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初级银行从业练习题《银行管理》考点答案

一、选择题

单项选择题

1.商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

答案：C

解析：商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本，所以答案选C。

2.下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.单一客户限额

答案：D

解析：市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。单一客户限额是针对信用风险的限额管理，不属于市场风险限额管理，所以答案是D。

3.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制，它包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以选A。

4.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而不是单一原因形成且独立的风险，A选项说法错误。B、C、D选项关于流动性风险的描述均正确，所以答案选A。

5.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。

A.认识你的业务

B.认识你的客户

C.认识你的风险

D.认识你的竞争对手

答案：D

解析：金融创新的四个“认识”原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手，不包括认识你的竞争对手，所以答案是D。

多项选择题

1.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE

解析：商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别与评估（即风险识别）、信息系统控制、岗位设置与职责分工（即岗位设置）、授权管理等多个方面，所以ABCDE选项均正确。

2.下列属于巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法的有（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

E.内部评级法

答案：ABC

解析：巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法。权重法和内部评级法是信用风险加权资产的计量方法，并非交易对手信用风险暴露计量方法，所以答案是ABC。

3.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险补偿

答案：ABCD

解析：商业银行的风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。风险补偿是风险管理的策略之一，不属于风险管理流程，所以答案选ABCD。

4.下列属于银行合规管理的目标的有（）。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保依法合规经营

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保股东回报

答案：ABCD

解析：银行合规管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，促进全面风险管理体系建设。确保股东回报不是合规管理的直接目标，所以答案是ABCD。

5.金融市场的功能包括（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：ABCDE

解析：金融市场具有货币资金融通功能，能将资金从盈余方转移到短缺方；优化资源配置功能，引导资金流向效益好的部门和企业；风险分散与风险管理功能，让投资者分散风险；经济调节功能，通过货币政策等影响宏观经济；交易及定价功能，为金融资产提供交易场所和确定价格，所以ABCDE选项均正确。

二、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和（盈利性）。

答案解析：商业银行经营管理遵循安全性、流动性和盈利性原则。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力；盈利性是银行经营的最终目标，追求利润最大化，所以此处填盈利性。

2.贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和（损失）。

答案解析：贷款五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的分类。正常类贷款借