商业银行贷款业务中“不法职业”的分析与应对.pdfVIP

改革发展/行业TH

2024.08

商业银行贷款业务中“不法职业”的

分析与应对

王振刚李娜

（东营银行股份有限公司山东东营257029）

（东营莱商村镇银行山东东营257029）

内容摘要：近年来，商业银行贷款业务中出现了不法贷款中介、职业放贷人、职业背债

人、维权代理人、征信修复人等职业，这些“不法从业者”利用虚假信息、欺诈或其他非法手

段获取银行贷款，给商业银行带来了经济损失，也扰乱了金融市场秩序。本文旨在深入分

析商业银行贷款全流程环节中涉及的“不法职业”形成特点、成因，并提出有效的应对措

施，以维护商业银行贷款业务的健康稳定发展。

关键词：商业银行；贷款业务；不法职业

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：2095-8501(2024)08-0051-03

商业银行贷款业务是金融体系的重要组成品，所以说贷款中介的存在有其必要性和合理

部分，对于促进经济发展、支持企业运营和满足性。但是，信息差带来的高利润、监管存在空白、

个人资金需求具有重要意义。然而，在商业银行业务门槛低等一系列因素导致部分贷款中介通

开展贷款业务的贷前、贷中和贷后流程中，不法过虚假宣传贷款产品、收取高额中介费、非法获

从业者制造虚假信息、转移风险、利用非法手段取和买卖客户信息、伪造身份数据和贷款资料、

获取贷款，给商业银行带来了诸多风险和挑战。提供受托支付通道和短期垫资服务等方式，开

一、“不法职业”的特点及成因始从事不合规甚至违法的业务活动。

（一）不法贷款中介不法贷款中介的存在，直接摊高了借款人

贷款中介，顾名思义，协助借款人从银行业贷款成本，给银行机构造成了资金损失，扰乱了

金融机构获取贷款或提供居间服务而赚取中介正常的金融秩序。2023年3月，国家金融监督管

费用的主体。截至2023年底，我国银行业金融理总局发布《关于开展不法贷款中介专项治理

机构法人数量为4490家，同时伴随小额贷款

行动的通知》，要求各银保监局、各银行业金融

公司、互联网金融机构的不断增加，众多的持牌机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危

放款机构与各样的贷款需求个体存在巨大的信害，部署开展不法贷款中介专项治理活动。

息不对称，成为贷款中介雨后春笋般迅猛发展(二）职业放贷人

的重要因素。2019年11月最高人民法院印发的《全国法

贷款中介的产生有效满足了借款人的资金院民商事审判工作会议纪要》第五十三条“未依

需求，同时协助银行金融机构快速营销贷款产法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以

①数据来源：国家金融监督管理总局（索引号：717804719/2024-279），/cn/view/pages/governmentDetail.

html?docld=1160641itemld=863generaltype=1。

MouhamFianceFoumal北方金融051

行业/改革发展

2024.08

及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人致金融系统中不良贷款增加，扰乱正常的市场

从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同秩序，具有极强的危害性和破坏力。

一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民(四)非法维权