（80页PPT）个贷业务及产品介绍.pptxVIP

个人贷款业务及产品介绍;江西银行个贷业务总体情况介绍：;个人质押贷款余额为91989.66万元，较上年末新增50778.30万元；

个人信用贷款余额为65682.49万元，较上年末下降10895.63万元；

个人其他消费贷款余额为7706.05万元，较上年末新增37415.84万元；

个人经营贷款余额为202260.36万元，较上年末下降59871.35万元；

截止到2014年12月31日，个人房产按揭和个人房产抵押两类贷款余额共为677842.22万元，占全行个贷余额的64.22%；较上年末共新增219808.39万元，超出全行个贷新增额度25953.01万元。;;个人信贷业务发展趋势图单位：亿元

;个人信贷产品品牌------

金伙伴

;产品类别;个人一手房贷款;个人二手房贷款;个人房产抵押贷款

;贷款抵押物

1、住房抵押贷款抵押物

仅限于产权清晰、可流通的个人房产。非我行机构所在地的抵押物原则上不予办理。

房龄在10年以内的商品住房，有小区及物管、入住率某省市中心房改房，砖混结构，5层楼以上为我行优先发展的抵押房产。

2、商用房抵押贷款抵押物

处于空置率某省市场内，空置的商用房或在拆迁范围内的物业原则上不可抵押。商业用房、写字楼抵押贷款某省市中心临主街道、商业气氛浓的抵押物，其余商用房应谨慎办理，对商用房大额贷款，应谨慎办理，空置的商用房或不能产生效益的商用房原则上不予办理。非我行机构所在地的抵押物原则上不予办理。

还款方法

个人房产抵押贷款的还款方法可以采用等额本息、等额本金、到期一次性归还本息，按期还息、到期还本法等还款方法。

;直贷式个人住房贷款是主要针对客户本身的信用状况发放的用于购房的贷款，即在落实可靠的阶段性担保的条件下对优质个人客户直接发放的用于购买一手住房的贷款。

贷款条件：

直贷式个人住房贷款的借款人应符合我行现行个人住房贷款申请人的基本条件。以自然人或除专业担保公司以外的其他法人提供阶段性担保的借款人还应满足下列条件之一：

1、在职的国家公务员、事业单位的正式员工，工作年限满2年。其中任职相当于行政副科级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。

2、金融、某著名企业、电力、某著名企业、铁路和民航等行业中有固定收入和偿还能力的正式员工以及律师、医生、教师、现役军官等行业的正式员工，工作年限满2年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。

3、我行优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满2年。其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。;4、我行或他行抵押担保方式个人贷款客户（含已结清客户），实际还款时间在2年（含）以上，还款期间无不良信用记录的。

5、拥有自有资产（动产和不动产）达200万元（含）以上的。

贷款成数、期限、利率与还款方法按照我行个人一手房贷款标准执行。

贷款担保：

（一）直贷式个人住房贷款的担保方式分为由借款人所购房产抵押前的阶段性担保和所购房产的抵押担保两个阶段，借款人所购房产抵押前的阶段性担保可采取以下5种担保方式：

1、专业担保公司和其他法人阶段性保证；

2、自然人阶段性保证；

3、质押阶段性保证；

4、非本笔贷款所购房产抵押阶段性保证；

5、符合我行个人信用贷款特定准入条件的优质客户可免除阶段性担保，直接发放贷款。

;（二）由专业担保公司保证担保的直贷式个人住房贷款，担保公司必须在我行入围合作机构准入名单之内，并按我行相关规定开立保证金账户，根据贷款额度存入相应比例的保证金。其他法人作为保证人的，担保条件参照《江西银行贷款担保管理办法》的规定执行。

（三）为直贷式个人住房贷款借款人提供担保的自然人条件比照借款人执行，必须经查无任何违法行为及不良信用记录，具有保证能力，具有固定职业，在当地拥有自有房产，能提供产权证明，且未设定抵押。

（四）采取质押方式进行阶段性担保的，质押物和质押成数必须符合《个人质押贷款管理办法》的相关规定。

（五）采取其他房产抵押进行阶段性担保的，抵押物须为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋所有权证的住房或商用房。禁止以商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不的房产作抵押。对最近一次抵押物交或评估时间超过2年或贷款经办行要求评估的，应通过入围我行合作机构准入名单内的评估公司进行评估。

（六）采取信用准入进行阶段性担保的，借款人资质及信用评分必须符合我行《