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融资担保项目尽职调查

尽职调查流程图申请意向正式申请提供信息接受现场调查项目经理接洽业务项目经理初步筛选业务项目经理分析资料、准备调查提纲项目经理、风险经理进场调查项目经理完成调查报告风险经理完成审核报告评审会委员审核评审会审批项目操作口头意向业务申请书模版、资料清单业务申请书、基本资料业务受理函、调查问卷调查问卷、相应资料沟通反馈再议需再调查问题再议通过通过

初步判断和筛选客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显的法律障碍。该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制的行业，或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。客户能否能按规定提供必要的反担保措施。客户提出业务要求和条件是否与我司的规定差距较大。客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。项目经理须对该客户做出初步判断和筛选，是否符合我司业务受理条件，决定能不能进一步操作。判断的主要依据下：

公司注册资本达到一定的标准，并且经营期不低于一年，且能合法经营；1公司管理人员资信记录良好；2公司在银行信用记录良好，无拖欠银行本息行为，且经营业绩良好；3企业资信等级较高，且短期偿债能力较强；4借款用途符合国家政策和银行的信贷投向要求；5公司产权清晰，财务管理规范，财务记录真实，遵守财经纪律，无非法偷税漏税行为；6能够接受担保机构对其经营管理和履约情况的监督、控制和检查；7能够按条件要求办理合规有效的反担保手续。8准入条件

尽职调查所需提供的资料清单年检后的营业执照、组织机构代码证、国、地税务登记证复印件；??????必威体育精装版公司章程及其章程修正案复印件（工商局备案版）；?????最近验资报告复印件；??????股东、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印件；??????年检后的贷款卡复印件；??????基本银行帐户开户许可证复印件；??????公司简介及宣传资料、营销模式、借款用途、还款计划；??????????前三年年度经审计的会计报表、当年近3个月的内部会计报表，当年最近月份纳税申报表；?当年最近月份内部会计报表中：按账龄列出应收帐款、其他应收款、应付帐款、其他应付款、预收账款、预付账款及固定资产、存货、短（长）期借款明细表、当年最近月份的销售明细表；?????

010203040506水电费单、纳税完税凭证、工资单；用做反担抵押物的权证资料（如购买的土地、厂房建筑合同、住房、商铺购买合同、车辆机动车登记证等资料复印件）；??????股东个人产清单；??????企业近3月签订的履行或将要履行的主要购销合同（或订单）；??????公司法人表、实际掌控人、总经理、财务负责人等个人简介；??????其他证件尽职调查所需提供的资料清单

调查步骤准备听问提前熟悉企业索报相关资料，收集相关行业资料以及项目单位的资料，列出重点和疑点问题。看联系认真听取企业方的介绍。通过对企业领导人、财务人员、生产人员的询问了解企业情况。通过对现场的观察，了解企业规模、管理水平、生产是否正常等。与政府相关管理部门、银行、上下游企业联系，从各方面获得的信息，相互印证。分析对收集到的信息，进行综合分析、评价最后形成调查报告。总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节，由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同，所以企业调查方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，积累，相互交流，才能更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好的控制风险，把握风险，确保担保业务的安

对生产现场进行观摩，了解产品生产工艺和流程，留意生产线的饱和度、机械设备的维护情况等；留意工作人员的工作面貌和情绪；在查看库存时留意是否有滞销产品和积压原料；查看企业是否有安全隐患或环保等问题。考察企业的各项内部