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个人委托理财协议范本

引言

咱们常说“你不理财，财不理你”。随着大家手里的闲钱越来越多，委托专业人士或有经验的朋友打理资产的需求也越来越常见。但现实中，因为口头约定不清、权利义务模糊导致的纠纷不在少数——钱赚了可能为分润扯皮，亏了更可能反目成仇。一份专业、详实的委托理财协议，不是为了“防着对方”，而是用白纸黑字的规则给双方吃下“定心丸”，让合作更踏实、更长久。

作为在金融行业摸爬滚打十余年的从业者，我见过太多因为协议不规范引发的矛盾。今天，我就以“个人委托理财协议”为核心，从协议的核心要素、常见风险点到具体条款设计，手把手带大家梳理一份既专业又接地气的范本。希望这份协议能帮大家把“人情”和“规则”分开，让理财合作既讲情分，更守规矩。

一、协议主体：先把“谁和谁合作”说清楚

委托理财协议的第一步，是明确“委托人”和“受托人”的基本信息。这看似简单，却是后续所有权利义务的基础。

1.1委托人信息

这里要写清楚委托人的姓名、身份证号（或其他有效身份标识）、联系电话、常用通讯地址。举个例子，假设委托人是张先生，协议里就要写“委托人（甲方）：张XX，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，联系电话：138XXXX1234，地址：XX市XX区XX路XX小区X栋X单元X室”。为什么要这么详细？因为如果后续出现争议需要诉讼，这些信息是确认主体身份、送达法律文书的关键。

1.2受托人信息

受托人可能是有投资经验的个人，也可能是持牌的理财机构（但本文主要针对个人间委托）。同样需要填写姓名、身份证号、联系电话、通讯地址。特别要注意：如果受托人是帮人理财的“业余高手”，最好在协议里注明“受托人不具备金融从业资格，委托人知悉并自愿承担相应风险”——这不是免责，而是避免后续因“资质问题”引发的争议。

1.3特别提醒

双方最好提供身份证复印件作为协议附件，签字按手印确认。别嫌麻烦，我就见过有人签完协议才发现对方名字写错一个字，或者身份证号少一位，最后闹到法院都说不清。

二、委托事项：把“委托内容”细化到小数点后

委托理财的核心是“委托什么、怎么委托”。这部分要像写“菜谱”一样，把“食材（资金）”“做法（投资方式）”“火候（期限）”都写清楚。

2.1委托资金金额与来源

必须明确委托资金的具体数额（大写+小写），比如“委托资金总额为人民币伍拾万元整（￥500,000.00）”。同时要注明资金来源合法——“委托人承诺委托资金为自有合法财产，不存在权属争议或其他权利限制”。为什么？如果资金是借来的或涉及第三人权益，后续可能被追讨，影响理财计划。

2.2委托期限

要写清楚起止时间（比如“自本协议生效之日起至XX个月后终止”），以及是否可续期。举个例子：“委托期限为12个月，自双方签字之日起计算；期限届满前30日，双方可协商一致续签，续签条件另行约定。”期限不明确最容易扯皮，我曾处理过一个案例，委托人说“先试试”，受托人以为是长期合作，结果半年后委托人要撤回资金，受托人因资金锁定期未到无法及时返还，闹得很不愉快。

2.3投资范围与限制

这是协议的“核心条款”，必须逐条列清。常见的投资范围包括：银行理财、公募基金、债券、股票（需注明具体板块或比例）、货币基金等；禁止投资的范围包括：P2P、民间借贷、高杠杆期货、未上市公司股权（除非双方特别约定）。比如可以写：“受托人仅限使用委托资金投资于风险等级R2（中低风险）以下的公募基金、国债及银行大额存单；未经委托人书面同意，不得投资股票、期货或其他高风险资产。”

2.4资金交付方式

明确资金如何从委托人转到受托人账户。是银行转账？现金？还是第三方存管？建议走银行转账，并备注“委托理财资金”。比如：“委托人应于本协议生效后3个工作日内，将委托资金汇入受托人指定银行账户（账户名：李XX，账号：6228XXXX1234567890，开户行：XX银行XX支行）。转账凭证作为协议附件。”

三、权利与义务：把“该做什么、不该做什么”讲明白

委托理财不是“甩手掌柜”，双方都有各自的责任。这部分要像“分工表”一样，把“甲方的权利”“乙方的义务”对应起来，避免“一方拼命干、一方瞎指挥”的情况。

3.1委托人的主要权利

知情权：受托人需定期（至少每季度）向委托人提交《投资报告》，内容包括资金持仓情况、收益/亏损明细、市场分析等。比如可以约定：“受托人应于每自然季度结束后10个工作日内，通过书面或邮件形式向委托人发送详细投资报告。”

监督权：委托人有权查阅与委托资金相关的交易记录、账户对账单等文件，受托人需配合提供。但要注意，监督权不能过度干预投资操作——“委托人不得要求受托人实时汇报每笔交易，不得强制要求买入/卖出特定标的”。

提前终止权：如果受托人违反协议约定（比如挪用资金、超范围投资），委托人有权书面通知终止协议，并要求