异，继续为客户提供服务

B.限制客户交易，直至核实身份

C.终止业务关系

D.向中国人民银行报告可疑交易

答案：B

5.根据FATF（金融行动特别工作组）2023年必威体育精装版建议，金融机构对高风险客户的身份识别频率应至少为：

A.每年1次

B.每半年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

答案：A

6.某保险公司在承保一笔大额团体意外险时，发现投保人与被保险人无保险利益关系，且保费来源为多个个人账户分散转入，该情形最可能涉及的洗钱上游犯罪是：

A.贪污贿赂罪

B.走私罪

C.恐怖融资

D.诈骗类犯罪

答案：D

7.金融机构在开展跨境业务时，若交易对手所在国家（地区）被FATF列为“高风险或受监督管辖区”，应当采取的强化措施不包括：

A.增加客户身份资料的详细程度

B.提高交易监测的频率和强度

C.限制或禁止与该客户的业务往来

D.要求客户提供额外的身份验证文件

答案：C（强化措施不包括直接禁止业务，而是加强控制）

8.某银行发现客户王某连续3日通过手机银行向10个不同账户转账，单笔金额均为4.9万元，累计14.7万元，且这些账户均为新开立的Ⅰ类账户，无其他交易记录。该交易的可疑点主要在于：

A.交易金额接近大额交易报告标准（5万元）

B.交易对手为新开户且无正常业务背景

C.客户使用非面对面渠道交易

D.交易频率异常

答案：B

9.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，最高可被处以：

A.50万元罚款

B.200万元罚款

C.500万元罚款

D.1000万元罚款

答案：C（2023年修订后最高罚款为500万元）

10.某信托公司在管理某单一资金信托计划时，发现委托人资金来源于某空壳公司，且该公司无实际经营活动，信托公司应当：

A.要求委托人提供资金来源合法证明

B.继续管理信托计划，无需额外措施

C.向银保监会报告

D.直接终止信托计划

答案：A

11.反洗钱监测分析中心收到金融机构提交的可疑交易报告后，如需进一步调查，金融机构应当在（）个工作日内提供补充材料。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

12.某第三方支付机构为跨境电商平台提供收付款服务，发现平台多个商户的交易特征为“夜间高频小额转账，且收款账户集中在某岛国银行”，该情形符合可疑交易特征中的：

A.交易时间与行业习惯不符

B.资金流向与客户身份不符

C.跨境交易与客户业务规模不符

D.以上均是

答案：D

13.金融机构客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。

A.5；5

B.10；5

C.5；10

D.10；10

答案：A

14.某证券公司为客户办理融资融券业务时，客户提供的收入证明显示其月收入5000元，但近期转入资金累计达200万元，证券公司应当：

A.记录该情况，无需处理

B.要求客户说明资金来源并核实

C.直接拒绝业务

D.