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2025年保险业反洗钱知识竞赛多选题库及答案

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订）及相关规定，保险机构在反洗钱工作中应履行的核心义务包括：

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.履行客户身份识别义务

C.提交大额交易和可疑交易报告

D.开展反洗钱培训和宣传

E.保存客户身份资料和交易记录

答案：ABCDE

解析：《反洗钱法》第十六条明确金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度；第十七条规定客户身份识别义务；第二十条要求提交大额和可疑交易报告；第二十一条强调培训宣传；第十九条规定客户身份资料和交易记录保存义务，保险机构作为金融机构需全面履行上述义务。

2.以下属于保险业高洗钱风险业务类型的有：

A.趸交型年金保险（保费100万元以上）

B.短期意外险（保险期间3个月，保费5万元）

C.投资连结保险（可灵活调整投资账户）

D.团体健康保险（参保人数50人，保费由单一账户集中缴纳）

E.终身寿险（受益人指定为非直系亲属且无合理理由）

答案：ACDE

解析：趸交大额年金险因资金集中、流动性强易被利用洗钱；投资连结险因账户可灵活调整，资金流向隐蔽；团体险集中缴费可能掩盖实际投保人；终身寿险受益人非直系亲属且无合理理由，存在转移非法资金风险。短期意外险因保险期间短、赔付条件明确，通常风险较低。

3.保险机构在客户身份识别过程中，对于“重新识别”的触发情形包括：

A.客户要求变更姓名/名称、身份证件类型或号码

B.客户行为或交易情况出现异常（如短期内多次退保）

C.客户涉及司法机关调查或被列入反洗钱监控名单

D.客户由他人代理办理退保业务（提供有效委托手续）

E.客户年龄超过70周岁（无异常交易）

答案：ABC

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定，客户变更身份信息、行为异常、涉及调查或监控名单时需重新识别。代理退保若手续齐全属正常流程；高龄客户无异常无需重新识别。

4.下列可疑交易特征中，符合保险业可疑交易报告标准的有：

A.客户在投保时故意提供虚假身份信息（如伪造的身份证）

B.短期内分散投保、集中退保，且退保金转入非投保人账户

C.保险标的价值与保费明显不匹配（如保额500万元的家财险，保费仅500元）

D.客户频繁变更受益人，且变更后的受益人与投保人无明显关联

E.境外客户通过地下钱庄缴纳保费（无合法跨境支付凭证）

答案：ABCDE

解析：虚假身份、异常退保路径、保额保费不匹配、频繁变更无关联受益人、非法资金渠道均符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”“资金来源或用途可疑”等可疑交易特征。

5.保险机构反洗钱内部控制制度应包含的内容有：

A.反洗钱工作组织架构及岗位职责

B.客户身份识别、风险等级划分的具体操作流程

C.可疑交易识别、分析、报告的内部审批机制

D.反洗钱信息系统的功能要求及数据管理规范

E.反洗钱考核评价与责任追究制度

答案：ABCDE

解析：《保险机构反洗钱工作指引》第十三条规定，内控制度需涵盖组织架构、操作流程、报告机制、系统规范及考核追责等内容，确保反洗钱工作全流程可操作、可追溯。

6.关于保险产品洗钱风险评估，以下说法正确的是：

A.分红型寿险因具有现金价值和分红功能，洗钱风险高于消费型意外险

B.万能险因缴费灵活（可追加或部分领取），洗钱风险高于传统定期寿险

C.团体保险因投保人、被保险人分离，可能掩盖实际控制人，风险高于个人保险

D.跨境保险（如境内客户投保香港保单）因涉及跨境资金流动，风险高于境内保险

E.健康险因赔付与医疗行为直接关联，洗钱风险高于终身寿险

答案：ABCD

解析：分红险、万能险的现金价值和灵活性易被利用转移资金；团体险的主体分离可能隐藏真实投保人；跨境保险涉及资金跨境流动，监管难度大。健康险赔付基于医疗支出，资金流向相对透明，风险低于终身寿险（可通过退保取现）。

7.保险机构在客户身份资料保存时，需满足的要求包括：

A.纸质资料需按档案管理要求妥善保管，电子资料需备份防丢失

B.保存期限自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年

C.客户身份资料应包含客户姓名、身份证件信息、联系方式等基础信息

D.若客户涉及洗钱案件，保存期限需延长至案件审结后至少5年

E.可将客户身份资料提供给合作的保险代理机构用于业务拓展

答案：ABCD

解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料保存期限