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权益类产品营销培训

第一章：权益类产品基础认知

什么是权益类产品？权益类资产配置主要投资于股票、未上市企业股权等权益类资产，为投资者提供资本增值机会投资比例要求根据监管规定，权益类资产投资比例不低于产品总资产的80%风险收益特征代表高风险高收益的资产管理产品类别，适合风险承受能力较强的投资者

资产管理产品四大分类固定收益类权益类商品及金融衍生品类混合类固定收益类投资于债券、存款等固定收益资产比例不低于80%，风险相对较低权益类投资于股票及股权类资产比例不低于80%，风险收益水平较高商品及金融衍生品类投资于商品及衍生品比例不低于80%，风险较高，具有特殊用途混合类

监管政策背景《资管新规》核心要点2018年4月，中国银保监会、人民银行、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这一被业内称为资管新规的政策文件彻底改变了中国资产管理行业的发展方向。资管新规明确禁止刚性兑付，要求金融机构对资管产品实行净值化管理，真实反映产品收益风险，强调卖者尽责、买者自负原则。禁止刚性兑付打破保本保收益惯例，强调风险自担原则投资者适当性管理根据产品风险等级和投资者风险承受能力进行匹配信息披露要求增强产品透明度，保障投资者知情权

权益类产品投资结构≥80%权益类资产包括公开市场交易的股票、未上市企业股权、股权投资基金份额等≤20%其他资产可包括固定收益、货币市场工具等，主要用于流动性管理

合格投资者标准1个人投资者家庭金融净资产不低于300万元人民币家庭年收入不低于40万元人民币具有2年以上投资经历风险承受能力评估结果与产品风险等级相匹配2机构投资者净资产不低于1000万元人民币实缴出资不低于1000万元人民币风险管理能力与产品风险相适应法人代表或授权代表需具备投资决策能力

第二章：权益类产品营销策略

市场现状与机遇市场挑战投资者风险偏好普遍保守，对高风险产品接受度低市场波动加剧，投资者信心不稳监管趋严，合规压力增大产品同质化严重，差异化营销难度大市场机遇高净值人群持续增长，对资产配置需求旺盛居民资产配置逐渐从存款向多元化方向转变资本市场改革深化，长期投资价值凸显专业投顾服务价值获得更多认可研究数据显示，中国高净值人群数量持续增长，2022年已超过200万人，其中超过40%的高净值客户有权益类投资需求，但实际配置比例不足20%，存在巨大市场空间。

客户画像与需求洞察企业家群体年龄：40-55岁资产规模：千万至亿元级需求：财富传承、税务筹划偏好：行业投资机会、股权投资高级专业人士年龄：35-45岁资产规模：300-1000万需求：资产增值、子女教育偏好：主动管理型产品、科技创新领域机构投资者类型：企业年金、保险资金资产规模：亿元以上需求：稳健收益、风险管理偏好：定制化方案、严格风控深入理解客户需求是成功营销的关键。不同客户群体在风险偏好、流动性需求、投资期限等方面存在显著差异，需要精准匹配产品特性与客户需求。

产品卖点提炼长期资本增值潜力权益类资产具有较高的长期增值潜力，通过资本市场的成长分享经济发展红利多元化投资组合优势投资多样化股权资产，降低单一行业风险，实现更稳健的长期回报专业资产管理团队由经验丰富的投研团队提供专业选股能力，把握市场机会，控制下行风险差异化投资策略采用价值投资、成长投资等多种策略，针对不同市场环境灵活调整在提炼产品卖点时，应注重与同类产品的差异化，突出自身特色和核心竞争力。同时，卖点表述必须客观真实，避免夸大宣传和收益承诺，符合合规要求。

营销话术与沟通技巧有效沟通原则以客户需求为中心，避免产品导向使用客户能理解的语言，避免专业术语平衡介绍产品优势与风险注重倾听，了解客户真实需求提供解决方案，而非简单推销产品合规红线不得对产品收益做出保证性承诺不得隐瞒产品重要风险特征不得使用保本稳赚不赔等误导性表述不得进行虚假宣传和不实陈述您好，根据您的风险评估结果和投资需求，我想为您介绍一款权益类产品。这款产品主要投资于A股市场的优质企业，由我们经验丰富的投研团队精选标的。需要特别提醒的是，该产品属于高风险产品，净值会随市场波动，投资需谨慎。这款产品的差异化优势在于采用了价值投资理念，注重企业基本面分析，追求长期稳健回报。过去三年的年化回报在15%左右，但需要强调的是，历史业绩不代表未来表现，市场波动可能导致本金损失。

高净值客户需求解析01财富保值增值高净值客户普遍关注如何在通胀环境下实现资产保值增值，追求超越通胀的实际收益率02风险分散与管理希望通过多元化资产配置降低单一市场风险，实现更为稳健的长期回报03财富传承规划随着年龄增长，对家族财富传承和税务筹划的需求逐渐增强04社会责任投资越来越多高净值客户关注ESG投资，希望实现财富增长的同时兼顾社会责任

渠道建设与客户维护高端沙龙活动组织小型精英客户活动，邀请行业专