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银行业从业人员行为操守相关培训试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.某银行柜员小张在办理客户存款业务时，发现客户出示的身份证已过有效期，客户声称急于转账，请求通融办理。根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，小张最合理的做法是：

A.为维护客户关系，先办理业务再提醒客户更新身份证

B.拒绝办理，并告知客户需更新有效身份证件后再来

C.登记客户临时联系方式，承诺后续跟进身份核实

D.要求客户签署“责任自负”声明后办理

答案：B

解析：根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》第二十一条“严守业务纪律”要求，从业人员应严格执行客户身份识别制度，对身份信息存疑或证件失效的客户，不得违规办理业务。

2.客户经理小王在向老年客户推荐理财产品时，客户表示“看不懂合同”，要求小王代为签署风险确认书。小王的正确做法是：

A.协助客户阅读条款，解释关键风险点后由客户自行签署

B.考虑到客户信任，代签后注明“客户授权”

C.以“流程需要”为由说服客户签署空白确认书

D.为完成业绩指标，直接代签并归档

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》明确规定，商业银行销售理财产品应确保客户自主决策，不得代客签署文件。从业人员需履行充分告知义务，确保客户理解产品风险。

3.某支行行长收到某企业负责人赠送的购物卡（价值5000元），称“感谢长期合作”。根据廉洁从业要求，正确的处理方式是：

A.当场拒收并说明纪律要求

B.先收下，事后上交单位纪检部门

C.退回购物卡，改为接受企业宴请

D.分给部门员工共同使用

答案：A

解析：《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十五条规定，从业人员应抵制商业贿赂，不得收受可能影响公正履职的礼品、礼金。当场拒收是最直接合规的处理方式。

4.客户李女士因信用卡逾期被催收，致电客服称“疫情期间失业，希望减免利息”。客服人员正确的回应是：

A.“逾期就要罚息，这是合同规定，无法减免”

B.“理解您的困难，我帮您记录需求，转交贷后部门核实处理”

C.“您这种情况不符合减免条件，尽快还款吧”

D.“不还款就起诉，影响征信后果自负”

答案：B

解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求从业人员对客户合理诉求应积极响应，不得推诿或态度冷漠。客服需记录客户困难并转交相关部门核实，体现客户权益保护原则。

5.柜员小赵发现同事小刘在客户离开后，私自查询其账户交易明细并拍照发送给他人。小赵的正确做法是：

A.事不关己，保持沉默

B.提醒小刘“别被监控拍到”

C.立即向主管或合规部门报告

D.要求小刘分享信息以“共同学习”

答案：C

解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第二十三条“严守客户秘密”规定，从业人员不得泄露客户信息。发现违规行为应及时报告，履行内部监督义务。

6.某银行推出“存款送积分”活动，客户经理小陈为完成指标，向客户承诺“存100万送5000元购物卡”（活动规则仅规定送3000积分）。小陈的行为违反了：

A.公平竞争原则

B.客户信息必威体育官网网址原则

C.如实告知义务

D.廉洁从业要求

答案：C

解析：从业人员在营销时需如实告知产品或活动规则，不得夸大或虚假承诺。小陈虚构礼品价值，违反了《消费者权益保护法》中的如实告知义务。

7.反洗钱岗位人员小张在客户身份识别中发现，某企业账户频繁转入转出大额资金，且交易对手为多家空壳公司。小张应首先：

A.立即冻结该企业账户

B.记录交易信息并向上级报告

C.联系客户核实交易背景

D.忽略处理，避免影响客户关系

答案：B

解析：《反洗钱法》规定，金融机构发现可疑交易应及时报告反洗钱监测分析中心。从业人员需先记录并上报，不得擅自冻结账户或隐瞒不报。

8.新员工培训中，关于“利益冲突”的表述，正确的是：

A.只要不损害银行利益，可同时为客户和亲属提供服务

B.应主动报告可能影响公正履职的关系，如亲属在客户单位任职

C.客户是朋友的亲戚，无需申报

D.私下为客户介绍其他金融机构产品，不属于利益冲突

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第二十五条要求，从业人员应主动报告利益冲突情形，包括亲属与客户存在关联关系等，避免影响公正决策。

9.客户王先生办理贷款时，要求客户经理小林“帮忙包装收入证明”以提高额度。小林的正确回应是：

A.“可以修改，但需要您签字确认”

B.“这是违规行为，我不能参与”

C.“我帮您找中介做，费用您出”

D.“少