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防范和打击非法集资宣传

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01

非法集资基本认知

02

非法集资的危害分析

03

防范措施与方法

04

打击非法集资策略

05

宣传教育活动实施

06

未来工作方向

01

非法集资基本认知

CHAPTER

定义与主要特征

非法集资的法律界定

跨区域传播特性

资金池运作模式

根据《刑法》及相关司法解释，非法集资是指未经金融监管部门批准，以高额回报为诱饵，向社会不特定对象吸收资金的行为，具有非法性、公开性、利诱性和社会性四大特征。

通常采用借新还旧的资金池模式运作，缺乏真实投资项目支撑，承诺收益率明显高于正常金融产品（如年化收益超15%），后期往往因资金链断裂导致崩盘。

借助互联网技术突破地域限制，通过APP、社交群组等渠道快速扩散，涉及投资者数量呈几何级增长，部分案件涉及全国30个以上省级行政区。

常见表现形式

伪私募基金

虚构政府背景或国资控股，伪造私募基金管理人登记证明，以投资新能源、养老地产等热门项目为名募集资金，实际资金流向不明或用于个人挥霍。

虚拟货币炒作

发行所谓区块链代币，宣称具有稀缺性和升值空间，通过层级返利发展下线，实质为庞氏骗局，如PlusToken钱包案涉及比特币超31万枚。

消费返利骗局

打着购物全返消费投资旗号，要求消费者高价购买商品并承诺分期返还本金及高额补贴，典型如万家购物云联惠等平台案件，涉案金额均超百亿元。

识别关键标志

使用稳赚不赔保本高息国家扶持项目等绝对化宣传用语；在社区、超市等场所设立线下推介点，针对中老年群体发放米面油等小礼品诱导投资。

异常宣传话术

资金流向异常

经营信息造假

要求将资金转入个人账户或第三方支付平台，拒绝提供银行存管证明；合同文本存在明显漏洞，如未明确资金用途、还款来源等关键条款。

通过企查查等平台核查发现，宣称的上市公司背景实为股权层层嵌套的空壳公司，或注册地址为虚拟办公场所，实际控制人有金融诈骗前科记录。

02

非法集资的危害分析

CHAPTER

经济风险影响

扰乱金融市场秩序

非法集资活动通过高息诱惑吸收公众资金，导致正规金融机构存款流失，破坏金融市场供需平衡和利率定价机制。

阻碍实体经济发展

大量社会资金被非法项目吸纳，挤占实体经济融资渠道，导致优质企业难以获得发展所需资金支持。

加剧系统性金融风险

非法集资资金池缺乏有效监管，可能引发连锁性违约事件，进而冲击区域经济稳定甚至引发局部金融动荡。

社会秩序破坏

诱发群体性事件

当非法集资项目崩盘时，受害群众往往采取集体上访、围堵政府机关等极端行为，严重影响社会治安稳定。

损害社会诚信体系

非法集资组织者常虚构项目背景和担保措施，导致社会成员间信任度降低，商业合作基础遭到破坏。

滋生违法犯罪活动

为维持资金链，不法分子可能伴随实施合同诈骗、洗钱等犯罪行为，进一步恶化社会治安环境。

个人财产损失

本金难以追回

非法集资案件查处周期长，资金多已被转移或挥霍，司法实践中投资者本金追偿率普遍低于30%。

家庭财务崩溃

受害者往往投入全部积蓄甚至举债投资，损失可能导致子女教育中断、医疗费用短缺等连锁性家庭危机。

心理创伤持久

受害者除财产损失外，通常伴随焦虑、抑郁等心理问题，部分人群甚至产生自杀倾向，需长期心理干预。

03

防范措施与方法

CHAPTER

公众风险意识提升

识别高收益陷阱

通过典型案例分析，教育公众认清“保本高息”“快速致富”等虚假宣传的本质，强调任何超出正常理财收益范围的产品均存在极高风险。

普及金融基础知识

定期开展金融知识讲座，讲解合法投资渠道与非法集资的区别，提升公众对理财产品合规性的判断能力。

强化信息核实能力

引导公众通过监管部门官网、企业信用信息系统等权威平台核实机构资质，避免轻信口头承诺或非正规渠道信息。

企业合规管理要点

完善内部风控制度

建立资金流向监控机制，确保业务操作符合《防范和处置非法集资条例》要求，定期审计避免资金池违规操作。

社区联防机制建设

网格化宣传覆盖

联合居委会、物业等组织，通过社区公告栏、微信群等渠道推送非法集资警示信息，针对老年人等重点群体入户宣传。

线索排查与上报

建立公安、市场监管、街道办的快速响应机制，对涉嫌非法集资的场所采取联合执法，阻断风险扩散。

组建社区志愿者队伍，定期排查辖区内以“养老投资”“虚拟货币”为名的可疑活动，及时向金融监管部门反馈。

多部门协同处置

04

打击非法集资策略

CHAPTER

法律法规框架

完善立法体系

构建覆盖非法集资预防、监测、处置全流程的法律法规体系，明确界定非法集资行为特征及法律责任，为执法提供精准依据。

强化刑事处罚条款

针对集资诈骗、非法吸收公众存款等行为，设立高额罚金与量刑标准，提高犯罪成本以震慑潜在违法者。

细化行政监管规定

制定金融机构、非银支付平台等主体的反洗钱和资金流