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cfp考试题目及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种投资工具风险相对较低？A.股票B.期货C.债券D.外汇答案：C

2.个人所得税起征点目前是多少？A.3000B.5000C.6000D.8000答案：B

3.复利终值的计算公式是？A.FV=PV×(1+r)^nB.FV=PV÷(1+r)^nC.FV=PV×r^nD.FV=PV÷r^n答案：A

4.保险合同的当事人是？A.保险人与投保人B.保险人与被保险人C.投保人与受益人D.被保险人与受益人答案：A

5.基金按照投资对象可分为？A.股票基金、债券基金、货币基金B.开放式基金、封闭式基金C.主动型基金、被动型基金D.成长型基金、价值型基金答案：A

6.以下不属于退休规划内容的是？A.确定退休目标B.计算退休资金缺口C.选择投资产品D.规划子女教育答案：D

7.财务规划的核心是？A.资产配置B.储蓄计划C.风险管理D.投资收益答案：A

8.遗产规划中遗嘱的形式不包括？A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.电子遗嘱答案：D

9.个人财务报表不包括？A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表答案：D

10.金融理财师的职业道德准则不包括？A.守法遵规B.保守秘密C.专业胜任D.追求业绩答案：D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.常见的理财目标有？A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配答案：ABCD

2.资产配置的类型包括？A.战略资产配置B.战术资产配置C.动态资产配置D.恒定混合策略答案：ABCD

3.保险的功能有？A.风险转移B.损失补偿C.资金融通D.社会管理答案：ABCD

4.退休规划的影响因素有？A.预期寿命B.退休生活目标C.通货膨胀D.投资回报率答案：ABCD

5.遗产规划的工具包括？A.遗嘱B.信托C.人寿保险D.赠与答案：ABCD

6.个人财务规划的流程包括？A.收集客户信息B.分析客户财务状况C.制定财务规划方案D.实施和监控财务规划答案：ABCD

7.金融市场的构成要素有？A.交易主体B.交易对象C.交易工具D.交易价格答案：ABCD

8.股票投资的风险有？A.市场风险B.公司经营风险C.行业风险D.宏观经济风险答案：ABCD

9.债券的基本要素包括？A.票面价值B.票面利率C.偿还期限D.发行价格答案：ABCD

10.理财规划师应具备的能力有？A.财务分析能力B.沟通能力C.风险管理能力D.投资决策能力答案：ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.理财就是投资。（×）

2.保险金额越高保障越好。（×）

3.基金定投一定能获得收益。（×）

4.退休后就不需要进行财务规划了。（×）

5.遗产规划只针对富人。（×）

6.个人财务规划不需要考虑宏观经济环境。（×）

7.金融市场是完全有效的。（×）

8.股票价格一定会反映公司的真实价值。（×）

9.债券到期一定会获得本金和利息。（×）

10.理财规划师可以随意推荐理财产品。（×）

简答题（总4题，每题5分）

1.简述资产配置的重要性。资产配置可分散风险，平衡收益与风险，根据不同资产特点在不同市场环境下调整组合，实现长期稳定的财务目标。

2.保险规划的原则有哪些？包括风险转移原则、量力而行原则、保障充分原则、合理搭配原则等，以确保保障合适且经济上可承受。

3.如何制定退休规划？先确定退休目标，计算资金缺口，再选择投资工具，合理安排储蓄与投资，定期调整规划。

4.简述遗产规划的意义。确保财产按意愿分配，避免纠纷，保障家人生活，实现财富传承，同时可能减少遗产税等税务负担。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何平衡理财中的风险与收益？通过合理资产配置，分散投资于不同风险收益特征的资产，根据自身风险承受能力调整比例，在追求收益时控制风险。

2.谈谈对基金定投的看法。基金定投可平抑成本，适合长期投资，无需择时，能让普通投资者分享市场成长，但也受市场波动影响，需选好基金并长期坚持。

3.怎样做好家庭财务规划？先梳理家庭财务状况，明确目标，再进行合理资产配置，做好风险管理，定期评估调整，保障家庭财务稳定。

4.讨论遗产规划对家庭的影响。能保障家人生活，避免财产纠纷，实现财富有序传承，让家庭财富按意愿分配，维护家庭和谐稳定的经济关系。