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银行理论考试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种存款利率通常较低？

A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款D.大额存单

答案：A

2.银行的核心资本不包括以下哪项？

A.实收资本B.资本公积C.次级债券D.盈余公积

答案：C

3.我国的中央银行是？

A.中国工商银行B.中国人民银行C.中国银行D.中国建设银行

答案：B

4.贷款五级分类中，哪类贷款的风险程度最高？

A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

答案：D

5.以下属于货币政策工具的是？

A.税收政策B.财政支出C.公开市场业务D.产业政策

答案：C

6.银行承兑汇票的承兑人是？

A.出票人B.付款人C.收款人D.银行

答案：D

7.储蓄存款利息所得个人所得税的税率是？

A.5%B.10%C.15%D.20%（目前暂免征收）

答案：暂免征收（原答案D已过时）

8.下列哪种票据可以挂失止付？

A.未承兑的商业汇票B.转账支票C.现金支票D.填明“现金”字样的银行汇票

答案：C

9.银行流动性风险是指？

A.无法及时满足流动性需求B.资产价值下降C.市场利率波动D.信用违约

答案：A

10.银行资产负债表中的资产是按照什么顺序排列的？

A.重要性B.流动性C.金额大小D.取得时间

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

答案：ABCD

2.以下属于金融监管机构的有（）

A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局

答案：ABCD

3.常见的银行卡种类有（）

A.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.预付卡

答案：ABC

4.影响利率的因素有（）

A.平均利润率B.借贷资本的供求关系C.货币政策D.通货膨胀率

答案：ABCD

5.银行面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

答案：ABCD

6.以下哪些属于银行的中间业务（）

A.代收水电费B.信用卡业务C.理财业务D.票据贴现

答案：ABC

7.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

答案：ABCD

8.金融市场按照交易对象可分为（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场

答案：ABCD

9.银行资本的作用有（）

A.满足监管要求B.吸收损失C.提供融资D.增强市场信心

答案：ABCD

10.电子银行业务包括（）

A.网上银行B.手机银行C.电话银行D.自助银行

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以随意提高存款利率揽储。（×）

2.商业银行的经营原则是安全性、流动性、盈利性。（√）

3.支票的出票人可以是个人也可以是单位。（√）

4.银行理财产品都能保证本金安全。（×）

5.法定存款准备金率由商业银行自行决定。（×）

6.信用卡取现没有手续费。（×）

7.贷款发放后银行不需要对借款人进行跟踪检查。（×）

8.金融市场只能进行资金融通，不能进行风险分散。（×）

9.银行可以向关系人发放信用贷款。（×）

10.储蓄存款是银行最主要的资金来源之一。（√）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要业务类型。

答案：主要业务有负债业务，如吸收存款；资产业务，如发放贷款、进行投资；中间业务，如代收代付、银行卡业务、理财业务等，不构成银行表内资产、负债，形成非利息收入。

2.简述货币政策的三大传统工具。

答案：一是法定存款准备金率，通过调整比率影响货币乘数和货币供应量；二是再贴现政策，调节再贴现率影响商业银行融资成本和信贷规模；三是公开市场业务，央行买卖有价证券调控货币量。

3.什么是银行的信用风险？

答案：信用风险指借款人或交易对手因各种原因不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行遭受损失的可能性，主要体现在贷款、债券投资等业务中。

4.简述银行资产负债管理的目标。

答案：目标是在满足监管要求前提下，实现安全性、流动性和盈利性的协调统一。平衡资产与负债的规模、结构、期限等，确保银行稳健经营，提高盈利能力和抗风