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非法集资案件处理流程培训材料

——实务操作与要点解析

一、引言

非法集资案件因其涉案金额大、参与人数多、法律关系复杂、社会影响深远，一直是金融监管与司法实践中的重点难点问题。本培训材料旨在系统梳理非法集资案件的全流程处理规范，明确各环节核心任务与风险防控要点，帮助相关从业人员提升案件处置的专业性与规范性，切实维护金融秩序与社会稳定。

二、案件线索的接收与初步甄别

（一）线索来源与登记

非法集资案件线索主要来源于群众举报、部门移送（如金融监管部门、市场监管部门）、媒体曝光、上级交办及办案单位自行发现等。接收线索时需详细记录以下信息：

1.涉案主体基本情况（名称、地址、法定代表人/负责人等）；

2.集资行为模式（如承诺回报方式、宣传途径、参与门槛等）；

3.涉案金额、参与人数及区域范围；

4.线索提供人的联系方式及诉求。

线索登记需统一录入案件管理系统，确保全程可追溯，避免遗漏或延误。

（二）初步甄别与分类处置

1.核心甄别标准

是否符合非法集资“非法性、公开性、利诱性、社会性”四性特征；

是否存在“借新还旧”“庞氏骗局”等典型风险信号；

资金流向是否清晰，是否存在转移、隐匿迹象。

2.分类处置方式

涉嫌犯罪线索：经初步判断符合刑事立案标准的，及时移交公安机关；

行政违法线索：未达到刑事立案标准但违反金融监管规定的，移送相关行政部门处理；

不实线索：经核查无证据支持或属于正常市场行为的，予以存档并向线索提供人反馈。

要点提示：初步甄别阶段需注重效率与审慎的平衡，对可能引发群体性事件的线索，应优先核查并同步启动风险预警机制。

三、立案侦查（调查）阶段

（一）刑事立案与行政调查的衔接

1.刑事立案条件

公安机关接到线索后，经审查认为符合《刑法》规定的“非法吸收公众存款罪”“集资诈骗罪”等罪名构成要件，且达到刑事追诉标准的，应在法定期限内作出立案决定。对于暂时证据不足但存在重大嫌疑的，可先进行初查，重点核查资金流水、集资合同、宣传材料等关键证据。

2.行政调查协同

对尚不构成刑事犯罪但涉嫌违反《防范和处置非法集资条例》的行为，由地方金融监管部门牵头开展行政调查，包括对涉案主体的经营资质、资金用途、财务状况等进行核查，必要时可依法采取查封、扣押、冻结等行政强制措施。

（二）核心调查内容

1.主体身份核查

查明涉案单位的工商登记信息、实际控制人及核心成员关系网，穿透式核查关联企业及资金关联方，避免“壳公司”规避监管。

核实集资参与人的身份信息，区分普通投资者与团队骨干（如业务员、区域代理等），为后续责任划分奠定基础。

2.集资行为事实认定

梳理集资流程，包括资金收取方式（现金、转账、第三方支付等）、资金管理模式（是否设立专门账户、是否混同使用）及返利规则；

追踪资金流向，重点核查资金是否用于生产经营活动，或是否存在挥霍、转移、隐匿、非法占有等情形。

（三）涉案人员与资产的控制

1.人员控制

对组织者、策划者、主要实施者及关键岗位人员（如财务、风控负责人），可依法采取刑事强制措施（拘留、逮捕）或行政约束措施，防止串供、逃匿或销毁证据；

对积极配合调查、情节较轻的底层业务员，可采取取保候审或要求其配合取证，减少对普通从业人员的过度冲击。

2.资产控制

第一时间查封、扣押、冻结涉案账户、房产、车辆、股权、理财产品等资产，防止转移或贬值；

对涉案资产进行分类登记，区分合法资产与非法所得，避免超范围查封引发行政复议或诉讼。

四、案件审查与移送

（一）证据审查标准

1.刑事证据审查

公安机关侦查终结后，需移送检察机关审查起诉。审查重点包括：证据是否确实充分（如集资参与人证言、银行流水、审计报告等是否形成完整链条）、定性是否准确（区分非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的关键在于是否具有“非法占有目的”）、程序是否合法（如强制措施的适用、证据收集过程是否符合法定程序）。

对事实不清、证据不足的案件，检察机关可退回补充侦查，公安机关需在规定期限内补充完善证据。

2.行政案件审查

行政调查终结后，对确认存在违法违规行为的，由监管部门依法作出行政处罚（如罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等）；

对涉嫌犯罪的，需及时移送公安机关，避免以罚代刑。

（二）案件移送程序

1.刑事移送：公安机关需制作《起诉意见书》，连同案卷材料、证据一并移送同级检察机关，并抄送相关金融监管部门。

2.行刑衔接：行政机关移送涉嫌犯罪案件时，需附《案件移送书》《调查报告》及全部证据材料，公安机关应在规定期限内决定是否立案，并书面反馈结果。

五、追赃挽损与资产处置

（一）追赃挽损原则

追赃挽损是非法集资案件处理的核心目标之一，需坚持“应追尽追、能追尽追”原则，最大限度减少集资参与人