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云南省保山市银行业专业人员中级职业资格考试(专业实务银行管理)在线自测试题库及答案(2025年)
单选题
1.以下关于银行管理中流动性风险的说法,正确的是()。
A.流动性风险是一种单一风险
B.流动性风险通常不会引发其他风险
C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D.流动性风险只存在于资产端
答案:C。流动性风险不是单一风险,它可能引发信用风险、市场风险等其他风险,A、B错误;流动性风险既存在于资产端也存在于负债端,D错误;C选项是流动性风险的正确定义。
2.商业银行的核心一级资本不包括()。
A.实收资本
B.盈余公积
C.一般风险准备
D.二级资本工具及其溢价
答案:D。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等;二级资本工具及其溢价属于二级资本,不属于核心一级资本,所以选D。
3.以下不属于银行市场定位策略的是()。
A.客户定位策略
B.产品定位策略
C.竞争定位策略
D.行业定位策略
答案:D。银行市场定位策略主要包括客户定位策略、产品定位策略、竞争定位策略等,行业定位策略不属于常见的银行市场定位策略,所以选D。
4.银行监管的首要环节是()。
A.市场准入监管
B.资本监管
C.监督检查
D.市场退出监管
答案:A。市场准入监管是银行监管的首要环节,它是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制,所以选A。
5.以下关于银行理财产品销售管理的说法,错误的是()。
A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售
B.商业银行可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售
C.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售
D.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
答案:B。商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售,B选项说法错误;A、C、D选项均符合银行理财产品销售管理的相关规定。
6.商业银行的信用风险缓释工具不包括()。
A.合格的抵质押品
B.合格的净额结算
C.合格的保证
D.现金
答案:D。信用风险缓释工具包括合格的抵质押品、合格的净额结算、合格的保证、合格的信用衍生工具等,现金不属于信用风险缓释工具,所以选D。
7.以下关于银行合规管理的说法,正确的是()。
A.合规管理只是合规部门的职责
B.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
C.合规管理主要是对银行员工的行为进行规范,与银行的经营活动无关
D.合规管理不需要建立有效的合规绩效考核机制
答案:B。合规管理不仅仅是合规部门的职责,而是银行所有员工的共同责任,A错误;合规管理与银行的经营活动密切相关,贯穿于银行经营的全过程,C错误;合规管理需要建立有效的合规绩效考核机制,以确保合规目标的实现,D错误;合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动,B正确。
8.商业银行的资产负债管理的目标是()。
A.实现利润最大化
B.实现股东价值最大化
C.在安全性、流动性和盈利性之间寻求平衡
D.提高资产的流动性
答案:C。商业银行资产负债管理的目标是在安全性、流动性和盈利性之间寻求平衡,而不是单纯地追求利润最大化、股东价值最大化或只提高资产的流动性,所以选C。
9.以下关于银行金融创新的说法,错误的是()。
A.金融创新必须坚持合法合规原则
B.金融创新可以脱离风险管理进行
C.金融创新要做到“认识你的客户”
D.金融创新要保护客户利益
答案:B。金融创新不能脱离风险管理进行,必须在有效控制风险的前提下进行创新,B选项说法错误;A、C、D选项均是金融创新应遵循的原则。
10.商业银行的操作风险成因不包括()。
A.人员因素
B.内部流程
C.市场波动
D.系统缺陷
答案:C。操作风险成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件等,市场波动属于市场风险的影响因素,不属于操作风险成因,所以选C。
多选题
1.商业银行的风险管理策略包括()。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
答案:ABCDE。商业银行的风险管理策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿等,这些策略可以单独使用,也可以组合使用,以有效管理银行面临的各种风险。
2.银行的市场风险主要包括()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.信用风险
答案:ABCD。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等;信用风险是与市场风
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