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银行技能培训课件

第一章：银行基础知识概览银行作为现代金融体系的核心组成部分，承担着资金融通、支付结算、金融服务等多重职能。本章将帮助您全面了解银行的基本概念、发展历程、组织架构以及主要业务类型。本章学习目标理解银行在金融体系中的地位与作用掌握银行的组织架构与部门职能熟悉银行主要业务分类与特点了解中国银行业监管体系银行业在中国经济中的重要性

银行的定义与功能资金融通中介银行作为金融中介机构，通过吸收存款和发放贷款，将资金剩余方与资金短缺方连接起来，优化社会资源配置。银行通过存贷款利差获取主要收益，同时承担相应的风险管理责任。支付结算服务银行提供各类支付工具和结算方式，包括现金、转账、票据、银行卡和电子支付等，促进经济交易的便捷完成。高效的支付结算系统是现代经济运行的基础设施。金融安全保障银行通过严格的风险控制机制和完善的技术系统，保障客户资金安全。同时依托存款保险制度等多重保障措施，增强公众对银行体系的信心。银行的盈利模式银行的主要盈利来源包括：利息收入：存贷款利差是银行最主要的收入来源，占总收入的60%-70%中间业务收入：包括各类手续费、佣金等非利息收入投资收益：银行通过投资债券、股票等金融资产获取收益同业业务收入：银行间资金拆借、票据转贴现等业务收入随着利率市场化的推进，银行正积极转型，增加中间业务收入比重，拓展财富管理、投资银行等高附加值业务。

银行与信用社的区别银行与信用社虽同为金融机构，但在业务范围、监管要求和服务对象等方面存在显著差异设立条件与监管机构银行设立条件较高，资本金要求更严格，由中国银保监会直接监管；而信用社设立门槛相对较低，主要由地方金融监管部门和银保监分支机构共同监管。业务范围与服务对象银行尤其是大型商业银行业务范围广泛，服务对象包括各类企业和个人；信用社主要服务于农村和县域经济，以支持三农和小微企业为主要目标。机构网络与规模银行尤其是国有大行拥有全国性甚至国际化的分支网络；信用社主要为区域性机构，业务主要集中在特定县域或农村地区，规模相对较小。比较维度商业银行农村信用社法律地位依据《商业银行法》设立的独立法人金融机构依据《银行业监督管理法》设立的合作制金融机构资本构成以股份制为主，股东多元化以社员入股为主，具有合作制性质风险管理风险管理体系完善，技术手段先进风险管理相对简单，但正在逐步完善客户定位全社会各类客户群体主要服务农民、农业和农村经济