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2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库(附答案)

1.题目：商业银行最基本、最核心的职能是什么？

答案：信用中介职能。商业银行通过吸收存款、发放贷款，将社会闲置资金转化为生产建设资金，实现资金余缺的调剂，这是其区别于其他金融机构的根本特征。

2.题目：根据我国监管规定，商业银行核心一级资本包括哪些内容？

答案：包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。核心一级资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，是应对风险的核心保障。

3.题目：我国货币供应量M2的统计范围包括哪些？

答案：M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款。其中M1是M0（流通中现金）+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款。M2反映了现实和潜在的购买力，是宏观调控的重要监测指标。

4.题目：中央银行通过公开市场操作调节市场流动性时，若要回笼基础货币，通常会采取哪种操作？

答案：卖出有价证券（如国债、央行票据）。公开市场操作是央行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具。卖出证券时，金融机构用超额准备金购买，导致银行体系流动性减少，达到回笼资金的目的。

5.题目：根据《贷款风险分类指引》，商业银行贷款分为哪五类？其中不良贷款包括哪几类？

答案：贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。不良贷款指次级、可疑、损失类贷款，其中次级类贷款指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息；可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成较大损失；损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

6.题目：巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行杠杆率的监管要求是多少？其计算公式是什么？

答案：巴塞尔协议Ⅲ规定商业银行杠杆率不得低于3%（我国监管要求为4%）。杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。该指标通过限制银行表内外资产扩张，防止过度杠杆化，是资本充足率的重要补充。

7.题目：支票、本票、汇票的主要区别是什么？（至少列举两点）

答案：①出票人不同：支票出票人是存款人，本票出票人是银行，汇票出票人可以是企业或银行；②付款期限不同：支票提示付款期为自出票日起10天，本票为2个月，银行汇票为1个月；③信用基础不同：支票基于银行存款信用，本票基于银行信用，汇票（商业汇票）基于企业信用（银行承兑汇票则基于银行信用）。

8.题目：大额支付系统（HVPS）与小额支付系统（BEPS）的主要区别是什么？（至少列举两点）

答案：①处理金额不同：大额系统处理规定起点以上的大额支付业务（如5万元以上），小额系统处理规定起点以下的小额业务；②处理方式不同：大额系统采用逐笔实时处理、全额清算，小额系统采用批量处理、轧差清算；③时效性不同：大额系统资金实时到账，小额系统通常延迟2小时以内到账；④服务时间不同：大额系统工作日运行，小额系统7×24小时运行。

9.题目：根据资管新规，银行理财产品的“净值化管理”具体指什么？

答案：净值化管理要求理财产品不再承诺保本保收益，而是通过净值形式反映产品底层资产的收益和风险。产品净值每日或定期披露，投资者根据净值波动自主承担投资风险。这一规定打破了刚性兑付，推动理财产品回归“受人之托、代客理财”的本源。

10.题目：银行理财子公司发行的公募理财产品与私募理财产品的投资门槛分别是多少？

答案：公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，投资门槛为1元起（部分产品可能根据监管要求调整）；私募理财产品面向合格投资者非公开发行，单个投资者首次认购金额不低于30万元（固定收益类）、40万元（混合类）或100万元（权益类、商品及金融衍生品类）。

11.题目：商业银行发展数字人民币业务时，主要承担哪些角色？

答案：作为指定运营机构，商业银行负责数字人民币的兑换服务（现金与数字人民币互兑）、流通服务（钱包开立、支付结算、对账查询等）、场景拓展（与商户合作开发支付场景），同时需履行反洗钱、客户身份识别等合规义务。

12.题目：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易人民币多少金额以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告？

答案：20万元。大额交易报告标准包括：①当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含）的现金收支；②非自然人客户银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含）的转账；③自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含）的境内转账，或人民币20万元以上（含）的跨境转账。

13.题目：在直接标价