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2025年理财规划师试卷及答案

一、单项选择题

1.以下哪种投资工具风险相对较低？

A.股票B.期货C.货币基金D.权证

答案：C

2.个人所得税中，工资、薪金所得适用的税率是（）。

A.比例税率B.超额累进税率C.定额税率D.超率累进税率

答案：B

3.家庭资产负债表中，以下属于流动资产的是（）。

A.汽车B.房产C.银行活期存款D.长期债券

答案：C

4.理财规划的最终目标是（）。

A.财务安全B.财务自由C.资产增值D.保障家庭生活

答案：B

5.通常所说的“五险一金”中，“一金”指的是（）。

A.企业年金B.住房公积金C.商业保险金D.失业保险金

答案：B

6.债券的票面利率是指（）。

A.债券每年支付的利息与债券面值的比率

B.债券每年支付的利息与债券购买价格的比率

C.债券到期时支付的利息与债券面值的比率

D.债券到期时支付的利息与债券购买价格的比率

答案：A

7.以下哪种保险产品主要用于保障重大疾病风险？

A.人寿保险B.健康保险C.财产保险D.意外险

答案：B

8.教育规划中，（）是最常用的教育金储备工具。

A.银行定期存款B.教育储蓄C.基金定投D.国债

答案：C

9.理财规划师在为客户进行理财规划时，首先要做的是（）。

A.收集客户信息B.制定理财方案C.分析市场D.推荐理财产品

答案：A

10.当市场利率上升时，债券价格通常会（）。

A.上升B.下降C.不变D.不确定

答案：B

二、多项选择题

1.理财规划的主要内容包括（）。

A.现金规划B.消费支出规划C.投资规划D.退休养老规划

答案：ABCD

2.以下属于金融市场的功能的有（）。

A.资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.定价功能D.经济调节功能

答案：ABCD

3.股票投资的风险主要包括（）。

A.市场风险B.公司经营风险C.利率风险D.流动性风险

答案：ABCD

4.以下属于社会保险范畴的有（）。

A.养老保险B.医疗保险C.失业保险D.工伤保险

答案：ABCD

5.家庭财务报表包括（）。

A.资产负债表B.收入支出表C.现金流量表D.利润表

答案：AB

6.投资组合的构建步骤包括（）。

A.确定投资目标B.选择投资工具C.资产配置D.投资绩效评估

答案：ABC

7.以下哪些因素会影响债券的价格（）。

A.市场利率B.债券的票面利率C.债券的期限D.债券的信用等级

答案：ABCD

8.教育规划的特点包括（）。

A.时间弹性小B.费用弹性小C.教育金的准备与收入、支出密切相关D.子女教育具有不可预测性

答案：ABCD

9.理财规划师在提供服务时应遵循的原则有（）。

A.整体规划原则B.风险管理优于追求收益原则C.现金保障优先原则D.专业胜任原则

答案：ABCD

10.以下属于财产保险的有（）。

A.家庭财产保险B.企业财产保险C.机动车辆保险D.工程保险

答案：ABCD

三、判断题

1.理财规划是一次性的服务，制定好方案后就无需调整。（）

答案：错误

2.货币基金的收益通常比银行活期存款高，但流动性不如银行活期存款。（）

答案：错误

3.个人所得税的起征点是固定不变的。（）

答案：错误

4.投资组合中资产种类越多，风险就一定越低。（）

答案：错误

5.社会保险和商业保险的保障性质是一样的。（）

答案：错误

6.债券的价格与市场利率呈同向变动关系。（）

答案：错误

7.教育储蓄可以享受免税优惠。（）

答案：正确

8.理财规划师可以随意向客户推荐高风险的理财产品。（）

答案：错误

9.家庭资产负债表中，负债是指家庭过去的交易或者事项形成的、预期会导致经济利益流出家庭的现时义务。（）

答案：正确

10.退休养老规划越早开始越好。（）

答案：正确

四、简答题

1.简述理财规划的流程。

首先是建立客户关系，通过沟通了解客户需求与目标。接着收集客户信息，涵盖财务、非财务等方面。然后分析和评估客户财务状况，明确优势与问题。再制定理财规划方案，包含各规划板块。之后向客户展示并沟通方案，根据反馈调整。最后是方案实施与持续跟踪，确保规划目标实现。

2.简述投资规划的主要步骤。

投资规划首先要确定投