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2025年理财规划师现金需求测算方法习题库

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.现金需求测算中，通常不考虑以下哪项因素（）

A.日常开销B.突发疾病费用C.股票投资收益D.短期债务偿还

2.对于普通家庭，现金需求测算的周期一般以（）为宜。

A.1个月B.3-6个月C.1年D.2年

3.以下哪项支出不属于日常现金需求范畴（）

A.水电费B.房贷C.购买汽车D.食品杂货

4.计算现金需求时，应急资金一般建议储备（）个月的生活支出。

A.1-2B.3-6C.7-9D.10-12

5.假设小李每月生活支出为5000元，按照应急资金储备标准，他至少应储备（）元现金。

A.5000B.10000C.15000D.30000

6.在现金需求测算中，信用卡透支额度（）现金储备。

A.可以完全替代B.不能替代C.部分替代D.视情况而定

7.小张家庭每月固定支出8000元，其中包含3000元的房贷，不考虑其他因素，其应急资金至少需要（）元。

A.24000B.15000C.30000D.48000

8.以下哪项收入不适合纳入现金需求测算中的收入来源（）

A.工资收入B.房屋租金收入C.彩票中奖D.股息收入

9.现金需求测算的核心目的是（）

A.确定投资方向B.保障家庭财务安全C.提高资金收益率D.规划退休生活

10.家庭中有老人和小孩时，现金需求测算应适当（）

A.减少B.不变C.增加D.视情况而定

11.计算现金需求时，对于非固定支出的处理方式是（）

A.忽略不计B.取平均值C.按最高值计算D.按最低值计算

12.小王每月工资10000元，每月生活支出6000元，应急资金储备3个月，他现有现金20000元，其现金缺口为（）元。

A.2000B.4000C.6000D.8000

13.现金需求测算中，考虑家庭成员的消费习惯是为了（）

A.更好地控制支出B.增加储蓄C.规划投资D.确定合理的现金储备

14.一般来说，收入不稳定的人群现金需求测算应（）

A.更加保守B.更加激进C.与稳定收入人群相同D.视具体情况而定

15.以下哪种情况会使现金需求增加（）

A.家庭成员减少B.增加定期存款C.购买商业保险D.计划出国旅游

16.在现金需求测算过程中，对未来收入和支出的预估应（）

A.尽量乐观B.尽量保守C.保持中立D.视市场情况而定

17.现金需求测算方法不包括以下哪种（）

A.经验法则B.收支平衡法C.资产负债法D.比例法

18.采用经验法则测算现金需求，通常是按照一定比例计算（）

A.家庭总资产B.月收入C.年支出D.流动资产

19.小赵家庭每月生活支出4000元，按照经验法则，其应急资金储备约为（）元。

A.12000-24000B.8000-12000C.20000-30000D.16000-20000

20.收支平衡法测算现金需求主要关注（）

A.收入和支出的平衡关系B.资产和负债的平衡关系C.投资收益和风险的平衡关系D.储蓄和消费的平衡关系

21.现金需求测算中，对于大额的、不定期的支出应（）

A.平均分摊到每月B.单独计算并预留资金C.忽略不计D.按一定比例纳入日常支出

22.假设某家庭每年有一笔5000元的保险费支出，在现金需求测算时应（）

A.每月预留416.7元B.每年一次性预留5000元C.忽略不计D.按一定比例分摊到每月生活支出

23.资产负债法在现金需求测算中的作用是（）

A.确定家庭净资产B.评估家庭负债情况C.综合考虑资产和负债来确定现金需求D.计算投资回报率

24.现金需求测算与投资规划的关系是（）

A.现金需求测算独立于投资规划B.投资规划优先于现金需求测算C.现金需求测算为投资规划提供基础D.两者没有关系

25.小李家庭资产负债率较高，在现金需求测算时应（）

A.减少现金储备B.增加现金储备C.保持不变D.视资产类型而定

26.以下哪项不是影响现金需求测算准确性的因素（）

A.市场利率波动B.家庭成员健康状况变化C.统计数据的准确性D.投资决策

27.现金需求测算完成后，还需要（）

A.直接执行B.定期回顾和调整C.与他人比较D.全部用于储蓄

28.当家庭收入增加时，现金需求测算结果可能（）

A.不变B.减少C.增加D.视支出变化情况而定

29.现金需求测算中的比例法是根据（）确定现金储备比例。

A.家庭风险承受能力B.家庭收入水平C.家庭资产规模D.以上都对

30.对于理财规划师来说，准确测算客户现金需求的意义在于（）

A.提升客户满意度B.增加客户投资收益C.为客户提供合理的财务建议D.提高自身业务水平

二、多项选择题（每题2分，共20题）

1.现金需求测算需要考虑的因素包括（）

A.家庭成员数量B.收入稳定性C.消费习惯D.投资计划E.债务情况

2.以下属于日常现金支出项目的有（）

A.餐饮费用B.交通