银票直贴的基础知识.pptxVIP

票据贴现业务操作及营销金华市分行二O一一年六月十七日

内容提要业务介绍及贴现业务流程贴现业务各岗位职责及支行职责目标客户及营销风险控制

票据贴现业务基本概念商业汇票：是出票人（非银行机构）签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。（该票据在流通中，需承兑。）

STEP01STEP02--银行承兑汇票:由银行承兑，保证无条件支付到期款项--商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票票据贴现业务基本概念

票据的流通票

据汇票本票支票现金支票商业汇票银行汇票转账支票商业承兑汇票银行承兑汇票

票据实图

票据实图

票据实图

票据贴现业务基本概念票据行为：出票、承兑、背书、付款（解付）、签章、追索、托收、贴现、转贴现、再贴现

票据贴现业务基本概念贴现：商业汇票的持票人在到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。是金融机构向持票人融通资金的一种方式。类似于票据质押贷款。关键区别是票据权利已发生转让。

票据的流通贴现到期托收出票人到承兑行开出票据再贴现转贴现到期托收收款人贴现银行

贴现流程风险管理岗票据托收岗市场营销岗会计核算岗有权审批岗票据保管岗市场营销岗受理01各级行客户经理查验02票据审验岗审批03票据保管岗放款04票据中心主管贴现后管理05

贴现业务客户经理岗位职责客户经理：负责贴现业务营销；收集客户贴现业务资料并初审；对客户情况和业务情况进行调查，确保跟单资料真实性；负责将业务资料送至市分行集中办理；负责对贴现资金流向的管理监控等。

负责辖内票据业务的发展负责客户拓展及营销负责辖内票据业务的转培训负责辖内票据业务各环节的风险控制落实贴现资金的监督和管理县市支行工作职责1支行人员配备要求：支行应配备至少两名以上客户经理担任票据业务客户经理，人员应相对固定的，其中一名必须为一级支行票据业务产品经理。客户经理负责对各种复印件的审核、签字以及送票工作。（每单业务至少有一名票据客户经理负责跟单）2县市支行的工作职责

01目标客户02纺织化纤、钢材贸易、石油化工、建筑安装等行业客户。由于交易的特殊性，在实际的货款交割中大量使用银行承兑汇票。目标客户的确定

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并须在我行开立基本账户或一般账户或临时账户。持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系办理条件贴现业务基础资料收集

贴现业务基础资料收集提交基础资料原件（首次办理必须提供）营业执照/事业单位法人证书组织机构代码证税务登记证贷款卡法人代表身份证经办人身份证和委托授权书企业近3年的资产负债表我行审核原件后留存以上资料的复印件是否年检，是否过有效期经营范围是否和交易相符合身份证联网核查系统查询真伪双人签章确认客户公章

贴现业务业务资料收集提交业务资料商业汇票贴现业务申请书汇票合同原件增值税发票原件(记账联)我行审核后留存发票和合同的复印件应在原件正面注明“已在“XX年XX月XX日在邮储银行办理贴现XX万元”字样。双人签章确认

票面金额以100万以上的为主期限应保持在2个月以上票面没有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样票面清洁，没有污损背书连续，书写规范承兑银行以国有银行、股份制银行为主020103050604我行对贴现的银行承兑汇票票面要求：客户经理注意事项

对市场利率进行研究，确定拟贴现汇票的贴现利率联系市分行票据中心营销岗，查询市分行剩余贴现额度及承兑行剩余贴现额度在受理贴现业务时，请掌握受理时间，保证当日能将相关业务资料送交市分行票据中心；若无法当日送达的，请将相关业务资料归还客户。客户经理注意事项

营销行客户经理进行营销业务办理中，应双人对客户的资料进行亲见、审核、复印。单笔汇票金额在100万元（含100万元）以上的，原则上要求同时有客户随行。汇票由客户经理上门收取的，应当场复印汇票正反面一式两份，营销人员和客户同时在上面注明“已经收到该张汇票”并经双方签章确认。并当面装入信封，由客户经理及客户双方在信封骑缝处签字或盖章。同时，由客户在票据交接登记薄上签字确认。若发票原件由客户经理上门核实的，客户经理审核后，当场复印，并由客户经理双人在复印件上签字，注明“亲见复印件与原件相符”。123客户经理注意事项

与客户的各种交接环节需留存影像资料，并由支行自行妥善保管。背书的审查：断头背书、重复背书、回头背书、不完全背书。被背书人名称要求书写全称，字体工整、清晰，鉴章完整、清晰、没有重影、粘连、缺损、骑缝章必须骑缝等。客户经理注意事项

严格控制各票据交接环节中的风险，外出送票必须双人同行。送交人员和接收人员应相对固定，如遇人