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工商银行湘潭市2025秋招无领导模拟题角色攻略

一、资料分析题（共3题，每题10分，总分30分）

题目1（10分）：

湘潭市2023年银行业信贷投放情况如下：工行投放额占比35%，农行30%，中行20%，建行10%，其他银行5%。其中，普惠型小微企业贷款占比工行总投放的40%，不良率1.2%；涉农贷款占比工行总投放的25%，不良率0.8%。请结合数据，分析工行在湘潭市信贷业务的优势与风险，并提出针对性建议。

题目2（10分）：

2023年湘潭市主要产业营收数据：电子信息产业占比40%，装备制造业占比30%，文化旅游业占比15%，农产品加工占比10%，其他产业5%。工行湘潭分行在此期间分别为电子信息、装备制造和文化旅游业提供的供应链金融支持分别为5亿元、8亿元和3亿元。请计算工行对湘潭市三大支柱产业的综合金融贡献率，并说明如何进一步深化产业链金融服务。

题目3（10分）：

湘潭市2023年居民消费信贷数据：房贷占比50%，车贷占比20%，消费贷占比25%，其他贷款5%。工行湘潭分行的消费贷不良率为1.5%，高于全市平均水平（1.2%）。请分析原因，并提出降低工行消费贷不良率的策略。

二、开放讨论题（共2题，每题15分，总分30分）

题目4（15分）：

近年来，湘潭市积极响应“数字金融”战略，推动传统产业数字化转型。工行湘潭分行已推出“湘行云商”等数字化产品，但覆盖面仍有提升空间。请从银行角度，讨论如何进一步扩大数字金融在湘潭制造业的渗透率，并防范数字化转型中的信用风险。

题目5（15分）：

湘潭市作为乡村振兴重点区域，政府计划加大对农村电商和智慧农业的金融支持。工行湘潭分行现有涉农贷款多为传统模式，如何结合农村电商特点，创新金融产品和服务，同时确保合规经营，请提出具体方案。

三、情景模拟题（共1题，25分）

题目6（25分）：

场景：工行湘潭分行业务评审会，讨论是否为某湘潭本地新能源汽车企业提供信贷支持。该企业财务数据显示盈利但现金流紧张，且担保措施不足。评审会中，不同角色持有不同意见：

-信贷审批部代表：认为风险过高，建议拒绝。

-普惠金融部代表：认为符合政策导向，建议支持。

-风险控制部代表：提出需补充抵押或引入政府增信。

-客户经理：强调企业市场潜力，建议试点“信用贷+供应链金融”组合模式。

请扮演“风险控制部代表”，结合湘潭市新能源汽车产业发展规划，阐述风险控制要点，并提出可操作的建议方案。

答案与解析

一、资料分析题

题目1（10分）答案与解析：

答案：

1.优势：

-工行在湘潭市信贷市场占有率最高（35%），尤其在普惠小微和涉农贷款领域表现突出，不良率低于行业平均水平，体现风控能力。

-普惠小微贷款占比达总投放的40%，符合国家政策导向，易于获得监管资源倾斜。

2.风险：

-普惠小微贷款不良率（1.2%）略高于全市平均水平，需警惕小微企业经营波动带来的信用风险。

-涉农贷款占比虽高，但湘潭农业经济抗风险能力较弱，若遇自然灾害可能导致集中违约。

3.建议：

-强化贷后管理：对小微贷款建立动态监测机制，重点监控现金流变化。

-拓展担保资源：引入政府性融资担保，降低对抵押物的依赖。

-优化产品结构：推出“随借随还”信用贷，缓解小微企业季节性资金压力。

解析：

数据需结合湘潭市经济特点分析，如“普惠小微”与湘潭农业关联度高，需关注政策性业务风险。工行需平衡市场份额与风险控制，避免过度投放低质资产。

题目2（10分）答案与解析：

答案：

1.综合金融贡献率计算：

-电子信息产业贡献率＝（5/40）×100%＝12.5%

-装备制造业贡献率＝（8/30）×100%＝26.7%

-文化旅游业贡献率＝（3/15）×100%＝20%

-合计贡献率＝12.5%+26.7%+20%＝59.2%

2.深化服务建议：

-产业链金融创新：对装备制造业推出“订单贷”，核心企业担保上下游信用。

-数字风控升级：利用大数据分析湘潭制造业供应链数据，动态调整额度。

-政银合作：与市工信局共建“产业金融白名单”，优先支持专精特新企业。

解析：

需结合湘潭“中国工程机械之都”等产业特点，强调银行需从“单一客户服务”转向“生态圈服务”。数据计算需清晰，建议需突出地方经济特色。

题目3（10分）答案与解析：

答案：

1.不良率差异原因：

-工行消费贷多服务中低收入群体，还款能力较弱。

-湘潭房价波动可能导致房贷客户集中提前还款，但工行需关注提前还款是否涉及违规操作。

2.降低不良策略：

-场景化审批：如与本地商户合作推出分期还款计划。

-信用评分优化：引入央行征信外数据（如社保、水电缴费记录）。

-合规检查：严控过度授信，避免“以贷养贷