证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引.docVIP

证券企业反洗钱客户风险等级划分原则指导

（试行）

第一章总则

第一条为提高证券企业反洗钱工作针对性和有效性，建立健全有关客户风险等级划分原则，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指导》等规定，制定本指导。

第二条本指导所称客户风险等级划分，是指证券企业在反洗钱工作中，按照客户特点或者账户属性，对客户风险进行等级划分活动。

第三条证券企业应以风险控制为本，在审慎经营基础上按照如下原则开展客户风险等级划分工作：

（一）全面性原则。证券企业应综合考虑客户也许涉嫌洗钱和恐怖融资各类风险原因，对所有客户进行风险等级划分。

（二）分级管理原则。证券企业应根据客户不一样风险等级，对其采用对应风险监控措施。

（三）适时性原则。证券企业应根据实际状况适时调整客户风险等级划分原则和客户风险等级。

（四）必威体育官网网址原则。证券企业应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以必威体育官网网址，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别需要，不得向任何单位和个人提供。”

第四条证券企业应按有关规定建立健全客户风险等级管理有关制度，统一制定客户风险等级划分原则，并组织实行客户风险等级管理工作，明确企业各职能部门、分支机构及有关人员管理职责。

客户风险等级划分原则

第五条证券企业在制定客户风险等级划分原则时，应综合考虑洗钱和恐怖融资多种风险原因，包括但不限于：客户身份、地区、业务、行业、交易等风险原因。

风险原因是指导起或增长风险发生机会或扩大风险程度条件,是风险发生潜在原因。

第六条地区风险原因是指客户所属国家或地区性质所隐含风险原因。根据金融行动尤其工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构有关规定，客户信息中出现包括但不限于如下地区，应当予以关注：

（一）国家有关部门公布制裁、禁运国家和地区，或支持恐怖活动国家和地区；

（二）联合国等国际权威组织公布制裁、禁运国家和地区，或支持恐怖活动国家和地区；

（三）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管国家和地区，如金融行动尤其工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管国家和地区；

（四）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗国家或地区；

（五）被称为“避税天堂”国家或地区；

（六）离岸金融中心；

（七）其他风险程度较高国家或地区。

第七条客户身份风险原因是指客户自身特点所隐含风险原因。根据金融行动尤其工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构有关规定，客户信息中出现包括但不限于如下情形，应当予以关注：

（一）被列入国家有关部门公布恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他严禁性名单；

（二）被列入联合国等国际权威组织公布制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单；

（三）外国政要及其家庭组员，以及其他与之关系亲密人员；

（四）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报；

（五）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门规定协助调查；

（六）因交易行为异常被证券交易所、证券登记结算机构等发函规定协助调查；

（七）客户身份真实性和有效性、客户资料一致性明显存在问题；

（八）办理业务所用身份证明文献已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由；

（九）客户资产与客户年龄、职业等身份特性明显不符，存在疑点；

（十）多种客户所留通讯地址、联络电话等信息，或代理人信息相似；

（十一）其他存在一定身份风险。

第八条行业风险原因是指客户所属行业性质所隐含风险原因。根据金融行动尤其工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构有关规定，客户信息中出现包括但不限于如下行业，应当予以关注：

娱乐服务行业；

典当与拍卖行业；

废品收购行业；

未被监管慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质；

其他风险程度较高现金密集型行业。

第九条业务风险原因是指客户所办理业务或者购置证券产品所隐含风险原因。客户有包括但不限于如下情形，应当予以关注：

（一）第三方存管银证转账以外大额存取款业务；

（二）异常大宗交易业务；

（三）其他具有较高潜在洗钱风险业务。

第十条交易风险原因是指客户交易行为特性所隐含风险原因。客户有包括但不限于如下情形，应当予以关注：

（一）符合《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》规定可疑交易特性；

（二）波及大额股份或基金份额转托管、账户撤销指定交易，频繁变更存管银行等；

（三）资产或交易行为与客户身份、财务状况、经营业务等明显不符；

（四）其他资金和交易异常且无合理解释；

（五）一种月内多次触及可疑交易原则且每次都被确认为可疑交易；

（六）客户跨地市交易。

第十一条证券企业在对客户进行风险评估时，除考虑上述风险原因外，还应结合如下原因，合适调整客户风险等级：

（一）账户资产规模和交易量；