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2025年银行业专业人员初级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）试题及答案(云南省)

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

答案：D

解析：金融市场主要承担着金融资产价格等重要价格信号的决定功能，而商品价格是由商品市场等决定的，并非金融市场，所以D选项表述错误。A选项，金融市场是资金融通的场所，能决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号；B选项，投资者通过组合投资，将资金分散投资于不同的资产，可以分散非系统风险；C选项，金融市场中货币资金的流动和配置会引导资源流向不同的产业和地区，从而影响经济结构和布局。

2.下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.银行贷款

C.国库券

D.公司股票

答案：B

解析：间接融资是指资金通过金融中介机构进行的融通。银行贷款是资金需求者向银行等金融机构借款，银行作为金融中介，将资金从资金供给者手中转移到资金需求者手中，属于间接融资工具。A选项企业债券、C选项国库券、D选项公司股票都是资金需求者直接向资金供给者发行的，属于直接融资工具。

3.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

答案：A

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。银行通过吸收存款，获得大量的资金用于发放贷款、进行投资等业务。B选项贷款是商业银行的主要资金运用方向；C选项债券投资是商业银行的一种资产配置方式；D选项现金资产是商业银行为了满足流动性需求而持有的资产，占比相对较小。

4.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外

C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外

D.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

答案：B

解析：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外，而不是法律、行政法规另有规定。对于冻结和扣划单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人，但法律、行政法规另有规定的除外。A选项，对于个人储蓄存款，基于保护储户隐私和权益，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，除非法律另有规定；D选项，商业银行要按照中国人民银行规定的存款利率上下限来确定存款利率并公告，以维护金融市场的稳定和公平竞争。

5.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.贷款是银行最主要的资产

B.贷款是银行最主要的资金运用

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合

D.贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和债券贷款

答案：D

解析：贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款，而不是债券贷款。A选项，贷款在商业银行的资产中占比较大，是银行最主要的资产；B选项，银行通过发放贷款将资金运用出去，获取利息收入，是主要的资金运用方式；C选项，我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的制度，以有效控制信贷风险。

6.下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。银行在中间业务中一般不直接作为信用活动的一方参与其中，而是扮演中介或代理的角色。A选项，中间业务通常不需要运用银行的自有资金；B选项，由于不直接涉及资金的借贷等，所以不承担或不直接承担市场风险；C选项，中间业务主要通过收取服务费、赚取价差等方式获得收益。

7.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C.商业银行理财业务是“轻资本”业